Izguba posameznega zdravstvenega zavarovanja, ko ne plačate premije

Če je bil vaš načrt zdravstvenega zavarovanja Obamacare preklican, ker ste prepozno plačevali premije za zdravstveno zavarovanje, morate razumeti, kaj se zgodi z vašimi neplačanimi zdravniškimi računi, subvencijo za zdravstveno zavarovanje (če je primerno) in možnostmi za pridobitev novega zdravstvenega zavarovanja.

Kaj se zgodi z neplačanimi zdravniškimi računi

Za nakup zapadlih zavarovalnih premij obstaja prehodno obdobje za zapadle zavarovalne premije, vendar je dolžina odpustnega obdobja odvisna od tega, ali prejemate dobropis za davek na premijo (subvencija premije za zdravstveno zavarovanje), ki vam pomaga plačati kupljeno kritje. prek borze zdravstvenega zavarovanja Zakona o dostopni negi.

Če prejemate davčno olajšavo za premijo in ste že plačali prvo mesečno premijo za izvedbo kritja, je vaše obdobje mirovanja 90 dni. V nasprotnem primeru (z drugimi besedami, če plačujete polno ceno bodisi prek borze bodisi neposredno prek zavarovalnice), bo vaše obdobje odloga običajno samo en mesec.

Norma je bila 30-dnevna milostna obdobja pred ACA. Toda besedilo ACA vključuje zahtevo [glej oddelek 1412 (c) (B) (iv) (II)], da zavarovalnice ponujajo 90-dnevni odlog, če oseba prejme davčne olajšave.

Če do konca milostnega obdobja ne plačate zapadlih premij, bo vaše kritje ukinjeno. Če ste imeli 90-dnevno prehodno obdobje, bo vaš datum prenehanja kritja za nazaj veljal na dan do konca prvega meseca vašega prehodnega obdobja (z drugimi besedami, prejeli boste en mesec brezplačnega kritja, vendar upoštevajte, da ko boste vložili davke, boste morali vrniti subvencijo premije, ki je bila v vašem imenu plačana za ta mesec). Če je bilo vaše obdobje odloga le mesec dni, bo vaše kritje ukinjeno za nazaj do zadnjega datuma, do vaše kritje je bilo plačano.

Kakor koli že, obstaja verjetnost, da se vam nekateri zdravstveni računi povrnejo, ne da bi jih plačeval nekdanji zdravstveni načrt. To se zgodi, če ste prejeli zdravstvene storitve, ko ste v drugem ali tretjem mesecu zaostajali pri plačilu premije za zdravstveno zavarovanje (če ste prejemali subvencijo premije) ali če ste v prvem mesecu, ko je bila premija, prejeli zdravstvene storitve prepozno (če niste prejemali subvencije premije).

Če prejemate subvencijo premije in zaostajate pri plačilu premije, bo vaš zdravstveni načrt vložil zahtevke v status "v teku", ko boste več kot 30 dni zamujali s plačilom premije za zdravstveno zavarovanje. Namesto da bi obdelali in plačali te zahtevke, so zadržani, medtem ko zavarovalnica čaka, če boste dohiteli plačilo premije. Če ne boste dohiteli, bo vaše zdravstveno zavarovanje odpovedano, ko boste zamudili več kot 90 dni. Preklic bo veljal za nazaj do konca prvega meseca, ko so bile vaše premije zapadle.

Zahtevki za zdravstveno varstvo, ki ste jih dobili med zamudo pri plačilu premij med 31 in 90 dnevi, bodo zavrnjeni, ponudnik zdravstvenih storitev pa pričakuje, da jih boste plačali. Ker je bilo odpoved vašega zdravstvenega zavarovanja retroaktivno do datuma, ko ste zamudili 31 dni, ne boste več upravičeni do popusta, o katerem ste se dogovorili s svojim ponudnikom storitev v omrežju. V bistvu niste bili zavarovani, ko ste dobili tako oskrbo. Vaš račun bi bil lahko bistveno višji brez popusta na omrežje.

Če ne prejmete subvencije za premijo in premije ne plačate do konca obdobja odloga, vam bo zavarovalnica ukinila kritje do zadnjega dne, ko ste bili plačani, in morebitne škodne zahtevke med enomesečnim odlogom ne bo plačana.

Če mislite, da se vam to lahko zgodi, je najslabše, kar lahko storite, nič. Bodite proaktivni. Pred odpovedjo zdravstvenega zavarovanja se obrnite na svojega zdravstvenega delavca in se dogovorite za dogovor. Mnogi ponudniki pošiljajo zapadle račune agencijam za zbiranje, zato lahko neukrepanje vpliva na vašo kreditno oceno in oteži pridobivanje kreditov v prihodnosti.

Ko se obrnete na svojega ponudnika glede neplačanega računa, bodite iskreni glede svoje situacije. Številni izvajalci zdravstvenih storitev se bodo pogajali o plačilnih načrtih, ker bi raje plačevali počasi kot sploh ne. Pogajanja o plačilnem načrtu lahko vaš račun pustijo v rokah zbirne agencije. Če ste bili oskrbovani pri veliki organizaciji, kot je bolnišnica, se pozanimajte o razpoložljivosti samoplačniškega popusta ali dobrodelne oskrbe.

Ali obstaja kazen za nezavarovanje?

Od leta 2014 do 2018 je obstajala zvezna kazen za nezavarovanje. Kazen je temeljila na vašem dohodku in je bila odvisna od števila mesecev, ko vsaj en dan niste imeli zdravstvenega zavarovanja.

Zvezna kazen se je od leta 2019 znižala na 0 USD, zato osebe, ki niso zavarovane, ne bodo več kaznovane s svojimi zveznimi davčnimi napovedmi. Toda prebivalci Massachusettsa, New Jerseyja, Rhode Islanda, Kalifornije in DC-ja so kaznovani z državno kaznijo, če nimajo zdravstvenega zavarovanja in niso upravičeni do izvzetja iz zahteve države glede kritja.

Možnosti kritja po preklicu vašega načrta

Izguba zdravstvenega zavarovanja, ker niste plačali premije, ne pomeni, da ste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na borzi zdravstvenega zavarovanja ali zunaj borze (tj. Neposredno prek zavarovalnice). Za načrt Obamacare se ne boste mogli znova prijaviti do naslednjega letnega odprtega vpisnega obdobja. Tu je še nekaj drugih možnosti za zdravstveno zavarovanje.

• Medicaid: Program Medicaid ima stroge meje dohodka za izpolnjevanje pogojev, vendar omogoča vpis skozi vse leto tistim, ki izpolnjujejo pogoje. Večina držav je Medicaid razširila v skladu z ACA, kar pomeni, da je pokritost na voljo odraslim z dohodkom gospodinjstva do 138% stopnje revščine. Upravičenost do Medicaida se določi na podlagi mesečnega dohodka (v nasprotju s podatki o letnem dohodku) ki se uporabljajo za določitev upravičenosti do subvencij za premijo na borzi). Če je bil razlog za znižanje dohodka, da niste mogli plačati premije za zdravstveno zavarovanje, boste morda ugotovili, da ste upravičeni do Medicaida na podlagi vašega novega, nižjega dohodka. Toda v državah, ki niso razširile Medicaida, je odraslim z nizkimi dohodki veliko težje izpolnjevati pogoje za Medicaid.
• Zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve (začetno vpisno obdobje): če dobite službo, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje, se lahko vpišete med začetnim vpisnim obdobjem, ki je določeno kmalu po začetku zaposlitve. Če vaš zakonec dobi službo, ki zagotavlja zakonsko ali družinsko zdravstveno zavarovanje, se boste imeli priložnost kmalu po začetku zaposlitve prijaviti za kritje v okviru njegovega novega zdravstvenega zavarovanja na delovnem mestu. Če ste mlajši od 26 let in eden od vaših staršev začne novo službo, ki zagotavlja ugodnosti družinskega zdravstvenega zavarovanja, boste lahko prejeli kritje, dokler ne dopolnite 26 let po novem načrtu zaposlitve, ki temelji na staršu.
• Pokritje na podlagi delovnega mesta (posebno vpisno obdobje): Če spremenite družinski status ali drug kvalificiran dogodek, ste morda upravičeni do posebnega vpisnega obdobja pri svojem ali obstoječem načrtu zdravstvenega zavarovanja na delovnem mestu vašega zakonca, tudi če ste to spremenili zdravstveno zavarovanje v preteklosti. Vendar pa boste izgubili zavarovanje Obamacare, ker niste plačali premijeneizpolnjujejo pogoje za posebno vpisno obdobje. Stvari, kot so poroka ali ločitev, rojstvo otroka ali posvojitev otroka, vas bodo verjetno izpolnjevale. Za izčrpen seznam vseh kvalificiranih dogodkov se obrnite na pisarno za zaposlene.
• Medicare: če imate skoraj 65 let, vam bo Medicare priskočil na pomoč. Če ste vi, vaš zakonec ali nekdanji zakonec dovolj časa plačevali v sistem Medicare z davki na izplačane plače ali samozaposlitve, boste do Medicare upravičeni, ko dopolnite 65 let.
• Kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Kdorkoli lahko kupi kratkotrajno zdravstveno zavarovanje neposredno pri zdravstveni zavarovalnici ali prek zavarovalnega zastopnika. Odprtega vpisnega obdobja ni; lahko kupite kadar koli. Vendar načrti kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja ne zajemajo že obstoječih pogojev, ni nujno, da zajemajo bistvene zdravstvene koristi ACA in lahko uporabljajo zdravstveno zavarovanje, kar pomeni, da lahko zavrnejo vašo prošnjo na podlagi vaše zdravstvene anamneze. Kratkoročni zdravstveni načrti so na voljo na večini področij, vendar obstaja 11 držav, kjer kratkoročni načrti niso naprodaj, bodisi zato, ker jih je država v celoti prepovedala, bodisi ker so izvajali predpise, ki niso privlačni za kratkoročne zdravstvene zavarovalnice. v nekaterih državah so načrti s fiksno odškodnino na voljo za nakup. Ti načrti niso primerni za edino pokritost s človekom, so pa tudi boljši kot nič. Če se znajdete v položaju, ko nimate drugih možnosti, vam lahko načrt fiksne odškodnine zagotavlja majhno varnost (vendar preberite ves drobni tisk, da ne boste presenečeni, če in kdaj imate zahtevek).
• Posebna včlanitev na vašo borzo zdravstvenega zavarovanja (ali izven borze): Čeprav izgubite načrt Obamacare, ker niste plačali premij, ne boste sprožili posebnega vpisnega obdobja na vaši borzi zdravstvenega zavarovanja, lahko se zgodijo druge življenjske spremembe. Če ste imeli pomembne življenjske spremembe, kot so sprememba velikosti družine, selitev ali dramatična sprememba ravni dohodka, se obrnite na svojo borzo zdravstvenega zavarovanja, ali ste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja. Posebna vpisna obdobja so časovno omejena in v mnogih primerih morate imeti zdravstveno zavarovanje vsaj en dan v prejšnjih dveh mesecih - zato ne odlašajte. Večina kvalificiranih dogodkov vam bo omogočila tudi nakup načrta zunaj borze (neposredno pri zavarovalnici), vendar zunaj borze subvencije za premije in znižanja delitve stroškov niso na voljo, zato boste za kritje plačali polno ceno, če greš po tej poti.
• Odprto vpisno obdobje za naslednje leto: Vsako jesen je odprto vpisno obdobje za posamezno tržno zdravstveno zavarovanje (tako na borzi kot tudi zunaj njega), v katerem se lahko vpišete v kateri koli načrt, ki je na voljo na vašem območju. Pomembno pa je razumeti, da pravilo, ki je bilo izvedeno leta 2017, omogoča zavarovalnici, da od prosilca zahteva plačilo zapadlih premij, ki so nastale v zadnjih 12 mesecih, preden vlagatelju dovoli, da se ponovno vpiše v načrt za Človek, ki bi v tej situaciji dolgoval največ, je en mesec zapadlih premij, ker bi bilo kritje retroaktivno ukinjeno do konca prvega meseca grejs obdobja (ob predpostavki, da je oseba prejemala subvencije za premije ). Vendar je pomembno, da se prosilci zavedajo možnosti, da bodo morali pred ponovnim vpisom vrniti zapadle premije, zlasti na območjih, kjer na posameznem trgu obstaja le ena zavarovalnica, ki ponuja načrte.