5 stvari, ki jih morate vedeti o študentskem zdravstvenem zavarovanju

Študentski zdravstveni načrti so že dolgo na voljo študentom, da si pridobijo zdravstveno zavarovanje. Običajno so študentje zajeti v zdravstvenem načrtu staršev, toda od leta 2009 je bilo ocenjenih 4 milijone študentov, ki niso bili zavarovani. Od leta 2016 se je to zmanjšalo na manj kot 1,7 milijona študentov, predvsem zaradi zakona o dostopni oskrbi.

ACA je omogočil dostop do študentov in preoblikoval študentske programe zdravstvenega zavarovanja, ki jih ponujajo univerze. Tukaj morate vedeti:

1. Večina programov zdravstvenega zavarovanja študentov mora biti v celoti skladna z individualnimi tržnimi zahtevami ACA (za vse načrte je nekaj manjših izjem, o katerih bomo razpravljali spodaj. Samozavarovani študentski zdravstveni načrti, o katerih je razpravljeno tudi spodaj, pa niso v skladu z ACA ). To pomeni, da morajo pokrivati ​​bistvene koristi za zdravje, ne da bi imeli letne ali življenjske koristi, letni stroški iz lastnega žepa pa so omejeni.

V zdravstvenih načrtih študentov so bili običajni najvišji letni in življenjski prejemki pred ACA. Arijit Guha, ki je umrl leta 2013, je imel na državni univerzi v Arizoni študentski zdravstveni načrt z največ 300.000 USD življenjske dajatve, ki jo je spoznal zelo zgodaj pri zdravljenju. znesek, ki ga bodo plačali za bistvene koristi za zdravje.

V parametrih ugodnosti in plačil za leto 2017 je HHS pojasnil dva vidika ACA, ki ne veljata za zdravstvene načrte študentov:

• Načrtov zdravstvenega varstva študentov ni treba združiti v posamezen zbirni seznam tveganj prevoznika v državi niti prevozniku ni treba združiti združenj tveganj vseh zdravstvenih načrtov študentov v državi. Šolski zdravstveni načrt ima lahko svoj sklad tveganj ali pa ga lahko nadalje razdeli na način, ki ni odvisen od zdravstvenega stanja (npr. Študentje podiplomskih študentov so lahko v enem združenju tveganj, študentje pa v drugem).
• Za politična leta, ki se začnejo 1. julija 2016 ali pozneje, zdravstveni načrti študentov ne smejo ustrezati ozkim obsegom aktuarske vrednosti (AV), ki jih določa ACA. Namesto tega morajo imeti preprosto AV vsaj 60 (pokrivajo vsaj 60% povprečnih stroškov), vendar je AV lahko poljubno število med 60 in 100, namesto da bi se morali ujemati v AV pasove, določene za načrte nivoja kovin v ACA.

In v parametrih ugodnosti in plačil za leto 2019 je HHS dokončal spremembo pravila za izvzetje zdravstvenih načrtov študentov iz zveznega postopka preverjanja stopenj, ki velja za posamezne tržne načrte (saj se šole lahko neposredno pogajajo z zavarovalnicami in delujejo bolj kot velika skupina kot posameznik v zvezi s tem).

2. Šole in univerze lahko ponujajo študentske programe zdravstvenega zavarovanja, vendar jim to ni treba (upoštevajte, da morajo svojim skupinam ponuditi zdravstveno zavarovanjezaposleni—ne pa tudi njihovih študentov - če imajo 50 ali več redno zaposlenih). V letih 2007–2008 je študentske zdravstvene načrte ponujalo 57% šol, čeprav je to poskočilo na 82%, če bi upoštevali le štiriletne javne šole.

Ko je ACA za študente ustvaril več drugih možnosti za zdravstveno zavarovanje - in je zaradi mandatov, ki veljajo za kritje, študentsko zdravstveno zavarovanje povišalo - so se nekatere šole odločile, da ne bodo več ponujale programov zdravstvenega zavarovanja študentov. Nekatere šole so se odločile, da ne bodo več ponujale študentskega zdravstvenega zavarovanja zaradi zahteve ACA, da morajo zdravstveni načrti zajemati kontracepcijska sredstva. Toda Trumpova administracija je verskim šolam nato olajšala, da se v svojih zdravstvenih načrtih študentov izognejo kontracepcijskemu nalogu ACA.

3. Poleg zdravstvenih načrtov študentov, ki jih ponujajo šole, obstaja še več načinov, kako lahko učenci pridobijo zdravstveno zavarovanje, ki ga je večina izboljšala z ACA:

• Mladi odrasli lahko ostanejo na programu zdravstvenega zavarovanja staršev do dopolnjenih 26 let (to velja ne glede na to, ali so v šoli). Za številne učence je to dobra rešitev, vendar je treba razumeti nekaj opozoril: načrt staršev ni obvezen za kritje materinskih nadomestil za vzdrževane družinske člane in staršev načrt morda ne vključuje ponudnikov omrežij na območju, kjer učenec hodi v šolo. Glede na to, koliko starš plača premijo po prispevkih delodajalca, je družini morda bolj stroškovno ugodno, če študent kupi individualno zdravstveno zavarovanje ali se vpiše v študentski zdravstveni načrt. Ni enoličnega odgovora za vse.
• Upravičenost do Medicaid je bila razširjena v okviru ACA, 35 držav in DC pa je uvedlo nove smernice o upravičenosti (druga bo to storila pozneje leta 2020). V teh državah je na voljo pokritje z dohodki gospodinjstev do 138% stopnje revščine , ki je leta 2019 znašal 17.236 USD za posameznika. Če vas starši zahtevajo kot vzdrževanega družinskega člana, se bo za določitev upravičenosti upošteval tudi njihov dohodek (v tem primeru bo celotna velikost gospodinjstva temeljila na število ljudi, ki jih uveljavljajo na davčni napovedi).
• Premijske subvencije za kritje stroškov posameznega zdravstvenega zavarovanja so na voljo v vsaki državi prek borze (upoštevajte, da subvencij ni mogoče uporabiti za nakup študentskega zdravstvenega zavarovanja, ki ga ponujajo šole). Upravičenost do subvencije je odvisna od prosilčevega dohodka v gospodinjstvu.Študenti so upravičeni do subvencij (če so upravičeni do dohodka)ne glede na to, ali njihova šola ponuja študentsko zdravstveno zavarovanje(v nasprotju s tem pa so običajno subvencije premijenena voljo, ko ima oseba dostop do načrta, ki ga sponzorira delodajalec). Subvencije zagotavljajo, da stroški srebrnega načrta ne presegajo vnaprej določenega odstotka prosilčevega dohodka gospodinjstva. Subvencije so na voljo prosilcem, ki niso upravičeni do Medicaida in imajo dohodke v višini vsaj 100% stopnjo revščine, vendar ne več kot 400% stopnje revščine (za pokritje leta 2020 se uporabljajo smernice za stopnjo revščine 2019). Tako kot pri upravičenosti do Medicaida, tudi dohodek študentskega gospodinjstva vključuje celotni družinski dohodek, če se študent šteje za davčnega odvisnika.
• Delodajalci s 50 ali več ekvivalentom polnega delovnega časa morajo svojim zaposlenim s polnim delovnim časom (vsaj 30 ur na teden) ponuditi zdravstveno zavarovanje ali plačati kazen. Torej, študentom, ki tudi polno delajo pri velikem delodajalcu, zdravstveno zavarovanje skoraj zagotovo ponujajo njihovi delodajalci.

4. Nekateri zdravstveni načrti, ki se tržijo študentom, NISO skladni z ACA. To vključuje kratkoročne načrte in zdravstvene popuste. Samo zato, ker tržni materiali načrta trdijo, da je primeren za študente, ne pomenijo zdravstvenega načrta za študente. In kot je navedeno spodaj, samozavarovani študentski zdravstveni načrti ne smejo biti skladni z ACA, čeprav jih večina.

5. Če šola zagotavljasamozavarovanštudentskega zdravstvenega zavarovanja za svoje študente, načrtu ni treba upoštevati ACA. To so Centri za storitve Medicare in storitve Medicaid pojasnili v predpisih, izdanih leta 2012. Takrat je agencija ocenila, da je bilo približno 200.000 učencev (na približno 30 šolah), ki so bili zajeti v samozavarovani študent. zdravstveni načrti.

Od leta 2019 je približno 297.000 študentov, vpisanih v samozavarovane zdravstvene programe študentov (približno 14% celotnega števila študentov, vključenih v vse zdravstvene programe študentov). Vendar se zdi, da večina teh načrtov vseeno izpolnjuje zahteve ACA, saj jih večina "zagotavlja pokritost s platino".

Nekateri pa ne. Jeseni 2019 je BYU-Idaho povzročil medijski ogenj, ko je učence obvestil, da se ne bodo mogli odpovedati šolskemu zdravstvenemu načrtu, če bodo zajeti v okviru Medicaida (šola je kmalu spremenila smer in se strinjala, da bo študentom še naprej omogočala Medicaid, da se odreče šolskemu zdravstvenemu načrtu). Študentski zdravstveni načrt BYU-Idaho je samozavarovan in ni v skladu z ACA, zato Medicaid zagotavlja celovitejše kritje. Toda dejstvo, da zdravstveni načrt študentov BYU-Idaho ni skladen z zahtevami ACA, je pritegnilo veliko pozornosti in v središču pozornosti postavilo to vrzel.