Če se približujete 26 letom, boste morda morali poiskati nov načrt zdravstvenega zavarovanja. V skladu z določbami Zakona o cenovno dostopni oskrbi vas starši ne morejo vključiti v svoj zdravstveni načrt, ko dopolnite 26 let (čeprav lahko države določijo svoja pravila, če niso nič bolj omejevalne kot ACA; na primer, New Jersey mladim odraslim omogoča, da ostanejo v načrtu staršev, dokler ne dopolnijo 31 let. Kljub temu pa mnogi mladi pri 26 letih nimajo stabilne kariere s polnim delovnim časom, ki bi zagotavljal ugodnosti zdravstvenega zavarovanja.
Če je to v vaši situaciji, imate na voljo več možnosti za pridobitev zdravstvenega zavarovanja, ko dopolnite 26 let.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty ImagesKupite načrt na svoji borzi zdravstvenega zavarovanja
Zdravstveno zavarovanje lahko kupite na borzi zdravstvenega zavarovanja v državi. Če imate skromen dohodek, ste lahko upravičeni do državne subvencije za pomoč pri plačilu mesečnih premij. Za posameznika upravičenost do subvencije leta 2021 znaša do 51.040 dolarjev (to se bo povečalo na 51.520 dolarjev za osebe, ki se vpišejo v kritje za leto 2022), vendar so na nekaterih področjih premije dovolj nizke, da se upravičenost do subvencij ustavi na nižji prag dohodka (to še posebej verjetno velja za mlajše ljudi, saj so njihove premije pred subvencijami nižje od premij starejših vpisanih). Za natančne cene na vašem območju boste morali uporabiti orodje za kotiranje borze glede na vaš dohodek.
Glede na dohodek ste morda upravičeni tudi do subvencij, ki bodo zmanjšale vaše neposredne stroške. Če želite dobiti dodatno pomoč, morate v menjalnici izbrati srebrni načrt; če ste upravičeni, bo subvencija samodejno vključena, ko izberete načrt.
Borze zdravstvenega zavarovanja po Zakonu o dostopni oskrbi ne omogočajo, da se kadar koli vpišete v zdravstveno zavarovanje. Na splošno se lahko vpišete samo v obdobju odprtega vpisa, ki se zgodi vsako jesen (v večini zveznih držav od 1. novembra do 15. decembra).
Ker pa izgubljate trenutno zdravstveno zavarovanje zaradi staranja, ki ni v skladu s starševskim načrtom, boste izpolnili pogoje za posebno vpisno obdobje, ko dopolnite 26 let.To vam bo omogočilo, da se 60 dni pred koncem vašega načrta - pa tudi 60 dni po njegovem koncu - vpišete v zdravstveni načrt na borzi, tudi če vpis ni odprt.Če zamudite to posebno vpisno okno, boste morali počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja za nakup zdravstvenega zavarovanja na borzi zdravstvenega zavarovanja v državi.
Upoštevajte, da posebno vpisno obdobje v tem primeru velja tudi zunaj borze, vendar subvencije niso na voljo zunaj borze, zato tega ne bi smeli uporabiti, če boste zaradi dohodka upravičeni do subvencije.
Ker ste mlajši od 30 let, imate dostop tudi do katastrofalnih načrtov zdravstvenega zavarovanja, čeprav subvencij premije ni mogoče uporabiti s katastrofalnimi načrti, tudi če so kupljeni v borzi. Torej so katastrofalni načrti in načrti, kupljeni zunaj borze, na splošno dobra izbira le, če niste upravičeni do subvencij za premije.
Nadaljnje kritje COBRA
COBRA je zakon, ki vam omogoča, da nadaljujete s sedanjim kritjem zdravstvenega zavarovanja 18–36 mesecev po tem, ko ste se starali iz zdravstvenega načrta staršev, izgubili službo ali se ločili. Ni nujno, da vsi zdravstveni načrti ponujajo nadaljnje kritje COBRA, saj velja le za delodajalce z najmanj 20 zaposlenimi. (Če je delodajalec vašega starša manjši, vam zakoni o nadaljevanju lahko dovolijo, da to kritje nadaljujete v omejenem znesku časa).
COBRA deluje tako: Vi ali vaši starši obvestite zdravstveni načrt, da boste izgubili kritje zaradi izgube odvisnega statusa. Nato vam zdravstveni načrt pošlje informacije, ki pojasnjujejo, kako nadaljevati s kritjem. Za nadaljevanje kritja prek COBRE boste imeli na voljo 60 dni. Če se teh 60 dni ne odločite, boste svojo priložnost za vedno izgubili.
Za kritje COBRA boste morali plačevati mesečne premije in morda bo stalo veliko. Trenutno vaš starš plača del (ali v nekaterih primerih vse) mesečne premije z odštevanjem plač. Del premije verjetno krije delodajalec vašega starša, čeprav nekatere organizacije zahtevajo, da zaposleni krijejo celotne stroške dodajanja vzdrževanih družin v načrt. Ko prevzamete kritje COBRA, delodajalec vašega starša ne prispeva več k premiji za vaše kritje. Plačati morate tisti del, ki ga je plačeval vaš starš, in del, ki ga je plačeval delodajalec vašega starša. Poleg tega boste morali plačati 2% upravne takse.
Plačujete mesečne premije COBRA, dokler traja vaše kritje COBRA, kar lahko traja do 36 mesecev. Če zamudite plačilo premije COBRA in do konca milostnega obdobja ne plačate zapadlega zneska, bo COBRA pokritost se konča in je ne morete obnoviti. Če pa dobite drugo kritje, lahko pokritje COBRA kadar koli prekličete.
Zdravstveno zavarovanje s svojim delom
Če delate in vaš delodajalec ponuja zdravstveno zavarovanje, boste morda upravičeni do tega zdravstvenega zavarovanja, ko izgubite trenutno zavarovanje. Če menite, da se ne morete prijaviti za zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu, ker ni odprt čas za vpis, razmislite še enkrat. Če izgubite pokritost s starši, boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na svojem delovnem mestu, če ste sicer upravičeni do kritja po načrtu delodajalca. Za prijavo boste imeli 30-60 dni, odvisno od okoliščin in vpisnih rokov, ki jih ponuja vaš delodajalec.
To, da se zaposlite, še ne pomeni, da boste prek svojega delovnega mesta samodejno izpolnili pogoje za zdravstveno zavarovanje. Številni delodajalci na primer zahtevajo, da delate minimalno število ur na teden, da ste upravičeni do zdravstvenega zavarovanja. To zahtevo boste morali izpolniti, preden boste upravičeni do prijave, tudi s posebnim vpisnim rokom.
Tudi če ste upravičeni, zdravstveno zavarovanje na delovnem mestu običajno ni brezplačno. Vaš delodajalec vam bo odvzel del stroškov mesečne premije iz vaše plače, zato pričakujte manjše plače. Kljub temu vsaj vaš delodajalec prevzame del stroškov premije za vaše zdravstveno zavarovanje (večina delodajalcev plača večino stroškov), vi pa svoj del plačate z dolarji pred obdavčitvijo. Z COBRO celotno premijo plačujete sami z denarjem po obdavčitvi. In če se vpišete v načrt prek borze, vendar je vaš dohodek previsok, da bi bil upravičen do subvencije, bi tudi sami plačali celotno premijo.
Medicaid
Če so vaši dohodki nizki, ste morda upravičeni do Medicaida, skupnega državnega / zveznega programa socialnega varstva, ki zagotavlja zdravstveno zavarovanje nekaterim prikrajšanim prebivalcem ali prebivalcem z nizkimi dohodki. Biti morate zakoniti prebivalec države, v kateri zaprosite za kritje, in Medicaid običajno ne zagotavlja kritja za zakonito prisotne priseljence, dokler niso v ZDA pet let.
V okviru določenih smernic vsaka država določi svoja pravila, kdo izpolnjuje pogoje za Medicaid in kdo ne. Če je vaš dohodek 138% zvezne ravni revščine ali nižji, boste upravičeni do Medicaida v 36 zveznih državah in okrožju Columbia. V preostalih zveznih državah je izpolnjevanje pogojev za Medicaid težje in omejeno na ranljive skupine prebivalstva, kot je noseča ženske, invalidi, slepi ali ljudje, starejši od 64 let (upoštevajte, da čeprav je Wisconsin med državami, ki v okviru ACA niso razširile Medicaida, nimajo razlike v pokritosti; prebivalci Wisconsina z nizkimi dohodki izpolnjujejo pogoje za Medicaid ali subvencija premije na borzi, odvisno od njihovega dohodka).
Premije, odbitki, doplačila in sozavarovanja so običajno zelo majhni, če imate Medicaid. Večina programov Medicaid sploh ne zaračuna premij (čeprav nekateri to storijo za vpisnike z dohodkom nad stopnjo revščine), delitev stroškov (doplačila itd.) Pa je minimalna za ljudi, ki so vpisani v Medicaid.
Če želite izvedeti več o tem, kako Medicaid deluje v vaši državi, izberite državo na tem interaktivnem zemljevidu.
Študentsko zdravje
Če ste na fakulteti, ste morda upravičeni do zdravstvenega zavarovanja študentov prek šole. Verjetno se boste morali prijaviti na minimalno število tečajev, da boste upravičeni do njih. In velika verjetnost je, da bo to storila vaša šolazahtevajomorate imeti zdravstveno zavarovanje - kar pomeni, da boste edini način, kako se boste lahko odrekli šolskemu zdravstvenemu načrtu, le, če pokažete dokaze o drugem kritju. Preverite podrobnosti šolskega zdravstvenega načrta, da se prepričate, ali je ustrezen, vključno s pokritostjo, ko boste dalj časa na dopustu in morda izven mesta.
Združenje bivših študentov, trgovinsko združenje in druge možnosti
Niste upravičeni do zdravstvenega stanja študentov, ker niste več študent? Nekatera združenja alumnov svojim članom nudijo zdravstveno zavarovanje. Preverite pri združenju bivših študentov vaše univerze.
Samozaposlen? Pri svojem trgovskem združenju preverite, ali ste član združenja. Če imate lastno majhno podjetje, se pozanimajte pri lokalni gospodarski zbornici. Nekatere od teh organizacij svojim članom ponujajo skupinske zdravstvene načrte. Poleg tega lahko mala podjetja za svoje zaposlene kupijo zdravstveno zavarovanje, ki lahko vključuje tudi lastnika (v večini zveznih držav boste morali imeti vsaj enega dodatnega zaposlenega, da se boste lahko prijavili v načrt manjših skupin).
Druge možnosti zdravstvenega zavarovanja za mladoletnike lahko raziščete z neodvisnim posrednikom zdravstvenega zavarovanja z licenco vaše države. Ti ljudje so strokovnjaki, ki ljudem pomagajo izbrati kvaliteten zdravstveni načrt, ki ustreza njihovim potrebam. Najbolje je, da uporabite posrednika, ki ga je borza potrdila v vaši državi, tako da boste lahko videli možnosti tako na borzi kot tudi zunaj nje in zagotovili, da dobite kritje, ki najbolje ustreza vašemu položaju.
.jpg)
