Kaj storiti, če zamudite odprt vpis

Vsako leto morajo delodajalci z več kot 50 zaposlenimi, ki nudijo zdravstvene ugodnosti, ponuditi obdobje "odprtega vpisa". Večina majhnih delodajalcev ponuja tudi odprto vpisno obdobje.

Odprti vpis je na voljo tudi posameznikom ali družinam, ki kupijo svoje individualno / družinsko zdravstveno zavarovanje prek borz zakona o dostopni oskrbi (ACA) ali neposredno pri zdravstvenih zavarovalnicah (tj. Zunaj borze).

Med odprtim vpisnim obdobjem se upravičeni posamezniki lahko prijavijo ali odpovejo načrtom ali spremenijo trenutno veljavni načrt. V tem obdobju se cene ponovno ocenijo, cene zdravstvenega načrta pa se pogosto spreminjajo za prihajajoče leto prejemkov (to običajno ustreza koledarskemu letu, v primeru načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, pa ni treba).

Običajno je to odprto vpisno obdobje edino obdobje skozi vse leto, v katerem je mogoče spremeniti kritje vpisnika ali v katerem se lahko vpiše upravičen posameznik (izjema je, če vpisani ali upravičeni posameznik doživi kvalifikacijski dogodek ).

Kdaj je odprto vpisno obdobje?

Če zdravstvene koristi prinesete s službo, lahko traja letna odprta vpisna doba nekaj tednov ali pogosto en mesec. Obdobje odprtega vpisa se običajno zgodi nekje jeseni, vendar imajo delodajalci prilagodljivost glede razporeda odprtega vpisa in njihovega načrtovanega leta, zato ni nujno, da ustreza koledarskemu letu.

Vaše podjetje vas mora obvestiti o vašem odprtem obdobju za vpis. Če niste prepričani, se obrnite na oddelek za človeške vire ali poiščite dodatne informacije o zdravstvenih načrtih in politikah vašega podjetja.

Če kupite lastno zdravstveno zavarovanje in imate načrt, skladen z ACA - v nasprotju s kratkoročno polico zdravstvenega zavarovanja ali načrtom z omejenimi ugodnostmi - ste tudi predmet odprtega vpisa, saj je kritje na voljo le za nakup v tem času čas (ali med posebnim vpisnim obdobjem, če imate kvalifikacijski dogodek pozneje v letu).

V tem primeru vaš odprt vpisni rok določi Ministrstvo za zdravje in socialne zadeve ZDA v skladu s predpisi, ki se nanašajo na Zakon o dostopni oskrbi.

Odprto vpisno obdobje za načrte, skladne z ACA, v večini zveznih držav zdaj poteka od 1. novembra do 15. decembra, pokritost pa začne veljati naslednji januar. Obstaja pa nekaj državnih borz, ki imajo razširjena okna za vpis.

Države, ki imajo lastne borze, lahko odprto včlanitev podaljšajo tako, da dodajo posebno vpisno obdobje, ki je na voljo vsem prebivalcem, pred ali po rednem predpisanem vpisnem obdobju. Kalifornija, Colorado in DC so trajno podaljšali vpis.

Večina drugih državnih borz vsako leto doda vsaj malo dodatnega časa v okno za vpis. Štirinajst zveznih držav in DC imajo od leta 2021 lastne državne platforme za izmenjavo, medtem ko ostalih 36 držav uporablja HealthCare.gov. Vpisno okno na HealthCare.gov se vsako leto konča 15. decembra, čeprav se včasih doda nekaj dodatnih dni.

Pred letom 2014 ni bilo odprtega vpisa za posamezno zdravstveno zavarovanje, vendar bi zavarovalnice v večini držav lahko zavrnile prijave oseb s predhodno obstoječimi pogoji ali jim zaračunale višje premije.

Pokritost je zdaj zagotovljena, ne glede na anamnezo, vendar je vpis omejen na odprti vpis ali posebna vpisna obdobja.

Tako je že delovalo zdravstveno zavarovanje za osebe s pokritostjo, ki jo sponzorira delodajalec: Upravičenih zaposlenih ni bilo mogoče zavrniti ali zaračunati višjih premij glede na njihovo zdravstveno zgodovino, vendar je bil vpis omejen na prvotno vpisno obdobje, letno odprto vpisno okno ali poseben vpis obdobja, ki jih sprožijo kvalifikacijski dogodki.

Če ste na vrhu podrobnosti o življenju, se morda dobro zavedate odprtega vpisa. V tem času lahko vsako leto celo ponovno ocenite svoj načrt. Vendar je več kot mogoče, da posameznik pozabi ali zamudi svoje odprto vpisno obdobje. Če zamudite, imate omejene možnosti.

Enkratno posebno vpisno obdobje (brez kvalificiranega dogodka) leta 2021

Zaradi trajajoče pandemije COVID-19 je uprava Biden objavila enkratno posebno obdobje vpisa na HealthCare.gov. Traja od 15. februarja 2021 do 15. maja 2021 in je na voljo vsem, ki so upravičeni do uporabe HealthCare.gov - vključno z nezavarovanimi osebami in ljudmi, ki že pokrivajo HealthCare.gov in bi raje izbrali drugačen načrt. . Kvalifikacijski dogodek ni potreben za prijavo v tem oknu.

Večina državnih borz je sledila temu vzoru in odprla posebna vpisna okna. Nekateri veljajo za vse, ki so upravičeni do uporabe menjalnice, drugi pa so na voljo samo za nezavarovane prebivalce. Toda v skoraj vseh državah so ljudje, ki od začetka leta 2021 nimajo zdravstvenega zavarovanja, dobili še eno priložnost, da si zagotovijo kritje, tudi če nimajo kvalifikacijske prireditve.

To je nenavadno, vendar je posledica pandemije. V običajnem letu je kvalifikacijski dogodek vedno potreben za prijavo po končanem odprtem vpisu.

Manjka odprt vpis na podlagi dela

Če zamudite odprto obdobje vpisa podjetja za ugodnosti zdravstvenega zavarovanja, morda ne boste imeli sreče. Če se še niste prijavili na zdravstveno zavarovanje, obstaja velika verjetnost, da tega letos ne boste mogli. Če pa ste bili že vpisani lani, se bo vaš načrt verjetno samodejno podaljšal za letošnje leto, če v obdobju odprtega vpisa delodajalca niste spremenili nobene spremembe.

Nekatere organizacije so do odprtega vpisa bolj popustljive kot druge, a le redke bodo naredile posebne izjeme za nekoga, ki se je pravkar pozabil pojaviti, saj so izjeme na splošno prepovedane s pogoji pogodbe o zdravstvenem zavarovanju.

Če vaš delodajalec ponuja prilagodljiv račun porabe (FSA), se morate običajno odločiti tudi med odprtim vpisom (ali sodelovati in koliko prispevati). Te volitve so v načrtnem letu običajno nepreklicne, razen če imate kvalifikacijski dogodek. Toda kot posledica pandemije COVID so bila ta pravila za leti 2020 in 2021 nekoliko sproščena. Delodajalci lahko (vendar ne zahtevajo) dovolijo zaposlenim, da kadar koli v načrtnem letu spremenijo svoje prispevke FSA brez kvalificiranega dogodka . Pri svojem delodajalcu lahko preverite, ali ponujajo prilagodljivost glede tega leta 2021. Če je tako, boste lahko med letom spreminjali svoj finančni nadzor, tudi če ste to pozabili med odprtim vpisom. ali želite spremeniti odločitev, ki ste jo takrat sprejeli.

Posebno vpisno obdobje

Če zamudite odprt vpis in še niste bili vpisani v načrt, ki je bil samodejno obnovljen, boste morda brez zdravstvenega zavarovanja, razen če ste pred kratkim doživeli pomemben življenjski dogodek, ki bi sprožil posebno vpisno obdobje.

Če se pokrijete po načrtu nekoga drugega in izgubite to kritje, se lahko sproži posebno obdobje vpisa. Če na primer zajemate zakonca in zakonca izgubite službo ali se ločite, bi to sprožilo posebno vpisno obdobje, ki bi vam omogočilo, da se takoj vpišete v zdravstveni načrt vašega podjetja.

Milijoni Američanov so zaradi pandemije COVID-19 doživeli izgubo službe in mnogi so zaradi tega izgubili zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec. V tej situaciji obstajajo različne možnosti: možnost COBRA ali nadaljevanje države je možna, vendar bo izguba pokritosti sprožila tudi posebno vpisno obdobje, v katerem se lahko vpišejo v zakonski načrt, če je na voljo, ali kupijo načrt pri posamezniku. trgu.

Poleg tega, če se poročite, imate otroka ali posvojite otroka, lahko svoje vzdrževane člane takoj vpišete v posebno vpisno obdobje.

Ta posebna vpisna obdobja veljajo tudi na posameznem trgu. Če sredi leta izgubite zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve, ste upravičeni do vpisa v načrt prek borze ali neposredno prek zdravstvene zavarovalnice, kljub dejstvu, da se je vpis za to leto že končal.

Če se ni zgodilo nič, kar bi sprožilo posebno vpisno obdobje, boste najverjetneje morali počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja, da se prijavite za zdravstvene ugodnosti ali spremenite obstoječe ugodnosti. Čeprav je bilo omenjeno zgoraj, obstaja enkratno posebno vpisno obdobje (ki v večini držav dejansko deluje bolj kot odprto vpisno obdobje), ki ljudem omogoča, da se prijavijo za zdravstveni načrt v začetku leta 2021, tudi če nimajo kvalificiranega dogodka .

Včlanite se v Medicaid ali CHIP

Vpis v program Medicaid in otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP) je na voljo skozi celo leto. Če ste torej vi ali vaši otroci upravičeni, se lahko kadar koli prijavite. Upravičenost temelji na dohodku in se od države do države zelo razlikuje.

Morda boste ugotovili, da so mejne vrednosti dohodka za upravičenost, zlasti za CHIP, višje, kot ste pričakovali. Torej, če niste zavarovani in ste zamudili odprto prijavo, preverite, ali se vi ali vaši otroci lahko kvalificirate za Medicaid ali CHIP, preden se odpoveste, da niste zavarovani do konca leta.

Razmislite o drugih načrtih

Načrti, ki niso minimalno bistveno kritje, vključno s kratkoročnim kritjem, načrti s fiksno odškodnino, načrti za kritične bolezni, dodatki za nezgode itd., Niso urejeni z Zakonom o dostopni oskrbi in omogočajo celoletni vpis.

Če se na to vrsto načrta zanašate kot na edino kritje, niste v skladu s posameznim pooblastilom ACA. Toda zvezna kazen za neskladnost je od leta 2019 določena na 0 USD, zato za neskladnost ne boste kaznovani, če ne živite v državi, ki je uvedla svoj individualni mandat.

Od leta 2021 bo v New Jerseyju, DC, Massachusettsu, Kaliforniji in na Rhode Islandu naložena kazen, če ne boste imeli minimalnega kritja. Toda imeti nekaj kritja je na splošno boljše kot brez kritja, tudi če boste še vedno kaznovani (upoštevajte, da imajo vse te države svoje borze zdravstvenega zavarovanja, vendar so vse prav tako odprle COVID posebno vpisno obdobje v začetku leta 2021, ki omogoča osebam, ki niso zavarovane, da se prijavijo za zdravstveni načrt, čeprav se je vpis že končal).

V skladu s pravili, ki jih je Trumpova administracija dokončala leta 2018, lahko kratkoročni načrti zdravstvenega zavarovanja zagotavljajo pokritost do 364 dni, čeprav ima več kot polovica držav predpise, ki kratkoročne načrte omejujejo na tri ali šest mesecev ali prepovedujejo jih v celoti.

Kdaj in kje so na voljo kratkoročni načrti, pa omogočajo datum začetka veljavnosti naslednjega dne za prosilce, ki so upravičeni do kritja, čeprav že obstoječi pogoji v teh načrtih sploh niso zajeti.

Kratkoročni načrti so med načrti, ki niso minimalno bistveno kritje, najbližje "resničnemu" zavarovanju. Vendar kratkoročni načrti ne smejo vključevati bistvenih zdravstvenih koristi ACA in še vedno lahko zavrnejo prosilce z že obstoječimi pogoji (in na splošno ne zajemajo nobenih že obstoječih pogojev, tudi če je vloga sprejeta). Lahko tudi omejijo ugodnosti, ki jih bo plačeval zavarovalni načrt.

Čeprav bo kratkoročni načrt morda v kratkem deloval, da vas bo pripeljal do naslednjega odprtega obdobja vpisa, boste morali natančno prebrati drobni tisk, preden se prijavite za načrt.