Luis Alvarez / Getty Images
Ključni zajtrki
- Odprto vpisno obdobje za pokritost zvezne tržnice se konča 15. decembra in kasneje v 10 zveznih državah in DC.
- Strokovnjaki na HealthCare.gov ali vaši državni tržnici vam lahko pomagajo pri krmarjenju po številnih možnostih načrta.
- Če se vpišete prek posrednika, poskrbite, da vaš načrt vključuje bistvene zdravstvene koristi, že obstoječe razmere in preventivne storitve.
Marca, ko se je COVID-19 začel širiti po ZDA, kar je sprožilo nacionalno javnozdravstveno krizo, je Sarah Fulton dopolnila 26 let in se znašla brez zdravstvenega zavarovanja. Njen rojstni dan je pomenil, da ni več upravičena do kritja po zavarovalnih načrtih svojih staršev. Brez pokritosti s strani delodajalcev se je Fulton lotil naloge, da se vpiše v pokritje trga z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA).
Je ena izmed številnih ljudi, ki so se letos zaradi brezposelnosti, smrti v družini, staranja izven pokrova staršev ali zaradi drugega večjega življenjskega dogodka znašli brez zavarovanja. Po poročanju New York Timesa se je v lanskem obdobju odprtega vpisa 11,4 milijona Američanov prijavilo za kritje. Commonwealth Fund ocenjuje, da je junija kar 7,7 milijona ljudi izgubilo zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, kar je vplivalo na 14,6 milijona ljudi, ko Strokovnjaki pričakujejo, da se bo pred koncem odprtega obdobja vpisa 15. decembra v primerjavi z lanskim letom prijavilo več milijonov ljudi.
Ljudem, ki so izgubili zavarovanje s strani delodajalca ali so drugače nezavarovani, strokovnjaki priporočajo, da raziščejo svoje možnosti in izberejo tržnico ali načrt Medicaid, preden se izteče vpisno obdobje.
"Če imate zavarovanje na trgu, imate čas do 15. decembra, potem pa bi vam lahko nekako zmanjkalo sreče do naslednjega leta," pravi Aleka Gürel, vodja politik in partnerstev v HealthSherpa, za Verywell. "Upamo, da bodo ljudje prišli na ogled in ugotovili, za kaj so upravičeni, in dokončali ta postopek, tako da bodo imeli pokritost, ko ga resnično potrebujejo."
Kaj to pomeni za vas
Odprta prijava za pakete Marketplace se konča 15. decembra ali pozneje v desetih zveznih državah ZDA. Če potrebujete zavarovanje in še niste včlanjeni, raziščite načrte prek Healthcare.gov ali zavarovalnega programa države.
Pridobivanje nege prek ACA
Po zakonu o dostopni oskrbi je zavarovanje prek zvezne tržnice na voljo v 36 ameriških zveznih državah. Štirinajst drugih držav in DC ponuja načrte prek lastnih trgov.
Leta 2010 je ACA:
- Zaradi tega je nezakonito zavrnilo pokritost ljudi s kroničnimi boleznimi ali delovnih mest z visokim tveganjem
- Nalaga zgornjo mejo lastne porabe
- Zahteva večino načrtov za več deset preventivnih storitev
- Omogoča ljudem dostop do kontracepcije po nizkih stroških ali brez stroškov
Ljudje, ki izgubijo zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja delodajalec, se lahko vpišejo v pokritje tržnice v 60 dneh po izgubi službe ali v odprtem obdobju vpisa. V državah, ki so razširile svoj program Medicaid, lahko ljudje postanejo upravičeni do načrtov kadar koli, ko njihov dohodek pade pod določeno raven.
HealthSherpa je največji zasebni kanal za vpis zunaj HealthCare.gov. Gürel pravi, da se je celotni vpis v zdravstvene načrte prek podjetja letos približno podvojil, vpisi v načrte Medicaid pa so se spomladi potrojili.
Kot v preteklih letih lahko tudi kupci izbirajo med načrti na štirih ravneh: bronasti, srebrni, zlati in platinasti. Stopnje premij na trgu ostajajo približno enake ali nižje letos zaradi lanskoletnega rekordnega dobička zavarovalnic. Poleg tega so nekateri ponudniki zavarovanj, kot je United Health, znova vstopili na trg ali širijo svoje možnosti kritja.
Glede na vaš dohodek se lahko kvalificirate za načrt z davčnimi olajšavami, ki vam pomaga nadomestiti stroške premij, doplačil, sozavarovanja in odbitkov. V več kot 38 zveznih državah lahko zagotovite brezplačno ali poceni kritje prek Medicaida in programa otroškega zdravstvenega zavarovanja, če na mesec zaslužite manj kot 1.400 ameriških dolarjev.
"Najpomembnejši odvzem je, da tudi če se s tem še niste nikoli ukvarjali, si vzemite pet minut in poglejte, za kaj se kvalificirate," pravi Gürel. "Pogosto so ljudje precej presenečeni, ko ugotovijo, kako ugodne so možnosti."
Zaščita med pandemijo
Po šestindvajsetem rojstnem dnevu je imela Fulton en mesec časa, da prekine prejšnje zavarovanje in poišče nov načrt. Ko je poskušala usklajevati papirje s staro zavarovalnico, očetovim delodajalcem in ministrstvom za zdravje in socialne zadeve, so jo upočasnili kolcanje v sistemu, ko so se ljudje odzivali na spremembe, ki jih je povzročil COVID-19. Pravi, da je ure preživela v čakanju in si vzela čas izven delovnika za navigacijo po sistemu.
"Imam veliko srečo, da sem moral delati od doma in klicati," pravi Fulton. "Razmišljam o ljudeh, ki morajo krmariti po sistemu in si bodisi vzamejo prosti čas ali pa nimajo prožnosti za krmarjenje po teh klicih."
Fulton pravi, da je imela besednjak zdravstvenega varstva, da bi razumela, kako se načrti razlikujejo glede na njihove stroške in pokritost, ki jo zagotavljajo. Kljub temu je poiskala nasvet strokovnjakov iz HealthCare.gov, da bi razjasnila svoje možnosti in zagotovila, da se je odločila na podlagi informacij.
"Če ne veste, kaj so premije in franšize in veliko tega, je to kot drugi jezik," pravi.
Pri izbiri načrta Fulton pravi, da je dala prednost možnostim, ki so ji omogočale, da plačuje razmeroma nizke stopnje za zdravniške obiske in recepte ter da zdravnika zadrži v mreži. Kot nekdo z alergijami ji načrt omogoča, da se počuti varno, da večkrat na leto obišče zdravnika, ne da bi pretirano plačevala sofinanciranje. Kljub temu pa pravi, da se boji, kaj se bo zgodilo, če bo izkusila zdravstveno nevarnost.
"Ni veliko jasnosti glede tega, kaj kaj dejansko stane, dokler se to ne zgodi," pravi Fulton.
Med državno pandemijo je lahko sprejemanje poročil ključnega pomena. Zveznih predpisov o cenah testiranja za COVID-19 ni in v okrožjih, kjer brezplačno testiranje za COVID-19 ni lahko dostopno, bodo morali ljudje, ki niso zavarovani, za testiranje plačati na stotine dolarjev.
Tehtanje več možnosti načrta
Ljudje, ki jim zdravstveno varstvo nudi delodajalec, pogosto potrebujejo le nekaj možnosti zavarovanja. Na borzi pa bodo morali ljudje, ki iščejo zavarovanje, prebrati na desetine možnosti.
"Za ljudi, ki so v tem čolnu, kjer imajo celo življenje poklic delodajalca in so se morali spoprijeti z enim ali dvema načrtoma, kar je lahko enostavna izbira, prehod s tega na potencialno ducate je lahko zelo zapleten," Gürel pravi.
Pravi, da je ta naloga zastrašujoča, vendar se je treba osredotočiti na:
- Katere načrte si lahko privoščite
- Ki vam dajejo visoke subvencije
- Ki vam omogočajo dostop do zdravnikov in receptov, ki jih potrebujete
Med letom, v katerem se status dohodkov in zaposlitve mnogih ljudi spreminja, se morda zdi težko napovedati, koliko dohodka lahko oseba porabi za zdravstvene potrebe. Gurel priporoča, da ljudje spremljajo in poročajo o morebitnih spremembah dohodka, ki jih lahko imajo v njihovem gospodinjstvu skozi vse leto. Tako se lahko izognete zaračunavanju subvencij ob koncu leta pri davkih.
Branje drobnega tiska in iskanje pomoči
Obstajajo številni posredniki na področju zavarovanja, ki poleg HealthCare.gov prodajajo načrte zdravstvenega zavarovanja. Medtem ko nekatera od teh spletnih mest ponujajo podporo, lahko druga prodajajo možnosti, ki ne izpolnjujejo pogojev po pravilih ACA, kot so načrti kratkotrajne oskrbe, ministrstva za zdravstveno varstvo ali načrti, ki niso niti potrjeni kot zavarovanje.
Da bi se izognili nakupu slabe možnosti, Gürel priporoča, da preverite, ali načrti vključujejo stvari, kot so kontracepcija in varstvo duševnega zdravja, ki morajo biti zajete v ACA.
"Preberite drobni tisk in se prepričajte, da bo zajemal te že obstoječe pogoje in bo imel omejitev glede tega, kaj plačate v enem letu, ne pa tistega, ki ga plačate v enem letu," pravi Gürel.
Da bi zagotovila, da bo vaš izbrani načrt pokrival vaše potrebe v tem letu, pravi, da vodite seznam receptov, ki jih potrebujete, strokovnjake, ki jih nameravate videti, postopke, ki jih želite razporediti, in stroške, ki jih boste morda morali kriti. . Če nameravate imeti otroka, izbirno operacijo ali druge postopke, ki bi lahko povzročili visoke stroške, to upoštevajte pri odločanju.
"Če sploh dvomite, se vam splača skočiti po telefonu in se pogovoriti s človekom, ker obstaja le ogromno informacij, da se lahko resnično zmotite, če poskusite domnevati, kaj stvari pomenijo," Pravi Fulton. "Bolje je, da se pogovorite z nekom, ki vam želi pomagati."
