Medicare sicer pomaga pri kritju nekaterih vaših zavarovalnih potreb, vendar ne upošteva vedno vaše neposredne porabe. Leta 2016 je povprečni Američan z Medicare iz žepa zapravil 5460 ameriških dolarjev. To število vključuje tiste z Medicaidom, ki so deležni dodatne pomoči pri plačilu stroškov zdravstvenega varstva.
Zavarovanje Medicare Supplement (ali Medigap) je eden od načinov za zmanjšanje vaše neposredne in nepričakovane porabe. Z Medigapom izberete načrt, ki pomaga plačevati kritje, ki ga Original Medicare ne krije, na primer franšize, doplačila in sozavarovanja. Prav tako lahko prejmete pomoč za stroške, nastale med potovanjem v tujino, in prejmete do 3 litre krvi.
Medicare zahteva, da zavarovalnice standardizirajo svoje načrte Medigap v vseh državah, razen v treh, in vsak načrt identificira s črko od A do N. Ker lahko različne zavarovalnice za načrte zaračunavajo različne zneske, nekatere družbe pa so finančno stabilnejše z boljšimi storitvami za stranke. funkcije kot druge, se splača skrbno nakupovati za dodatek Medicare. Težko smo se potrudili namesto vas in sestavili seznam podjetij, ki ponujajo najboljše načrte za dodatek Medicare.
Najboljše zavarovalnice z dodatkom Medicare leta 2021
- Izbira najboljšega dodatka: Aetna
- Najboljša izobraževalna orodja: Cigna
- Najboljše za individualno pomoč: BlueCross BlueShield
- Najboljše za preglednost cen: Vzajemna Omaha
- Najboljše za preglednost strank: Zvestoba bankirjev
- Najboljše za ugodnosti: Humana
Opozorilo:
Ne morete imeti tako dodatka Medicare kot načrta Medicare Advantage. Načrti dodatkov za Medicare so na voljo samo tistim, ki imajo Original Medicare.
Izbira najboljšega dodatka: Aetna
Aetna
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: na nekaterih področjih ponuja najrazličnejše načrte, možnost popustov in trden finančni ugled.
PrednostiPonuja širok izbor dopolnilnih načrtov
Ponuja visoko odbitna načrta F in G
Funkcija zahteve za klic je priročna za storitve za stranke
Ni na voljo v sedmih zveznih državah in okrožju Columbia
Izobraževanje Medicare Supplement ni specifično za podjetje
Podjetja, ki izvajajo dodatke za Medicare, niso dolžna izvajati vseh načrtov. Nekatera podjetja, ki smo jih pregledali, so ponujala le štiri možnosti. Vendar pa glede na vašo upravičenost in lokacijo Aetna ponuja načrte A, B, C, D, F, G, N in visoko priznane različice načrtov F in G. Všeč nam je bila možnost, da obiščete eno podjetje in si ogledate več celovit seznam za boljšo primerjavo cen in pokritosti.
Nasvet strokovnjaka:Če ste se kvalificirali za Medicare pred januarjem 2020, vam morajo podjetja Medicare Supplement ponuditi vsaj načrt A in bodisi načrt C bodisi načrt F. Če ste v Medicareju novi po januarju 2020, morajo podjetja Medicare Supplement ponuditi načrt A in načrt D ali načrt G Načrt F ni na voljo za nove včlanjene v Medicare.
Kot podjetje Aetna, ustanovljeno leta 1853, ponuja prednosti dolgotrajnega delovanja in oceno AM Best A (odlično), ponuja pa tudi mesečni popust na premijo, če kdo v vašem gospodinjstvu naročen na dodatek Medicare. V naši raziskavi je stopnja gospodinjstev prihranila nekaj denarja od denarne stopnje. Ko smo primerjali navedeni ponudnik Medicare Plan Finder z razponi cen Aetna, je bila Aetna na spodnji strani kotiranega povprečja Medicare. Vendar pa je Medicare Plan Finder poročal o cenah, ki so se gibale od 100 do 100 do 300 dolarjev, odvisno od starosti, države, načrta in še več. Torej vaša cena in položaj morda ne bosta enaka kot pri drugi osebi.
Aetna ne ponuja načrtov dodatkov za Medicare na Aljaski, Connecticutu, okrožju Columbia, Havajih, Mainu, Massachusettsu, New Yorku in Washingtonu.
Aetnina spletna stran je enostavna za uporabo in ponuja več načinov, kako stopiti v stik z osebjem in zastopniki služb za stranke. Želeli bi, da bi več materialov, povezanih z odločanjem, obravnavalo ključne vidike priprave načrta - glavno vodilo za orodja je Medicare.gov. Funkcija, ki nam je bila še posebej všeč, je bila možnost, da od agenta zahtevamo telefonski klic; Aetna zagotavlja, da vas bo nekdo poklical v 24 urah po vaši zahtevi.
Najboljša izobraževalna orodja: Cigna
Cigna
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: ponuja različna izobraževalna orodja, pokritost po vsej državi in nekatere najnižje cene premij.
PrednostiObširno izobraževanje o dodatku Medicare na spletni strani
Ponuja visoko odbitni načrt F kvalificiranim naročnikom
Ponuja le tri načrte za nove naročnike Medicare
Če želite prejeti brezplačno ponudbo, morate navesti e-poštni naslov in telefonsko številko
Cigna je bila ustanovljena z združitvijo dveh zavarovalnic z dolgoletno zgodovino v osemdesetih letih. Eden izmed njih sega v leto 1792. Podjetje ima AM-oceno "A" ali "Odlično" za finančno moč.
Domača stran Cigne vsebuje več izobraževalnih tem, povezanih z izbiro dodatka Medicare. Sem spadajo "Kakšne so prednosti?" in "Kdaj in kako se prijavim?" pa tudi nekaj kratkih videoposnetkov na teme, kot je "Zakaj Cigna?" in "Kdaj se lahko vpišem?"
Ena glavnih pomanjkljivosti Cigne je, da je izbira načrtov le malo. Za nove naročnike Medicare ponuja načrte A, N in G. Če ste se naročili pred 1. januarjem 2020, se lahko kvalificirate tudi za načrt F ali visoko odbitni načrt F. Če ste upali dobiti drugačen načrt, ste Moral bom pogledati druga podjetja.
Če želite dobiti predračun stroškov naročila, morate navesti svoj e-poštni naslov in telefonsko številko, da dobite e-poštno ponudbo. (Za predračun lahko pokličete tudi njegovo brezplačno linijo.) Če ste med iskanjem upali ostati anonimni, je to težje. Vendar pa se izplača, ker so citirane cene Cigne nekatere najnižje, ki smo jih iskali. Na primer, Medicare's Find Finder je za 70-letno nekadilsko žensko ponudil premijo Plan G od manj kot 100 do več kot 300 USD. Cigna nam je na spodnji meji te ponudbe zaračunavala mesečno premijo. Vendar se lahko vaše stanje razlikuje.
Tisti, ki se vpišejo, Cigna ponuja tudi 7-odstotni popust za gospodinjstvo.
Najboljše za individualno pomoč: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili zanjo: ponudbe načrtujejo iskanje orodij, na voljo je po vsej državi in ima različne dostopne točke za storitve za stranke.
PrednostiVeliko možnosti za storitve strankam
Iskalci načrtov so pomagali zožiti izbor
Na voljo v vseh 50 zveznih državah
Navigacija za pridobitev ponudbe zahteva čas
Potrebuje več strani, da pride do področij uporabe
BlueCross BlueShield je združenje podjetij, ki ponujajo zdravstveno zavarovanje, Medicare Advantage, dodatke za Medicare in druge. Delujejo od leta 1929. Ker so združenje posameznih organizacij, AM Best ocenjuje vsako od njih neodvisno (običajno po državah). V naši raziskavi smo videli številne ocene A-, A in A + za finančno stabilnost v različnih državnih združenjih.
Ob obisku spletnega mesta BlueCross BlueShield se je takoj zdelo, da lahko hitro najdemo pomoč in službo za stranke. Na vsaki strani so bili vidno navedeni kontaktni podatki službe za stranke, vključno s telefonom in e-pošto, ter gumb za takojšen klepet s predstavnikom službe za stranke. Poleg izobraževalnih orodij za Medicare je podjetje takoj ponudilo še tri načine za pridobitev več informacij: pogovor s svetovalcem, načrtovanje obiska ali prejemanje podrobnosti načrta po pošti.
Ena od pomanjkljivosti spletnega mesta BlueCross BlueShield so navigacijska orodja za dostop do dejanske ponudbe Medicare Supplement. S ciljne strani Medicare Supplement smo bili usmerjeni na štiri strani, preden smo lahko vnesli podatke o starosti in kajenju, da smo dobili ponudbo. Navigacija do območja, kjer bi se lahko prijavili za načrt, je zahtevala tudi več strani korakov.
Ko pa smo prispeli do ponudbe, je bila navigacija veliko lažja. Lahko kliknemo do tri načrte za primerjavo vzporedno. Cene v primerjavi s povprečji Medicare Plan Finder so bile tudi nižje od mediane cene. Na primer, Medicare Plan Finder je v poštni številki, ki smo jo iskali za načrt N., prikazal cenovni razpon od manj kot 100 do nekaj več kot 300 dolarjev za 70-letnega moškega, ki ne kadi. na mesec za ta načrt.
Všeč nam je bilo tudi orodje »Pomagaj mi izbrati načrt«, ki je delovalo kot vodilo za izbiro dodatnega načrta na podlagi naših ciljev pokritosti. Ta orodja so skupaj z znanjem, da lahko do predstavnikov BlueCrossa z različnimi metodami zlahka dostopamo, poskrbela, da je bila izkušnja bolj osebna. Ko smo pregledali načrte, smo videli priložnost za popust v gospodinjstvu v višini 5% ter dodatne zdravstvene popuste, ki jih ponujajo člani načrta BlueCross, ki se razlikujejo glede na regijo, vendar lahko vključujejo članarine v telovadnici, oblačila in prehrambene popuste.
Najboljše za preglednost cen: Vzajemna Omaha
Vzajemna Omaha
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Podjetje ponuja enega največjih gospodinjskih popustov in obljublja hitro plačilo škod.
PrednostiPonuja 7-12% popust za gospodinjstvo
Ponuja dopolnilne načrte Medicare v 49 zveznih državah in okrožju Columbia
Za nove naročnike ponuja le tri načrte
Vzajemna družba Omaha deluje od leta 1909 in ima zaradi finančne moči bonitetno oceno A Best (Best). Družba poroča, da v 12 urah po prejemu zahtevka plača približno 98% zahtevkov za Medicare, ki vam pomaga vedeti, kdaj so vaši zahtevki zajeti.
Kar zadeva stroške, Mutual of Omaha ponuja 7-12% gospodinjski popust, kar je eden največjih gospodinjskih popustov, ki smo ga pregledali. Njegove cene so bile pred popustom tudi nižje od srednjega območja za območje, ki ga kotira Medicare Plan Finder. Na primer, Medicare Plan Finder je navedel cenovni razpon od spodnjih 100 do zgornjih 300 dolarjev za nekadilskega 70-letnega moškega za načrt F. Načrtovali smo mesečno premijo na spodnjem koncu tega razpona za načrt F iz Vzajemne Omahe. Cenovno orodje podjetja vam omogoča ogled stroškov po mesecih ali letih, kar pomaga svoje stroške postaviti v kontekst.
Za nove naročnike Mutual of Omaha ponuja načrte A, G, odbitne G in N. Za naročnike, ki niso novi v Medicareju, ponuja načrt F. Vendar ne ponuja tako široke palete načrtov kot nekatera druga podjetja.
V prid Mutual of Omaha ponuja tudi več načinov, kako zastaviti vprašanja o svojih načrtih. To vključuje orodje za klepet na svojem spletnem mestu, informacije o lokalnih zastopnikih (vključno z njihovimi slikami in telefonskimi številkami) in brezplačno telefonsko številko.
Najboljše za preglednost strank: Zvestoba bankirjev
Zvestoba bankirjev
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: Na domači strani vsebuje ocene strank, ponuja široko paleto načrtov na nekaterih področjih in ima preprosto, enostavno za uporabo spletno mesto.
PrednostiČisto, uporabniku prijazno spletno mesto
Spodnja stopnja stopenj
Ponuja različne načrte
Načrti prodani v 37 zveznih državah
Za pridobitev ponudb morate navesti kontaktne podatke
Bankers Fidelity zagotavlja zavarovalne produkte od leta 1955 in ima oceno A- (odlično) pri AM Best. Uvrstili smo ga med najboljše, ker ponuja več različnih načrtov, odvisno od vaše geografske lokacije. Ponuja načrte A, B, G, K in N (plus F in odbitni F, če izpolnjujete pogoje).
Všeč nam je bilo tudi, da je na svojo domačo stran postavil ocene strank. Večina kupcev je opazila odzivno in vljudno službo za stranke. Stran je čista, lahko berljiva in vsebuje povezave do izobraževalnih gradiv. Ko prejmete ponudbo, so zneski lahko vidni in enostavni za razumevanje. Lahko kliknete podrobnosti načrta, da dobite lahko berljiv graf, ki pojasnjuje prednosti vsakega načrta.
Na žalost Bankers Fidelity ne prodaja svojih načrtov v vseh 50 zveznih državah; izključeni so Aljaska, Kalifornija, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, New York, Oregon, Rhode Island, Washington in Wisconsin. Za pridobitev ponudbe morate navesti tudi kontaktne podatke.
Kar zadeva stopnje, je Bankers Fidelity na spodnji strani povprečnih stopenj, ki jih je navedel Finder načrta Medicare. Na primer, po podatkih iskalca načrta Medicare so stroški 70-letne nekadilke za načrt Medicare Plan G znašali od nekaj manj kot 100 do več kot 300 dolarjev na mesec. Na spodnjem koncu tega spektra smo navedli stopnjo pred popusti gospodinjstev za načrt G pri Bankers Fidelity. To je veljalo za vse razpoložljive načrte. Ponuja tudi gospodinjski popust, ki znaša od 7% do 10%, odvisno od vaše lokacije.
Najboljše za ugodnosti: Humana
Humana
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: ponuja različne vrste paketov, vključno z inovativnim načrtom zdravega življenja in popuste, vključno s tistim za spletno prijavo.
PrednostiPonuja načrt zdravega življenja z dodatnimi ugodnostmi
Ponuja gospodinjske in spletne popuste
Na voljo v vseh zveznih državah in okrožju Columbia
Nobenega odbitnega načrta G
Načrt zdravega življenja lahko poveča premije
Humana deluje od leta 1961 in ima AM najboljšo oceno A- (odlično), saj je s svojo ponudbo načrtov od nas zaslužil visoke ocene. Humana v mnogih državah ponuja načrte A, B, C, F, odbitne F, G, K, L in N. Edina možnost, ki je nismo videli ponujene, je bil odbitni načrt G.
Poleg teh načrtov Medigap Humana nekaterim načrtom ponuja dodatek za zdravo življenje. To ponuja dodatne storitve, podobno kot to počne Medicare Advantage, vključno s storitvami vida in zobozdravstva, kot je 100-odstotna pokritost za dva zobozdravstvena pregleda in čiščenja letno. Načrt zdravega življenja ponuja tudi popuste za fitnes, sluh in recepte ter 24-urno svetovalno linijo za medicinske sestre.
Dodatek Zdravo življenje resnično poveča ceno načrta. Za poštne številke, ki smo jih pregledali, je načrt zdravega življenja določil mesečno premijo na višji strani povprečja Medicare Plan Finder. Na primer, Medicare Plan Finder je 70-letni nekadilki s Plan K. ponudil manj kot 50 do nekaj več kot 100 dolarjev na mesec na mesec. Humana je sredi načrta za zdravo življenje K navedel ceno Potencialno vrednost ugodnosti za zdravo življenje morate pretehtati glede na stroške. Humana ima sicer možnosti, ki niso zdrave za življenje, ki so običajno nižje od mediane cene na poštno številko.
Humana ponuja tudi popust za vpis prek spleta (ki se razlikuje glede na lokacijo) in 5-odstotni popust za gospodinjstvo, tudi če se druga oseba iz vašega gospodinjstva prijavi za Humana. Cene in same načrte lahko primerjate z možnostjo »Dodaj za primerjavo«, ki omogoča ogled treh načrtov vzporedno.
Kako kupovati in primerjati načrte dodatkov Medicare
Za Medigap ni določenega vpisnega obdobja. Če razmišljate o prijavi, je nekaj korakov, po katerih lahko kupite najboljše dodatke za Medicare.
Nasvet strokovnjaka:
Za določitev cen je dobro obiskati spletno mesto podjetja. Nekatera podjetja lahko na svoji spletni strani ponujajo popuste, tudi za spletno prijavo. Tako boste morda lahko bolje ocenili svoje stroške.
1. korak: Odločite se, ali želite kupiti dodatek Medicare
Najboljši čas za nakup dodatka za Medicare je običajno, ko se prijavite za Medicare. Trenutno vam podjetja ne morejo odreči kritja in običajno boste dobili najboljšo ceno. Politiko Medigap lahko kupite pozneje, vendar so vaši premijski stroški morda višji in običajno temeljijo na vaši starosti in splošnem zdravstvenem stanju.
2. korak: Določite, kateri načrti dodatkov Medicare so vam na voljo
Medicare ponuja orodje Plan Finder, ki vam omogoča vnos poštne številke in iskanje načrtov. Rezultati vam bodo najprej dali pričakovani obseg stroškov za vsako vrsto dodatka. Nato lahko kliknete na svoj potencialni načrt ali načrte po izbiri in poiščete podjetja in njihove ocene cen.
3. korak: razmislite o pogovoru s posrednikom ali svetovalcem
Od napotkov o najboljši vrsti načrta do morebitnih stroškov in prihrankov stroškov je razumljivo, da boste imeli vprašanja pri iskanju politike Medigap. En brezplačen (in nepristranski) vir je vaš državni program pomoči pri zdravstvenem zavarovanju (LADJA). Ponujajo svetovanje in pomoč tistim, ki kupujejo dodatke za Medicare.
Večina zavarovalnic z dopolnilnim načrtom Medicare bo ponudila tudi priložnost za srečanje ali pogovor s posrednikom ali svetovalcem.Ti strokovnjaki vam lahko pomagajo določiti stroške, pokritost in vam pomagajo v postopku prijave.
4. korak: Prijavite se
Za večino načrtov se lahko prijavite po spletu. Posrednik vam lahko pomaga tudi pri izpolnjevanju e-vloge ali vloge na papirju. Prav tako lahko zahtevate in oddate prijavnico v papirni obliki pri podjetju, v katerega se vpisujete.
Preden pridete do prijavnega postopka, imate veliko premislekov, kako izbrati najboljši načrt - in podjetje - zase. Za lažje raziskovanje smo podrobno pregledali več kot 20 podjetij Medicare Supplement. Za izbiro izstopajočih podjetij za pokritost Medigapa smo uporabili vidike, kot so preglednost cen, pokritost po vsej državi, dodatne ugodnosti, enostavnost uporabe spletnega mesta in izobraževalne vsebine.
Pogosta vprašanja
Kako delujejo politike Medigap?
Ko imate pravilnik Medigap, bo Original Medicare najprej pokril svoj del stroškov. Medigap bo pokril preostale stroške, kot je opisano v vašem načrtu.
Na primer, obiščete zdravniško ordinacijo, ki sprejme Medicare. Vaš zdravnik zaračuna Medicare Part B za 1000 USD za vaš obisk, plačilo sozavarovanja pa znaša 20% stroškov, 200 USD. Če imate načrt Medigap, ki plačuje sozavarovanje dela B. Medicare bo plačal 800 USD, vaš načrt Medigap pa preostalih 200 USD.
Kakšna je razlika med načrtom dodatka Medicare in načrtom Medicare Advantage?
Dodatek Medicare je namenjen kritju stroškov iz žepa ali stroškov, ki jih Medicare običajno ne krije, na primer, če potrebujete transfuzijo krvi, in mednarodnih potovanj.
Načrt Medicare Advantage je načrt, ki ga kupite pri zasebni zavarovalnici. Izpolnjuje vaše prednosti dela A, dela B in včasih dela D in pogosto ponuja tudi dodatno zdravstveno zaščito, kot so storitve vida, zobozdravstva ali sluha.
Nasvet strokovnjaka:
Večina načrtov Medicare Advantage ima omejeno količino žepov, kar je način, kako zmanjšati stroške, ki jih lahko kupite. Original Medicare nima omejitve izven žepa. Zato nekateri ljudje izberejo načrte za dopolnitev Medicare.
Koliko običajno stane načrt dodatka Medicare?
Povprečni stroški za dodatek Medicare se razlikujejo glede na državo in vrsto načrta. Nekatera podjetja na primer ponujajo visoko odbitne načrte dodatkov. Običajno so mesečno precej cenejši, ker morate najprej izpolniti odbitne stroške. Načrti, ki zajemajo več, imajo običajno višjo mesečno premijo.
Načrtovanje cen se razlikuje tudi glede na geografsko lokacijo, zdravje in starost osebe. Iskalnik načrtov Medicare bo ponudil vrsto stroškov za posamezen načrt. Ti lahko znašajo do 50 USD na mesec za visoko odbitne načrte do 400 USD ali več na mesec za starejšo osebo, ki kadi in želi obsežno pokritost z Medigapom.
Ali je načrt dodatka Medicare vreden denarja?
Povprečni Američan brez dodatnega kritja Medicare zapravi približno 7.473 USD za lastne stroške, oseba z Medigapom pa približno 6.621 USD. Prednosti načrtov dodatkov Medicare so njihova sposobnost, da vam prihranijo denar in zagotovijo mir pri vaših financah če imate bolezen ali nesrečo. Pomanjkljivost je, da lahko plačate kritje, ki ga ne uporabljate ali ga ne potrebujete.
Ali so načrti dodatkov Medicare vredni tega?
Odločitev je individualna. Pri odločanju, ali želite kupiti dodatek Medicare, morate pretehtati več dejavnikov, vključno s tem, koliko lahko plačate na mesec, splošno zdravstveno stanje in raven stresa glede na možne zdravstvene račune.
Kako smo izbrali najboljše načrte za dodatek Medicare
Pregledali smo več kot 20 podjetij Medicare Supplement, ki so ponujala načrte dodatkov Medicare v več kot 30 zveznih državah, zato bi bila naša priporočila kupcem najbolj dostopna. Naše glavne načrte smo izbrali na podlagi raznolikosti načrtov, enostavnosti uporabe spletnega mesta, dostopnosti storitev za stranke, premijskih stroškov, popustov in ugodnosti. Upoštevali smo tudi leta delovanja in finančno lestvico AM Best. Vsi naši izbrani načrti so se uvrstili na oceno Odlično ali višje, kar vam zagotavlja finančno stabilne načrte z razumnimi premijami.
.jpg)
