Ali Medicare zmanjkuje denarja?

Medicare je lahko v težavah, vendar ne gre v stečaj. Po poročilu Trumpove administracije za leto 2020 skrbniškemu skladu Medicare, znanemu tudi kot skrbniški sklad bolnišničnega zavarovanja, primanjkuje sredstev. Od leta 2026 lahko Medicare Del A plačuje le 90% odstotkov stroškov, ki jih pokriva danes.

Kako deluje skrbniški sklad Medicare

Sklad skrbniškega sklada za bolnišnice Medicare podpira del A. Medicare. Ta del Medicareja plačuje bolnišnično oskrbo kot tudi hospic. Za ljudi, ki so odpuščeni iz bolnišnice, zajema tudi kratkotrajno bivanje v kvalificiranih negovalnih ustanovah ali, kot alternativo ljudem, ki se odločijo, da ne bodo šli v ustanovo, zdravstvene storitve na domu.

Deli Medicare B, C in D

Samo Medicare Del A financira skrbniški sklad Medicare. To je edini del Medicareja, ki se sooča z insolventnostjo. Deli Medicare B, C in D imajo druge vire financiranja, pri čemer je glavni tisti, ki ga plačujete z mesečnimi premijami.

Davki na izplačane plače Medicare predstavljajo večino dolarjev, ki financirajo skrbniški sklad Medicare. Zaposleni so obdavčeni z dohodkom v višini 2,9%, 1,45% plačajo sami, 1,45% plačajo delodajalci. Samozaposleni plačujejo poln 2,9-odstotni davek. Dodatni davek na zdravstveno varstvo daje dodatni davek v višini 0,9% za dohodek nad 200.000 USD, če ste samski, ali 250.000 USD, če ste poročeni.

Mesečne premije predstavljajo manjši delež financiranja skrbniškega sklada Medicare. Večina Američanov za del A ne plačuje mesečne premije, čeprav bodo za opravljene storitve plačevali franšize, sozavarovanja in doplačila. Premije so brezplačne za ljudi, ki so v življenju prispevali 40 četrtletjev (10 let) ali več davkov na izplačane plače Medicare. Svoj sistem so že vplačali in s svojim trdim delom celo zaslužijo zakonca brez kritja.

Ljudem, ki so delali manj kot 40 četrtlet, pa bodo zaračunali mesečno premijo in ti dolarji se bodo hitro seštevali. Premija dela A za ljudi, ki so delali med 30 in 39 četrtletji, znaša 259 USD na mesec (3.024 USD na leto) leta 2021. Za tiste, ki delajo manj kot 30 četrtletjev, se stroški povečajo na 471 USD na mesec (5.496 USD na leto).

Denar, zbran v obliki davkov in premij, predstavlja glavnino skrbniškega sklada Medicare. Drugi viri financiranja vključujejo davke na dohodek, plačane od prejemkov socialne varnosti, in obresti, ki jih zaslužijo naložbe skrbniškega sklada. Poročilo Trumpove administracije navaja, da ti dolarji do leta 2026 morda ne bodo zadostovali za potrebe naraščajočega prebivalstva Medicare.

Vpliv staranja baby boomov

Popisni urad ZDA je med letoma 1946 in 1964 poročal o 76 milijonih rojstev, tako imenovanem baby boomu. Seveda bo število baby boomov vedno v razvoju. Upoštevajte dejstvo, da ne bodo vsi baby boomi dočakali 65 let in da bodo "novi" boomerji v tej starostni skupini v državo vstopili s priseljevanjem. Glede na vse dejavnike se ocenjuje, da 8.000 do 10.000 Američanov vsak dan dopolni 65 let in bo to storilo do leta 2029. Leta 2029 naj bi bilo 20% prebivalstva ZDA upravičenih do Medicare.

Ne samo, da tisoči ljudi vsak dan dosežejo starost Medicare, ampak tudi pričakovana življenjska doba narašča. Kalkulator uprave za socialno varnost ugotavlja, da bi moški, ki je 1. aprila 2019 dopolnil 65 let, lahko pričakoval, da bo v povprečju živel do 84,0. Ženske, ki so na isti datum dopolnile 65 let, bi lahko pričakovale, da bodo v povprečju živele do 86,5 leta. Ker ljudje živijo dlje, je verjetneje, da bodo imeli zdravstvene težave. Približno tretjina ljudi, starih od 65 do 84 let, ima vsaj dve do tri kronične zdravstvene težave. Nekaj ​​manj kot četrtina jih bo imela štiri do pet.

Več ljudi, ki živijo dlje, pomeni več zdravstvenih težav in večjo porabo za zdravstveno varstvo.

Stroški kroničnih zdravstvenih stanj

Ko število kroničnih zdravstvenih stanj narašča, centri za storitve Medicare in Medicaid (CMS) poročajo o večji izkoriščenosti zdravstvenih virov, vključno z obiski nujne medicinske pomoči, zdravniškimi obiski na domu, hospitalizacijami v bolnišnicah, ponovnim sprejemom v bolnišnico in postakutnimi storitvami oskrbe, kot je in fizikalna terapija.

To se vsako leto odraža v nacionalnih zdravstvenih izdatkih (NHE). Leta 2018 je NHE v povprečju znašal 11.172 USD na osebo, kar predstavlja 17,7% bruto domačega proizvoda. Pričakuje se, da se bo to število do leta 2028 vsako leto povečalo za 5,4%.

Upravičenci Medicare imajo tudi visoke stroške. Leta 2016 so ljudje na Original Medicare (del A in del B) porabili 12% dohodka za zdravstveno varstvo. Ljudje s petimi ali več kroničnimi boleznimi so porabili kar 14%, kar je bistveno več kot tisti z 8%, kar kaže na povečano potrebo po zdravstveni oskrbi.

Ti dejavniki lahko skupaj izčrpajo skrbniški sklad Medicare s stopnjo, ki se ne ujema z dolarji, ki prihajajo.

Vpliv zdravila COVID-19

Stopnja brezposelnosti se je med pandemijo dramatično povečala, milijone izgubljenih delovnih mest. To je zmanjšalo neposredno financiranje skrbniškega sklada Medicare z davki na izplačane plače, vsaj kratkoročno. Prav tako so bila sredstva usmerjena iz skrbniškega sklada Medicare za boj proti pandemiji v okviru zakona o pomoči, pomoči in ekonomski varnosti za Coronavirus, imenovanem CARES.

Ob upoštevanju teh stroškov so bile narejene posodobljene napovedi o plačilni sposobnosti Medicare. David J. Shulkin, deveti sekretar ameriškega ministrstva za veterane, je napovedal, da bi Medicare lahko postal insolventen do leta 2022 ali 2023. Odbor za odgovorni zvezni proračun je nekoliko bolj optimističen s pričakovano solventnostjo do leta 2023 ali 2024. Centri za Medicare & Medicaid Services še ni objavil svojega letnega poročila skrbnikov Medicare. Ali je pandemija vplivala na solventnost Medicare, bo v tem poročilu bolj formalno obravnavano.

Insolvent v primerjavi s stečajem

Stečaj je pravni postopek, zaradi katerega oseba, podjetje ali organizacija razglasi, da ni sposobna plačati dolgov. Medicare ne gre v stečaj. Denar bo imel za plačilo zdravstvenega varstva. Namesto tega naj bi postala insolventna. Plačilna nesposobnost pomeni, da Medicare morda nima sredstev za plačilo 100% svojih stroškov. Plačilna nesposobnost lahko včasih privede do bankrota, v primeru Medicare pa bo Kongres verjetno posredoval in pridobil potrebna sredstva.

Predlogi za to, da Medicare postane topilo

Če bo Medicare dolgoročno skrbel za ameriške starejše, se bo nekaj moralo spremeniti. Zamisli, kako to doseči, so bile sporne in so vključevale naslednje:

• Zmanjšajte, koliko Medicare plačuje zdravnikom in bolnišnicam. Dostop do zdravstvenega varstva je pri tem predlogu največja skrb. Ali bi manj zdravnikov sprejelo Medicare za plačilo, če bi mislili, da ne bodo dobili pravične odškodnine? Takšno stanje že obstaja zaradi bližajočega se zdravniškega pomanjkanja zaradi omejenega financiranja Medicare za podporo zdravniškemu usposabljanju.
• Zmanjšajte prevare, zapravljanje in zlorabe Medicare. Zasebne zavarovalnice vodijo načrte Medicare Advantage in Del D. Ministrstvo za pravosodje je zoper nekatere od teh zavarovalnic vložilo tožbe zaradi napihovanja ocen prilagoditve tveganja Medicare, da bi od vlade dobili več denarja. Nekatera zdravstvena podjetja in ponudniki so bili vključeni tudi v sheme goljufanja denarja iz Medicare. Ugotavljanje vzrokov goljufij, zapravljanja in zlorabe bi lahko Medicareju prihranilo stotine milijonov vsako leto.
• Zmanjšajte ugodnosti Medicare. Nihče noče plačati enakega zneska za manj. V resnici mnogi trdijo, da Medicare ne pokriva dovolj. Medicare na primer ne krije stroškov korektivnih leč, zobnih protez ali slušnih pripomočkov, čeprav so najpogostejše stvari, ki se dogajajo s staranjem, spremembe vida, zdravja zob in sluha. Tako mnogi Američani ostanejo brez osnovnih zdravstvenih storitev, ki jih potrebujejo.
• Povečajte starost za upravičenost do Medicare. Republikanci, kot je nekdanji kongresnik Paul Ryan, so predlagali povečanje starosti Medicare na 67 let. Čeprav bi to zmanjšalo število ljudi, ki bodo v katerem koli letu upravičeni do Medicare, bi to upočasnilo starejše, da bi v tem času plačevali dražje zasebne zavarovalne načrte. To lahko vpliva ne le na osebne prihranke, ampak tudi na to, kdaj si bodo upokojenci lahko privoščili upokojitev.
• Povečajte neposredne stroške upravičencev. Povečanje premij, odbitkov, sozavarovanja ali doplačil Medicare bi lahko pomagalo okrepiti skrbniški sklad Medicare v dolarjih, a si ga lahko privoščijo starejši? Večina upokojencev je s fiksnim dohodkom, kakršen je, stroški zdravstvenega varstva pa se neprimerno povečujejo.
• Povečajte davke na izplačane plače Medicare. Več davkov? To je storil predsednik Ronald Reagan z Zakonom o katastrofalnem kritju Medicare iz leta 1988. Cilj zakona je bil dodati ugodnosti za zdravila na recept in starejšim preprečiti katastrofalne zdravstvene stroške po hospitalizacijah, vendar je bil zakon v enem letu razveljavljen zaradi pomanjkanja javnosti. podporo in razburjenje glede povezanih dvigov davkov. Se bodo Američani danes glede povišanja davkov počutili drugače?

Težava številnih teh predlogov je, da večji del stroškov preusmerijo na upokojence, ki že živijo s fiksnim dohodkom. Kakor je že, so prejemki socialne varnosti pavšalni. Ob majhnem povečanju dodatka za življenjske stroške (COLA) v zadnjih nekaj letih so starejši že prisiljeni raztegniti dolarje.

Napoved CMS, da bi skrbniški sklad Medicare v desetletju lahko plačilno nesposoben, je opozorilni znak. Starejši Američani so najbolj izpostavljeni tveganju za manjši dostop do zdravstvene oskrbe, kadar jo najbolj potrebujejo.

Beseda iz zelo dobrega

Zaradi staranja populacije baby boom bo Medicare ogrožen zaradi plačilne nesposobnosti do leta 2026 ali celo prej. Natančneje, ogrožene so ugodnosti bolnišnic in hospicov. Če nadaljujemo po sedanji poti, bi se upravičenci lahko soočili s povečanjem neposrednih stroškov. Za zaščito Medicare in tistih, ki ga potrebujejo, so potrebne spremembe politike.