Medicaid, državni / zvezni program zdravstvenega zavarovanja za ljudi z nizkimi dohodki, lahko po vaši smrti vrne denar iz vašega posestva. To lahko stori, če ste po 55. letu prejeli dolgotrajno oskrbo, ki jo financira Medicaid. V nekaterih državah se to lahko zgodi, če ste prejeli storitve, ki jih financira Medicaid, pred 55. letom, če ste bili trajno institucionalizirani, ali katero koli drugo družbo, ki jo financira Medicaid. storitve po 55. letu starosti.
Medicaid, znan kot Program za obnovo nepremičnin Medicaid (MERP), lahko z vašega posestva izterja denar, ki ga je porabil za vašo oskrbo.
PeopleImages / Getty ImagesTo je dolgoletna določba, sprejeta v okviru zakona o usklajevanju proračuna Omnibus (OBRA) iz leta 1993. Pred OBRO države niso zahtevale, da zahtevajo izterjavo stroškov dolgotrajne oskrbe.
Po uveljavitvi OBRA leta 1993 so države postale obvezne, da si povrnejo sredstva iz posesti tistih, ki so imeli dolgoročne stroške Medicaida od 55. leta dalje.
Utemeljitev
Čeprav je ideja, da Medicaid vzame denar, ki bi sicer šel vašim dedičem, neokusna, postane bolj okusna, ko pogledate razloge za MERP. Ker zvezni in državni davkoplačevalci financirajo Medicaid, je cilj MERP znižati stroške Medicaida. Če lahko povrne del ali celoten denar, porabljen za vaše zdravstveno varstvo, prihrani denar davkoplačevalcem.
Če Medicaid plačuje za vašo dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele, bo po zaslugi Medicaida ostalo nekaj posestva, s katerega boste lahko izterjali sredstva. Brez kritja Medicaid ste morda morali prodati svojo hišo in druge dragocenosti, da bi plačali za svojo oskrbo in dejansko likvidirali svoje posestvo, da bi plačali za dolgotrajno oskrbo.
In če je bil upravičenec Medicaida resnično brez premoženja, program za izterjavo zapuščine ne bo mogel ničesar izterjati, saj ne more poskušati izterjati denarja od naslednikov upravičenca (lahko postopek izterjave zapuščine uporabi za povrnitev premoženja, ki je morda prešel na preživelega zakonca, vendar šele potem, ko je tudi ta zakonec umrl).
Uveljavitev sistema OBRA se je zdela nujna za preživetje Medicaida, saj je skoraj dve tretjini stanovalcev domov za ostarele v Združenih državah Amerike zajetih.
Nepremičnine, za katere velja MERP
Zvezna vlada ima splošne smernice za MERP, vendar se posebnosti od države do države razlikujejo. Osnovne zvezne smernice ogrožajo vaše posestvo, če ste stari najmanj 55 let in prejemate storitve dolgotrajne oskrbe, ki jih plačuje Medicaid.
Natančneje, besedilo zakonodaje, ki je izvajala MERP, pojasnjuje, da je mogoče povrniti stroške za "storitve zdravstvenih ustanov, storitve na domu in v skupnosti, storitve v zavodu za duševne bolezni, oskrbo na domu in v skupnosti ter bivalne ureditve, ki jih podpira skupnost" (z drugimi besedami, storitve dolgotrajne oskrbe in ne osnovne zdravstvene oskrbe) za osebe, stare 55 let ali več, ko je bila oskrba opravljena.
Toda države imajo tudi možnost, da z izterjavo nepremičnin povrnejo stroške Medicaida za osebe, ki so bile trajno institucionalizirane, tudi če so bile mlajše od 55 let. Države lahko izvedejo tudi izterjavo zapuščine za vse nastale izdatke Medicaid (ne samo za stroške dolgotrajne oskrbe ), ko vpisani dopolnijo 55 let.
Glede na to, kje živite, lahko za vaše posestvo velja MERP, tudi če nikoli niste bili dostopni do dolgotrajne oskrbe kot včlanjeni v Medicaid.
Pri državni pisarni Medicaid se pozanimajte, kako velja MERP v vaši državi in kakšni stroški se povrnejo.
Vpliv Obamacare
Širitev Medicaida po Zakonu o dostopni oskrbi (ACA), znanem tudi kot Obamacare, je vprašanje sanacije nepremičnin Medicaid v ospredje potisnila v države, ki imajo vzpostavljene stroge programe izterjave nepremičnin.
V skladu z ACA je bila upravičenost Medicaid za odrasle, mlajše od 65 let, razširjena tako, da vključuje večino ljudi z dohodki v gospodinjstvih, ki ne presegajo 138 odstotkov stopnje revščine. Poleg tega se premoženje ne upošteva več za mlajše ljudi kot 65; upravičenost temelji samo na dohodku.
Tako kot razširjeni Medicaid tudi upravičenost do subvencij ACA za premije (davčne olajšave za premijo) temelji le na dohodku, ne glede na premoženje. Subvencije premije za izravnavo stroškov zasebnega kritja niso na voljo tistim, ki so upravičeni do Medicaida.
Ker upravičenost do subvencije za premijo in razširjena upravičenost do Medicaida temelji na dohodku, ne glede na premoženje gospodinjstva, se lahko oseba s pomembnimi sredstvi kvalificira za katero koli od njih, odvisno od dohodka (to ni nujno slabo in v bistvu izravnava pogoje zdravstvenega zavarovanja za ljudi, ki nimajo dostopa do zdravstvenega načrta delodajalca). Na primer, oseba, ki živi od pokojninskih prihrankov, vendar vsako leto dvigne le majhen znesek iz svojih prihrankov, se lahko kvalificira za Medicaid, čeprav ima trdno gnezdo in plačano hišo.
Torej je veliko večja populacija ljudi, starih 55 let in več, zdaj upravičena do Medicaida. Če se bodo skušali vpisati v načrt prek borz zdravstvenega zavarovanja, bodo namesto tega preusmerjeni v sistem Medicaid glede na njihov dohodek. V državah, ki imajo MERP, ki presegajo stroške dolgotrajne oskrbe, so nekateri ljudje zaradi programov sanacije nepremičnin prestrašeni.
Nekatere države, ki so prej imele močnejši MERP, so se odločile, da bodo svoje programe izterjave nepremičnin omejile le na tisto, kar zahteva zvezna vlada (in sicer stroški dolgotrajne oskrbe). Na tem zemljevidu lahko kliknete državo, da vidite, kako država obravnava izterjavo nepremičnin Medicaid in ali so bila pravila spremenjena zaradi razširitve upravičenosti Medicaid do ACA.
Pomembno je razumeti, da medtem ko je ACA razširil populacijo ljudi, starih od 55 do 64 let, ki so vpisani v Medicaid - in katerih premoženje se ne upošteva, ko se ugotovi njihova upravičenost do Medicaid-a, glede MERP ni spremenil ničesar.
Postopek povračila
Vse države poskušajo izterjati denar Medicaid, porabljen za dolgotrajno oskrbo, kot so domovi za ostarele. Nekatere države poskušajo povrniti tudi denar, porabljen za druge zdravstvene stroške.
Če država uporablja program oskrbe, ki jo upravlja Medicaid, namesto da bi neposredno plačevala zdravstvene potrebe vpisanih, lahko država z izterjavo zapuščine Medicaid povrne bodisi ves znesek, ki ga je država plačala organizaciji, ki jo upravlja Medicaid, v imenu vpisanega, bodisi del pripisati storitvam dolgotrajne oskrbe, odvisno od tega, ali država z MERP povrne vse stroške ali samo stroške dolgotrajne oskrbe.
Večina držav uporablja zdravstveno oskrbo, ki jo upravlja Medicaid. Torej, odvisno od okoliščin, se znesek, ki si ga država želi povrniti, morda ne ujema z zneskom dejanskih stroškov zdravstvenega varstva, ki jih je imela oseba, medtem ko je pokrivala program Medicaid (tj. oseba, ki je potrebovala obsežno oskrbo, je lahko nižja od stroškov oskrbe, ki jo je prejela, medtem ko je morda večja od stroškov oskrbe za osebo, ki je potrebovala zelo malo oskrbe).
Če država ne uporablja zdravstvene oskrbe, ki jo upravlja Medicaid, jim ne sme povrniti več kot dejanski znesek, ki ga je država porabila za oskrbo osebe.
Vse države poskušajo izterjati iz premoženja, ki gre skozi zapuščino, nekatere države pa poskušajo izterjati tudi iz drugega premoženja.
Države lahko izterjajo sredstva Medicaid iz sredstev, ki se izogibajo zapuščini, na primer tistih, ki gredo skozi živi sklad ali skupni zakup (imetje ali premoženje dveh ali več strank).
Ker se državni zakoni razlikujejo, je edini način, da zagotovo veste, ali je vaše posestvo ogroženo, izobraževanje o posebnostih MERP vaše države. Čeprav vam lahko državna pisarna Medicaid predstavi osnove, bi bilo koristno, če se posvetujete s strokovnjakom, specializiranim za zakone o starejših ali načrtovanje posesti.
Zaščitena posestva
Države ne smejo izterjati zapuščine, medtem ko je vaš zakonec živ, vendar lahko poskušajo izterjati sredstva Medicaid, porabljena za vaše zdravstveno varstvo po smrti zakonca. Države ne morejo izterjati, če imate živega otroka, mlajšega od 21 let, slepega ali invalidnega.
V nekaterih primerih države ne morejo izterjati sredstev iz vrednosti vaše hiše, če tam živi polnoletni otrok, ki je skrbel za vas. Toda ta pravila so zapletena, zato se boste morali za zaščito svoje hiše pred MERP obrniti na strokovnjaka za načrtovanje nepremičnin ali po pravni nasvet.
Države morajo predvideti izjeme pri MERP. Toda vsaka država se sama odloči, kako bo opredelila stisko. Zvezna vlada predlaga, da se posesti, ki vključujejo majhna družinska podjetja in družinske kmetije, obravnava kot izjema v stiski, če je dohodek, ustvarjen s posestvom, bistven za podporo preživelih družinskih članov.
Obstajajo dodatne zaščite, ki veljajo za ameriške Indijance in domorodce na Aljaski.
Kako zaščititi svoje posestvo
V nekaterih primerih morda ne boste mogli zaščititi svojega posestva. V drugih lahko napredno načrtovanje s pomočjo starejšega odvetnika ali strokovnjaka za načrtovanje nepremičnin zaščiti del ali celotno premoženje vašega posestva. Lahko pa odkrijete, da zakoni v vaši državi ne verjamejo, da bo MERP poskušal izterjati sredstva iz vašega posestva.
Če živite v eni od 29 zveznih držav, ki imajo program Partnerstvo za dolgotrajno oskrbo, lahko nekaj svojega premoženja zaščitite pred MERP z nakupom zasebne politike dolgotrajne oskrbe. Zvezna vlada ima stran z viri, ki vključuje spletna mesta za državne programe in informacije o dolgotrajni oskrbi.
Če na koncu potrebujete oskrbo, ki presega koristi vaše politike, bo del stroškov vaše oskrbe zaščiten pred izterjavo zapuščine.
Ker se predpisi Medicaid in zakoni o zapuščini razlikujejo od države do države, je pogosto edini način, da to poiščete pri strokovnjaku, ki pozna program MERP Medicaid in zakone o zapuščini v vaši državi.
