Warren Bolster / Getty Images
Leta 2013, tik pred uveljavitvijo glavnega dela zakona o dostopni oskrbi, je bilo 14,5% Američanov nezavarovanih. Toda na Havajih je stopnja nezavarovanih znašala le 6,7%, pet let kasneje pa je nekoliko padla, na manj kot 5%. To je še vedno precej pod državnim povprečjem, ki je leta 2018 znašalo 8,9%. Toda zakaj je bilo tako nizko celo pred ACA?
Havaji so bili precej pred časom na področju zdravstvenega varstva in so desetletja pred ACA izvajali celovit zakon o reformi. Zakon o predplačniškem zdravstvenem varstvu na Havajih je bil sprejet leta 1974. Zaradi tega je država prva v državi, ki je od delodajalcev zahtevala zdravstveno zavarovanje. ACA zdaj zahteva, da veliki delodajalci nudijo zdravstveno zavarovanje delavcem s polnim delovnim časom, vendar so zahteve Havajev veliko večje.
Po zakonu o predplačniškem zdravstvenem varstvu na Havajih zaposleni dobijo zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorirajo delodajalci, če delajo vsaj 20 ur na teden. Delež zaposlenega v premiji (samo za kritje) je zelo minimalen in največja čakalna doba za upravičenost do kritja je veliko krajša, kot dovoljuje zvezni zakon.
ACA je postavil zvezne minimalne zahteve za različne vidike pokritosti, ki jo sponzorira delodajalec, vendar pravila Havajev na splošno presegajo to, kar zvezna vlada zahteva.
20 ur na teden je enako kritju zdravstvenega zavarovanja
Zaposleni na Havajih, ki delajo vsaj 20 ur na teden in zaslužijo najmanj 86,67-kratnik urne minimalne plače, mora delodajalec ponuditi zdravstveno zavarovanje. Minimalna plača za leto 2018 na Havajih znaša 10,10 USD / uro, torej je to 875 USD mesečnega zaslužka.
Naročilo delodajalca ACA v perspektivi velja samo za velike delodajalce (50+ ekvivalentov polnega delovnega časa) in od njih zahteva le pokritost zaposlenih, ki delajo vsaj 30 ur na teden.
Obstajajo nekatere izjeme od havajskega pravila, vključno z nekaterimi situacijami, v katerih so ljudje zaposleni pri družinskih članih, sezonskih delavcih v kmetijski industriji, zavarovalnih zastopnikih in nepremičninskih posrednikih, ki delajo samo s provizijo, in situacijah, v katerih oseba dela za več kot en delodajalec, večinoma pa je vsem zaposlenim, ki na Havajih delajo vsaj 20 ur na teden, zagotovljeno zdravstveno zavarovanje. Zaposleni, ki imajo druga zavarovanja, lahko zahtevajo izvzetje iz zahteve, da morajo biti zajeti v načrtu delodajalca.
Pokritost po samo štirih tednih zaposlitve
Delodajalcem na Havajih ni treba takoj zagotoviti zdravstvenega zavarovanja, vendar lahko zaposleni delajo le štiri zaporedne tedne, preden jim je treba ponuditi kritje. Po štirih tednih je treba zaposlenemu zagotoviti zdravstveno zavarovanje čim prej, kot to dovoljuje zdravstveni načrt - običajno prvi v naslednjem mesecu.
Za primerjavo: zakon o dostopni oskrbi delodajalcem omogoča, da uvedejo čakalne dobe do 90 dni, preden lahko zaposleni postanejo upravičeni do zdravstvenega zavarovanja.
Delodajalci plačajo večino stroškov
Po havajski zakonodaji mora delodajalec plačati vsaj 50% premije za kritje samo za zaposlene. Še pomembneje pa je, da delež zaposlenega v mesečni premiji za kritje samo za zaposlene ne more presegati 1,5% bruto mesečne plače zaposlenega.
Za primerjavo: ACA zahteva, da veliki delodajalci ponudijo kritje, ki se šteje za cenovno dostopno, vendar je ta prag veliko višji odstotek plač zaposlenih. Leta 2020 se pokritost, ki jo sponzorirajo delodajalci, v skladu z ACA šteje za cenovno dostopno, če zaposlenemu ni treba plačevati več kot 9,78% dohodka gospodinjstva za samo kritje. Ker delodajalci običajno nimajo dostopa do zaposlenih „Podatki o dohodku gospodinjstva večina velikih delodajalcev uporablja pravila varnega pristana, ki temeljijo na izračunu plač zaposlenega ali podobni metriki za enega zaposlenega. Toda kljub temu havajski zakon zagotavlja, da zaposleni plačujejo zelo nominalne zneske za zdravstveno zavarovanje, ki ga dobijo od svojih delodajalcev.
Z Havajskim zakonom o predplačniškem zdravstvenem varstvu delodajalci niso dolžni kriti stroškov premij za vzdrževane družinske člane, če je načrt načrt "7a", vendar pa morajo kriti vsaj polovico stroškov vzdrževanih družinskih članov, če je načrt, ki ga ponujajo, načrt "7b". Te oznake izhajajo iz oddelka 393-7 zakona in načrti, ki so odobreni v skladu z oddelkom 393-7b. Sem spada več pravilnikov, ki jih ponujajo Kaiser, Hawaii Medical Service Association in Hawaii Management Alliance Association. Toda večina odobrenih skupinskih zdravstvenih načrtov na Havajih je 7a načrtov, kar pomeni, da se delodajalci lahko odločijo, da bodo od zaposlenih zahtevali plačilo celotnih stroškov dodajanja vzdrževane osebe.
V skladu z ACA morajo veliki delodajalciponudbopokritost vzdrževanih družinskih članov zaposlenih, vendar jim ni treba pokriti stroškov dodajanja vzdrževanih družinskih članov v načrt. Večina delodajalcev pa presega osnovne zahteve in za svoje zaposlene krije pomemben del stroškov zdravstvenega zavarovanja družine. Od leta 2019 delodajalci v ZDA krijejo skoraj 71% celotnih premij za zaposlene z družinskim zdravstvenim kritjem.
Predvidene ugodnosti po zakonu o predplačniškem zdravstvenem varstvu
Da bi bili v skladu s havajskim zakonom o predplačniškem zdravstvenem varstvu, morajo načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, vključevati:
- Bolnišnična oskrba (treba je zajeti najmanj 120 dni zapora v bolnišnici na leto)
- Kirurška oskrba
- Zdravstvena oskrba (vključno z zdravniško oskrbo v bolnišnici ali ambulanti)
- Diagnostična oskrba (vključno z laboratorijskimi storitvami in rentgenskimi žarki)
- Nega materinstva
- Zdravljenje zlorabe substanc
ACA zahteva, da zdravstveni načrti posameznikov in majhnih skupin vključujejo kritje bistvenih koristi za zdravje. Kot opredeljuje ACA, bistvene koristi za zdravje vključujejo vse storitve, ki jih zahteva havajska zakonodaja, pa tudi nekatere dodatne storitve, kot so preventivna oskrba, zdravila na recept in otroška zobozdravstvena in vidna nega.
Pravila ACA so minimalni standardi - države jih lahko presežejo, vendar ne morejo uvesti milejših standardov. Načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, ponujeni majhnim skupinam na Havajih (do 50 zaposlenih), morajo vključevati vse bistvene zdravstvene koristi ACA.
Načrti za velike skupine po ACA ne veljajo za zdravstvene koristi (obvezno je le preventivno varstvo, načrti velikih skupin pa morajo zagotavljati "znatno" pokritost bolnišničnih in zdravniških storitev, da se prepreči kazen). ugodnosti ostajajo minimalni standard za načrte velikih skupin v državi.
Uporaba davčnega dobropisa za zdravstveno zavarovanje za mala podjetja ACA
Konec leta 2016 so Havaji postali prva država, ki je zagotovila zvezno opustitev v skladu z oddelkom 1332 ACA. Opustitev Havajev je odpravila borzo zdravstvenega zavarovanja za mala podjetja (SHOP exchange) v državi in ustvarila davčne dobropise za mala podjetja, ki bi bili ki so jih delodajalci na Havajih prejeli v obstoječi državni sklad za dodatek premij. Sklad, ustanovljen kot del zakona o predplačniškem zdravstvenem varstvu, pomaga delodajalcem z manj kot osmimi zaposlenimi, da zagotovijo kritje za svoje zaposlene. Majhni delodajalci na Havajih kupujejo zavarovanje neposredno pri zavarovalnicah in ne prek izmenjave SHOP, vendar je financiranje na voljo pomagajo nadomestiti premije za zelo majhna podjetja. V večini preostalih držav majhni delodajalci kritje kupujejo neposredno pri zavarovalnicah, saj delodajalci večinoma niso bili zainteresirani za vpis prek platform SHOP.
-side-effects.jpg)
