Nujno je imeti ustrezno zdravstveno zavarovanje kot upokojenec. To je pametna naložba skozi vse življenje, še bolj pa, ko se bližate upokojitvi. Nedavna analiza kaže, da čeprav ljudje, starejši od 55 let, predstavljajo 29% prebivalstva, predstavljajo približno 56% izdatkov za zdravstveno varstvo.
Med starejšimi od 65 let ali ki izpolnjujejo druga merila, je Medicare običajno najbolj ekonomična oblika zdravstvenega zavarovanja. Ne zajema pa ljudi, ki se upokojijo pred upokojitveno starostjo ali pokrijejo 100% zdravstvenih stroškov. Še vedno obstajajo neposredni stroški, ki lahko v primeru resne bolezni hitro povečajo in izčrpajo težko zasluženi pokojninski prihranek.
Če se približujete upokojitveni starosti ali razmišljate o predčasni upokojitvi, je pregled ureditve vašega zdravstvenega zavarovanja nujen.
Ta pregled raziskuje vrsto možnosti, s katerimi lahko ljudem, ki upoštevajo svoje potrebe po zdravstvenem zavarovanju, pomagajo kot upokojenci. Ocenili smo 21 načrtov zdravstvenega zavarovanja, raziskali ceno, razpoložljivost in kritje. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, kdo je sestavil seznam našega najboljšega zdravstvenega zavarovanja za upokojence.
Najboljše zavarovalnice za upokojence
- Najboljše na splošno: Aetna
- Najboljše za upokojence z nizkimi dohodki: Medicaid
- Najboljše za kritje na recept: Humana
- Najboljše kratkoročno kritje: Združeno zdravstveno varstvo
- Najboljše za dodatno zavarovanje: Cigna
Najboljše na splošno: Aetna
Aetna
Pridobite ponudboZakaj smo jo izbrali: Aetno smo izbrali za svoje najboljše splošno zdravstveno zavarovanje za upokojence zaradi ugleda, široke mreže, obsega možnosti kritja in impresivnih koristi, kot so akupunktura in kiropraktične terapije.
Kaj nam je všečNa voljo so premium načrti v višini 0 USD
Spletni sistem ponudb in ponudb
Recepti za dostavo na dom
Fitnes program SilverSneakers
Program dostave obrokov
Ocenjeno z 4 do 5 od 5 na ocenah zvezd CMS
Načrti so na voljo samo v 16 zveznih državah
Ponudbe, omejene na načrte HMO in PPO
Brez individualnih načrtov zdravstvenega zavarovanja
Izbrati mora zdravnika primarne zdravstvene oskrbe z načrti HMO
Aetna je eden največjih ponudnikov načrtov Medicare Advantage. Ti načrti so alternativa originalni Medicare, ki ponuja dodatne ugodnosti, kot so nega zob, sluha in vida.
Ponudbe družbe Aetna se nenehno uvrščajo med letne ocene The Centres for Medicare & Medicaid Services (CMS). Aetna ponuja nekatere najnižje stroškovne, a najkakovostnejše zavarovalne načrte za upokojence, zaradi česar so na splošno naša najboljša izbira.
Družba Aetna je svojo dolgoletno zgodovino kot zavarovalnica začela leta 1853. CVS Health je družbo Aetna prevzela leta 2018 in zdaj oskrbuje približno 39 milijonov ljudi z različnimi načrti zdravstvenega zavarovanja, zdravil na recept in zobozdravstvenih zavarovanj.
Njihovo finančno moč AM Best ocenjuje z A (odlično), urad za boljše poslovanje (BBB) pa jih ocenjuje kot A +, kar govori o njihovi izjemni storitvi za stranke.
Kot pri drugih načrtih Medicare, tudi ugodnosti Aetninega načrta Medicare Advantage niso največje in jih je mogoče obnoviti. Običajno ni zgornje meje dolarjev za zajete storitve, ki so medicinsko potrebne. Za nekatere ugodnosti pa lahko obstajajo omejitve pokritosti, na primer za bivanje v bolnišnici.
Izbirate lahko med številnimi načrti Medicare Advantage, vključno z načrtom Aetna Medicare Plus, z mesečno premijo v višini 0 USD, odbitkom 0 USD in največ 999 USD na leto. Skupaj z vsemi načrti Medicare Advantage boste morali plačati tudi premije Medicare za del A in del B.
Obstajajo tudi načrti za Medicaid, Medigap, zobozdravstvo in vid.
Če se v Medicare vpišete v splošnem vpisnem obdobju od 1. januarja do 31. marca, se vaše kritje začne 1. julija.
Načrti Aetna imajo glede na načrt in vašo lokacijo številne prednosti poleg Original Medicare. Tej vključujejo:
- Nega zob, vida in sluha
- Alternativne terapije, vključno z akupunkturo in kiropraktiko
- Ugodnosti za fitnes prek fitnes programa Silver Sneakers
- Ugodnosti za zdravila brez recepta in zdravstvene izdelke
- Dostava receptov
- 24-urna telefonska linija za medicinske sestre
- Letni cepivi proti gripi brezplačno
- Program obrokov doma po bivanju v bolnišnici
- Viri za življenjski program za pomoč na domu, podporo negovalcem in socialno podporo
Načrti Medicare Advantage, vključno z načrti Aetna, zajemajo le medicinsko potrebne storitve, ne izključujejo že obstoječih pogojev, ne pa tudi alternativne terapije, alternativne terapije, skrbniške oskrbe, osebne nege in nemedicinskih storitev.
Če se kvalificirate za Medicare, se lahko vpišete v načrt ugodnosti Aetna Medicare. Morda boste ugotovili, da ti načrti zaradi dodatnih zajetih storitev ponujajo celovitejšo možnost zdravstvenega zavarovanja kot Original Medicare.
Najboljše za upokojence z nizkimi dohodki: Medicaid
Medicaid
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Medicaid je naša najboljša izbira za upokojence z nizkimi dohodki, saj gre za zvezni vladni program, ki zagotavlja dostop do zdravstvene oskrbe z poceni ali brez stroškov.
Kaj nam je všečBrezplačne ali poceni premije
Zajema široko paleto zdravstvenih storitev
Omejuje lastne stroške
Na voljo v vseh zveznih državah
Prijavite se lahko samo tisti z minimalnimi sredstvi
Ugodnosti se razlikujejo glede na državo
Mlajši od 65 let morda ne izpolnjujejo pogojev
Zvezna vlada in posamezne države sodelujejo pri zagotavljanju programa Medicaid. To je naša najboljša izbira za upokojence z nizkimi dohodki, saj ponuja celovito zdravstveno kritje za malo ali nič stroškov.
Medicaid pomaga plačljivim upravičencem, da plačajo svoje premije Medicare, in prispeva k neposrednim stroškom zdravstvenega varstva, kot so franšize in doplačila. Pomembna prednost Medicaida je, da razširja pokritost tudi preko Medicare. Ta kritje lahko vključuje zdravila na recept, slušne pripomočke, vodenje primerov in fizikalno terapijo, za obstoječa stanja pa ni nobenih izključitev.
Pokritje Medicaid se običajno začne takoj, ko je prošnja odobrena, nima premij in ugodnosti se nadaljujejo, dokler ste upravičeni brez najvišje zgornje meje.
Ljudje, vključno z otroki, starši, nosečnicami, upokojenci in invalidi, lahko zaprosijo za pomoč Medicaid. Smernice zvezne vlade za upravičenost in ugodnosti so široke in posameznim državam omogočajo veliko prilagodljivosti pri načrtovanju in upravljanju njihovih programov Medicaid. Kot rezultat, se kvalifikacijska merila Medicaid zelo razlikujejo glede na lokacijo, čeprav vsi uporabljajo izračune dohodka.
Vaš dohodek mora biti manjši od 138% zvezne stopnje revščine, če želite izpolniti pogoje za Medicaid, če živite v zvezni državi z razširjenim kritjem Medicaid. Če vaša država Medicaida ni razširila, odrasli invalidi brez mladoletnih otrok ne morejo prejemati ugodnosti Medicaid ne glede na raven dohodka.
Če menite, da se lahko kvalificirate za Medicaid, se obrnite na državno agencijo Medicaid in zaprosite za prošnjo.
Najboljše za kritje na recept: Humana
Humana
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Humana si najbolj prizadeva za uvrstitev na recept z nekaterimi najbolj ekonomičnimi načrti na trgu, skupaj s prvovrstnim ugledom, oceno CMS in uporabnikom prijaznim spletnim mestom.
Kaj nam je všečNizke mesečne premije
Pregledno spletno oblikovanje cen
Enostavno ugotovite, ali so vaša zdravila zajeta
Veliko omrežje ponudnikov
Na nekaterih lokacijah morda ni na voljo
Odbitek v višini 445 USD velja za zdravila na stopnjah 3, 4 in 5
Zdravila so morda drugje cenejša
Humana je priljubljen in znan ponudnik z oceno A (odlično) AM Best in oceno A + BBB. Zaradi dobrega ugleda v kombinaciji z nizkocenovnimi načrti so postali naša najboljša izbira za recept. pokritost.
Original Medicare ne zajema zdravil na recept. Če želite pokritost, boste morali kupiti samostojni načrt Medicare Del D ali pa se odločiti za načrt Medicare Advantage, ki vključuje del D. Če izpolnjujete pogoje za Original Medicare, lahko kupite načrt D ali Advantage. Humana ponuja obe možnosti za ljudi, ki živijo po ZDA.
Poleg zdravstvenega zavarovanja posameznika in delodajalca, načrtov Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, zobozdravstvene in vidne politike, Humana ponuja tri načrte iz dela D, ki jih lahko kupite prek spleta.
Najbolj ekonomična politika je načrt Humana Walmart Value Rx z mesečno premijo v višini 17,20 USD. Načrti za zdravila uporabljajo formulacijo za razdelitev zdravil na ravni stroškov. V tem načrtu zdravila za stopnjo 1 in 2 stanejo doplačilo v višini 0 ali 1 USD in letno odštejejo 0 USD. Droge na stopnjah 3, 4 in 5 imajo letno odbitno 445 USD.
Premium Rx načrt ima mesečno premijo približno 60 USD, premija Humana Basic Rx Plan pa se začne pri 20 USD.
Načrt dela D se lahko vpišete v določenih obdobjih in na začetek kritja boste morali počakati do tri mesece. Ko plačate franšizo, načrti pokrivajo do 4.130 USD; nato vnesete pokritost.
Spletno mesto je enostavno za uporabo. Z lahkoto lahko ugotovite, ali so vaša trenutna zdravila na recept zajeta v obrazcu načrta in kaj bodo stala, zato je pravilna izbira enostavna.
Humana ima široko mrežo lekarn po vsej državi. Če uporabite enega izmed prednostnih partnerjev za delitev stroškov, vključno z lekarnami Walmart, Publix, Kroger in Costco, boste morda našli še nižje cene na recept.
Najboljše kratkoročno kritje: Združeno zdravstveno varstvo
Združeno zdravstveno varstvo
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Za najboljši kratkoročni izbor pokritosti smo izbrali United Healthcare, saj so edini ponudnik, ki pokriva 36 mesecev, poleg tega pa imajo eno največjih omrežij ponudnikov v ZDA.
Kaj nam je všečNa voljo triletna politika
Spletne ponudbe
Na voljo pokritost z zdravili na recept
Na voljo v vseh zveznih državah
Ni na voljo na vseh lokacijah
Izključuje številne že obstoječe pogoje
Pokritost je lahko dokaj omejena
United Healthcare prodaja police kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja, ki jih je prevzela zavarovalnica Golden Rule. Te politike so namenjene pokrivanju prehodnih obdobij, na primer zapuščanju dela in izpolnjevanju pogojev za Medicare, običajno pa trajajo od 3 do 12 mesecev. Njihovo zavarovanje TriTerm pa lahko krije do tri leta. V kombinaciji z razumnimi cenami politik je bila družba United Healthcare očitno najboljša izbira za kratkoročno kritje.
Druge ponudbe polic vključujejo zdravstveno zavarovanje posameznika in delodajalca, načrti Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, načrti za zobozdravstvo, vid in zdravila na recept.
Združenje United Healthcare ima dolgo zgodovino zagotavljanja kratkoročnih zdravstvenih politik, AM Best pa jim podeljuje oceno A za njihovo finančno stabilnost.
Spletno mesto ima spletni sistem ponudb in lahko primerjate različne pravilnike za svojo poštno številko. Sistem vam prikaže tudi možnosti za dodatke, kot so vid in zobni načrti. Ljudje se lahko vpišejo do 65. leta.
Njihovi kratkoročni načrti Medical Direct imajo premijo v višini približno 75 USD na mesec, s čimer se znižajo premije z odstranjevanjem kritja za zdravila na recept in odštejejo 12.500 USD. Za manjših 2.500 USD odbitka se premija poveča na približno 180 USD mesečno. Doživljenjske največje koristi za načrte, ki trajajo od 1 do 12 mesecev, znašajo 500.000 USD. Čakalne dobe so lahko kratke kot dan po odobritvi.
Kratkoročno zdravstveno zavarovanje ni v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA), zato morda ne krije že obstoječih pogojev ali vključuje številne ugodnosti. Načrti Združenega zdravstvenega varstva pa so prilagodljivi in imajo številne možnosti in dodatke, tako da lahko ljudje svojo pokritost prilagodijo svojim posebnim potrebam.
Najboljše za dodatno zavarovanje: Cigna
Cigna
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Naš najboljši izbor dodatnega zavarovanja je Cigna, saj ponujajo široko paleto načrtov za različne proračune, vključno z različnimi možnostmi za kritje zdravljenja raka, srčnega napada in kapi.
Kaj nam je všečSpletne ponudbe
Razpoložljivi načrti
Pokritost v vseh 50 zveznih državah
Na voljo so nestandardne možnosti
Načrti so lahko v nekaterih državah omejeni
Ne smejo zajemati zdravil na recept
Lahko je drago za popolnoma celovito kritje
Podjetje Cigna, ustanovljeno leta 1792, je eno najstarejših ponudnikov v ZDA in ima AM Best oceno finančne varnosti.
Cigna je očitna izbira za naše dodatno zavarovanje s svojimi načrti, ki vključujejo A, B, C, D, F, visoko odbitne F, G in N ter nestandardne možnosti. Njihov portfelj vključuje tudi zdravstveno zavarovanje posameznika in delodajalca, zobozdravstvo in politike vida ter programe Medigap, Medicaid, Medicare Advantage in zdravila na recept.
Če imate pokrito originalno Medicare, boste imeli nekaj neposrednih stroškov, kot so franšize, sozavarovanje in doplačila. Dodatno zavarovanje ali polica Medigap vam pomaga plačati nekatere od teh stroškov.
Načrti Cigne ne zahtevajo, da uporabljate ponudnika omrežja, zato imate prilagodljivost pri uporabi katerega koli ponudnika zdravstvenih storitev, ki sprejme Medicare. Dodatne ugodnosti vključujejo kritje za potovanja v tujino in dostop do Cigna Healthy Rewards. Ta brezplačni program ponuja prihranke pri masažnih terapijah, wellness izdelkih in programih.
Politike se precej razlikujejo glede stroškov, začenši s približno 50 USD na mesec za osnovno kritje, popolnoma obsežno kritje pa znaša približno 300 USD. Največji žep znaša približno 5000 USD. Cene za vašo lokacijo najdete na njihovem spletnem portalu.
Skupaj z drugimi načrti, povezanimi z Medicare, se morate včlaniti v določenih obdobjih in na kritje lahko počakate do tri mesece. Za načrte je zagotovljeno, da jih je mogoče obnoviti, ne izključujejo že obstoječih pogojev, vendar ne zajemajo dolgotrajne oskrbe, nege vida ali slušne nege.
Prihranite lahko denar tudi z dodatno premijo, ki jo plačate vsak mesec, poleg tega pa imate mir, saj veste, da bodo kakršni koli nepričakovani stroški omejeni.
Končna sodba
Pomembno je imeti zdravstveno zavarovanje kot upokojenec, saj se verjetno v času upokojitve vaše zdravstvene potrebe povečajo. Brez ustreznega zdravstvenega zavarovanja bi lahko v primeru, če zbolite, ostali dolžni v višini tisoč dolarjev, kar bi vam odvzelo del pokojninskih prihrankov. Naš pregled predstavlja odlične možnosti za zdravstveno zavarovanje upokojencev.
Na splošno je bila Aetna naša najboljša izbira zaradi dobrega ugleda, razvejane mreže, celotnega obsega možnosti kritja in impresivnih prednosti.
Iskanje denarja za kritje zdravstvenega varstva je lahko še posebej zahtevno, če so vaši dohodki nizki. Naša najboljša izbira za upokojence z nizkimi dohodki je Medicaid. Ta zvezni vladni program je neprimerljiv v smislu zagotavljanja poceni ali brez stroškov dostopa do zdravstvene oskrbe.
Čeprav Medicare krije številne zdravstvene stroške, ne krije večine zdravil na recept. Za samostojno pokritost lahko dodate v Original Medicare; Humana si prisluži našo najvišjo uvrstitev zaradi možnosti ekonomskega načrta, izjemnega ugleda in ocene CMS ter uporabniku prijaznega spletnega mesta.
Če se upokojite pred 65. letom, boste pred zavarovanjem za Medicare potrebovali zavarovanje. Združenje United Healthcare je naša izbira za kratkoročno kritje, saj lahko pokritost podaljša na 36 mesecev.
Nazadnje je bila Cigna naša najboljša izbira za dodatno zavarovanje, saj ponuja široko paleto načrtov za različne proračune, ki pokrivajo stroške, ki jih je zapustil Original Medicare.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kako se razlikuje zdravstveno zavarovanje za upokojence?
Zdravstveno zavarovanje za upokojence se razlikuje od običajnega zdravstvenega zavarovanja, saj običajno deluje kot drugi plačnik Medicare.
Medicare zagotavlja večino, vendar ne vseh stroškov zdravstvenega varstva. Če imate ločeno zavarovanje, načrt uvede in plača vse upravičene zdravstvene storitve, ki jih Medicare ni pokrival.
Če kupite zdravstveno zavarovanje pred 65. letom starosti, bo to glavni plačnik. Ko se enkrat vpišete v Medicare in če se odločite, da boste obdržali zavarovalni načrt, postane sekundarni plačnik.
Kako izbrati zdravstveno zavarovanje ob upokojitvi?
Vlada na trgu za zdravstveno zavarovanje na trgu Healthcare.gov ponuja Zakon o dostopni oskrbi, ki vam pomaga najti načrte zdravstvenega zavarovanja za upokojence na vaši lokaciji. Če ste se upokojili pred 65. letom in ste izgubili zdravstveni načrt za zaposlene, se boste kvalificirali za posebno vpisno obdobje, ki vam omogoča vpis izven letnega odprtega vpisnega obdobja.
Marketplace vam pomaga izbrati najprimernejše zdravstveno kritje za vaše potrebe in proračun. Najprej morate izpolniti vlogo, preden ugotovite, ali izpolnjujete pogoje za načrt z davčnimi olajšavami za premije in nižjimi lastnimi stroški.
Ko dopolnite 65 let in se kvalificirate za Medicare, lahko z načrtom Primerjava na Medicare.gov poiščete načrt, ki vam najbolj ustreza.
Glede na dohodek in premoženje boste morda ugotovili, da izpolnjujete pogoje za Medicaid. Ta vladni program ponuja brezplačno ali poceni zdravstveno kritje.
Koliko stane zdravstveno zavarovanje za upokojence?
Stroški zdravstvenega zavarovanja za upokojence so odvisni od vaše starosti in vrste kritja, ki ga izberete.
Če ste eden od skoraj 38 milijonov ljudi z Original Medicare, boste plačali bolniško zavarovanje dela A in zdravstveno zavarovanje dela B. Večina ljudi ne plača premije dela A, če so plačali dovolj davkov Medicare med delovnim življenjem. Če ne izpolnjujete pogojev za del A brez premije, stane od 259 do 471 USD na mesec. Standardna mesečna premija za del B znaša 148,50 USD.
Ljudje, ki izberejo načrt Medicare Advantage, mesečno plačajo v povprečju 25 USD, kar je poleg premij za del A in B.
Zasebno zdravstveno zavarovanje, kupljeno prek vladnega trga zdravstvenega zavarovanja, stane v povprečju 462 USD na mesec.
Zakon COBRA nekaterim zaposlenim omogoča, da nadaljujejo zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, če zapustijo delo. Nato mora delavec plačevati vse premije največ 18 mesecev. Stroški teh premij znašajo v povprečju 7.188 USD na leto.
Kaj je izključeno iz kritja?
Izključitve kritja se razlikujejo glede na načrt in ponudnika. Na primer, Original Medicare običajno ne zajema naslednjega:
- Akupunktura in nekatere druge alternativne zdravstvene storitve
- Kozmetična kirurgija
- Nega zob in proteze
- Očesni izpiti
- Slušni aparat
- Dolgotrajna oskrba
- Zdravila na recept
- Redna nega stopal
Načrti Medicare Advantage imajo manj izključitev in pogosto vključujejo druge ugodnosti, kot so članstvo v telovadnici, wellness programi in zdravila brez recepta.
Ali potrebujem zavarovanje, če imam Medicare?
Če imate zdravstveno stanje, se lahko v Medicare vpišete šele pri 65 letih. To pomeni, da potrebujejo alternativno obliko zdravstvenega zavarovanja za ljudi, ki se upokojijo prej, običajno pri zasebni zavarovalnici.
Original Medicare plača le del zajetih zdravstvenih storitev, upravičencem pa ostanejo neposredni stroški, kot so letna franšiza, sozavarovanje in doplačila. Prav tako izključuje nekatere storitve, kot so zobozdravstvena oskrba in zdravila na recept.
Če želite izkoristiti celovitejše kritje, lahko ljudje namesto tega izberejo paket Medicare Advantage Plan ali dodatno zavarovanje prek Medigapa.
Kako smo izbrali najboljše zavarovalnice za upokojence
Za oceno najboljšega zdravstvenega zavarovanja upokojencev smo kot alternativo Original Medicare preučili 21 ponudnikov načrtov Medicare Advantage, politik Medigap, pokritosti z zdravili na recept in kratkoročnega kritja.
Uporabili smo podatke nacionalnega odbora za zagotavljanje kakovosti, AM Best in letnih ocen Centrov za storitve Medicare & Medicaid Services (CMS).
Vsako podjetje je bilo ocenjeno na podlagi ugleda, finančne stabilnosti, enostavnosti ponudb in nakupa, mesečnih stroškov premije, omrežja, pokritosti in dodatnih ugodnosti, preden so izbrali pet najboljših možnosti zdravstvenega zavarovanja za upokojence.
