Ali lahko nepreklicno zaupanje zaščiti vaše premoženje pred Medicaidom?

Dolgotrajna oskrba v domu za ostarele je lahko draga. Leta 2020 so povprečni stroški za polzasebno sobo znašali 7.756 ameriških dolarjev na mesec in se za zasebno sobo povečali na 8.821 dolarjev na mesec. Če upoštevate povprečno izplačilo socialne varnosti junija 2020 približno 1.500 dolarjev na mesec, ostajajo starejši da bi si privoščili potrebno oskrbo.

Ni presenetljivo, da se toliko ljudi po pomoč obrne na Medicaid. Medicaid plačuje oskrbo v domu za ostarele bolj kot katera koli druga vrsta zavarovanja. Na žalost to stori tako, da porabi svoja sredstva.

Štetje premoženja za Medicaid

Ko gre za osnovno zdravstveno oskrbo, upravičenost do Medicaida temelji na vašem dohodku. Medtem ko gre za dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele, pa tudi Medicaid natančno preuči vaše premoženje. Za leto 2021 morate imeti 2000 USD ali manj celotnega števnega premoženja in zaslužiti manj kot 2.382 USD na mesec dohodka.

Vse, kar imate v lasti, ne bo nujno upoštevalo vaše upravičenosti Medicaid do dolgotrajne oskrbe. Pomembno je razumeti, kaj se šteje in kaj ne. Upoštevajte, da programe Medicaid izvaja država in vsaka država ima lahko merila, ki se razlikujejo od spodaj naštetih.

Štetje premoženja

Prešteta sredstva vključujejo:

• bančni računi
• Položnice
• Polica življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo nad 2.500 USD (če je denarna vrednost 3.000 USD, se za namene Medicaid šteje le 500 USD)
• Nepremičnina (dodatne nepremičnine, ki se ne oddajajo)
• Delnice in obveznice
• Vozila (dodatna vozila, mlajša od sedem let)

Nešteta sredstva

Ta sredstva se ne štejejo:

• 401Ks ali IRA
• Sredstva, ki ste si jih "dobronamerno prizadevali" prodati, vendar jih niste mogli (npr. Časovni zakupi)
• Izboljšave doma
• Polica življenjskega zavarovanja z denarno vrednostjo do 2.500 USD
• Osebna lastnina (npr. Umetnost, pohištvo, nakit)
• Vnaprej plačani pogrebni in pogrebni stroški
• Premoženje (nepremičnine za primarno prebivališče in najem, ki niso primarno prebivališče)

Upoštevajte, da bodo vsa izplačila, ki jih prejmete od 401K ali IRA, ali prihodki, ki jih prejmete od najete nepremičnine, vplivali na upravičenost do Medicaida. Upoštevali bodo vašo mejo dohodka.

Če imate preveč sredstev, boste morda morali porabiti denar, preden boste upravičeni do oskrbe v domu za ostarele.

Obdobje ponovnega pregleda Medicaid

Iz očitnih razlogov si marsikdo želi ohraniti premoženje za zakonca, otroke ali prihodnje generacije. Tu postane načrtovanje Medicaid zelo pomembno.

Nekateri bodo poskušali podariti svoja sredstva ali jih prenesti prijateljem in družini, vendar bi to lahko imelo lastne težave. Tu nastopi obdobje pogleda Medicaid nazaj.

Vlada pričakuje, ali je bilo kakšno premoženje obdarjeno, preneseno, podarjeno ali prodano za nižjo vrednost od poštene tržne vrednosti. Večina zveznih držav z izjemo Kalifornije gleda nazaj 60 mesecev (pet let); Kalifornija se ozira le 30 mesecev nazaj.

Vsa sredstva, ki spadajo v obdobje pregleda Medicaid, bodo zamujala, ko boste lahko odšli v dom za ostarele.

Več denarja je zamenjalo lastnika, daljša je čakalna doba. Lahko bi celo trajali meseci ali leta, da bi bili postavljeni v dom za ostarele. To je lahko težavno za vsakogar, ki potrebuje nujno oskrbo.

Preklicni in nepreklicni skladi

Trik je v tem, da svoje prešteto premoženje spremenite v nešteto premoženje. Nekateri zaupajo kot način za dosego tega cilja. Na žalost niso vsi skladi enaki. Razumeti morate razliko med preklicenim in nepreklicnim zaupanjem.

Preklicno zaupanje je tisto, pri katerem imate še vedno dostop do svojih sredstev in še vedno obdržite nadzor nad spreminjanjem ali preklicem določb zaupanja. Medicaid bo tovrstno zaupanje videl kot prešteto sredstvo.

Nepreklicno zaupanje pa je tisto, pri katerem nekdo drug, imenovani skrbnik, prevzame vajeti. Premoženja se ne morete na noben način dotakniti ali spremeniti določb o zaupanju.

Zaupnik vam ni dolžan razdeliti nobenega premoženja, tudi za potrebe zdravstvenega varstva. Z dnem, ko se vaša sredstva prenesejo v nepreklicni sklad, postanejo nešteta za namene Medicaid.

Na žalost se ta sredstva obravnavajo kot darilo in so predmet obdobja ponovnega pregleda Medicaid. Po petih letih (30-mesečno obdobje v Kaliforniji) za preneseno premoženje ne boste več kaznovani ali zamudo upravičeni do ugodnosti Medicaid za dolgotrajno oskrbo.

Vnaprejšnje načrtovanje, še preden sploh potrebujete oskrbo na domu, nudi največ prednosti.

Prednosti nepreklicnega zaupanja

Obstajajo prednosti in slabosti uporabe nepreklicnega zaupanja kot dela vašega načrta Medicaid.

Za enega so lahko tvegani podvig. Kolikor verjamete, da bo oseba, ki jo določite za skrbnika, premoženje upravljala v vašem najboljšem interesu, tej osebi nič ne preprečuje, da bi sredstva porabila za lastne koristi. Bodite prepričani v svojo odločitev, ker v primeru, da pridete, ne boste imeli pravnega sredstva.

Poleg pretvorbe svojega štetnega premoženja v nepreštetljivo premoženje obstajajo še druge prednosti nepreklicnega zaupanja.To se nanaša na načrtovanje posesti.

Po vaši smrti si Medicaid pridržuje pravico do izterjave sredstev, ki so jih plačali v vašem imenu. Lahko se lotijo ​​vašega preostalega premoženja, tudi tistega, ki sprva ni bilo mogoče šteti, na primer vaše hiše.

Vendar pa vaša država ne more izterjati posestva, če vas preživi zakonec, imate otroka, mlajšega od 21 let, ali imate slepega ali invalidnega otroka katere koli starosti. Ko vaš zakonec umre, dokler nimate otrok, ki izpolnjujejo zgornja merila, lahko država še vedno preganja vaše posestvo.

Nepreklicno zaupanje lahko zaščiti vaše premoženje pred izterjavo zapuščine Medicaid. Premoženje v nepreklicnem skrbništvu ni v vašem lasti in zato ni del zapuščene zapuščine.

Ko vi ali vaš zakonec (če sta del sklada) umreta, vsa sredstva, dana v nepreklicni sklad, niso vključena v zapuščino za izračun izterjave Medicaid, davka na zapuščino ali zapuščine.

Beseda iz zelo dobrega

Načrtovanje Medicaid je lahko zelo zapleteno, še bolj zahtevno pa je, ker ima vsaka država svoja pravila. Nepreklicno zaupanje je lahko ena od možnosti, ki jo je treba upoštevati.

Če prenesete svoje premoženje v skrbniški sklad, jih ne morete šteti za upravičenost do Medicaida, čeprav bi lahko za njih veljalo obdobje ponovnega pregleda Medicaida, če bi bil sklad ustanovljen v petih letih od prijave za Medicaid. Morda je v vašem najboljšem interesu, da se o teh in drugih možnostih načrtovanja Medicaid pogovorite s starejšim pravnikom v vaši državi.