Vpis v individualno zdravstveno zavarovanje s kvalificiranim dogodkom

Odprta včlanitev na posamezni trg zdravstvenega zavarovanja traja od 1. novembra do 15. decembra v skoraj vseh državah (več državnih borz ima drugačne roke).

Zunaj odprtega vpisa lahko spremembe načrta in nove včlanitve zaključite le, če imate kvalifikacijski dogodek, čeprav se Indijanci lahko skozi celotno borzo vpišejo celoletni načrt (vpis v Medicaid in CHIP je tudi celoletni).

Odprto okno za vpis velja tako na borzi kot zunaj nje, kvalifikacijski dogodki pa so nujni, če se vpišete zunaj odprte včlanitve, ne glede na to, ali načrt kupujete na borzi ali neposredno pri nosilcu zdravstvenega zavarovanja. [Premijske subvencije so na voljo samo, če se vpišete prek borze; če ste v dvomih, je vaš načrt menjave najboljši, saj vam daje možnost, da retroaktivno zahtevate subvencije premije, če je vaš dohodek nižji, kot ste mislili.]

Zakaj je vpis omejen?

Posamezni trg mora imeti omejen vpisni rok, ker je pokritost zdaj zagotovljena za vse prosilce, ne glede na to, ali imajo že obstoječe pogoje. Letno odprto okno za vpis preprečuje ljudem, da čakajo, dokler ne zbolijo, da bi kupili kritje. Toda včasih imajo ljudje življenjski dogodek - razen tega, da zbolijo! - ki zahteva možnost, da se vpišejo v nov zdravstveni načrt zunaj odprtega vpisa.

Tu nastopijo posebna vpisna obdobja. Že dolgo se uporabljajo na trgu zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, zdaj pa so tudi del individualnega (samokupljenega) trga. In čeprav se veliko prekriva glede tega, kaj sproži posebno vpisno obdobje, obstaja nekaj kvalificiranih dogodkov, ki so po zakonu o dostopni oskrbi edinstveni za posamezni trg.

[Ta članek je specifičen za kvalificirane dogodke na posameznem trgu; tukaj so opisani kvalifikacijski dogodki, ki se nanašajo na načrte, ki jih sponzorira delodajalec, v tem članku pa so opisane razlike med posebnimi vpisnimi roki na posameznih trgih in na trgu delodajalcev.]

Kaj se šteje za kvalifikacijski dogodek?

Obstaja obsežen seznam kvalificiranih dogodkov, ki vam bodo omogočili, da se vpišete v načrt ali preklopite na drug načrt zunaj odprtega vpisa. Na splošno so to pravila zdrave pameti in ne bi veljala za ljudi, ki preprosto so si premislili, da bi celo leto potrebovali zdravstveno zavarovanje.

Pomembno je omeniti, da je HHS v zadnjih letih pospešil postopek preverjanja kvalificiranih dogodkov - če se prijavljate s kvalificiranim dogodkom, bodite pripravljeni predložiti dokazilo o upravičenosti.

V večini primerov je posebno vpisno obdobje na posameznem trgu na voljo samo, če je prijavitelj že imel pokritost pred kvalifikacijskim dogodkom. Obstajajo nekatere izjeme, na primer posebno vpisno obdobje, ki ga sproži rojstvo ali posvojitev otroka, in posebno vpisno obdobje za osebo, ki se preseli iz pokritosti z Medicaidom. Toda na splošno je treba posebna obdobja vpisa za posamezno pokritost trga obravnavati kot pot do tegaspremembekritje, namesto da bi postali nezavarovani zavarovanci.

Če pa doživite katerega od teh kvalifikacijskih dogodkov in izpolnjujete merila za upravičenost, boste imeli posebno vpisno obdobje, ki običajno traja 60 dni (v nekaterih primerih se posebno vpisno obdobje začne 60 dni pred kvalifikacijskim dogodkom in nadaljuje še en 60 dni po kvalifikacijskem dogodku). V večini primerov bo kritje veljalo prvi v naslednjem mesecu, če se vpišete do 15. v mesecu, čeprav obstajajo nekatere izjeme in nekatere države imajo poznejše roke:

• Izguba druge pokritosti. Načrt, ki ga izgubljate, je treba obravnavati kot minimalno nujno kritje (tj. Ne more biti kaj podobnega kratkoročnemu načrtu ali dopolnilu nesreče). In izguba kritja ne more biti posledica neplačevanja premij, odpovedi ali samopoklica. Torej to velja v scenarijih, kot je izstop vašega zdravstvenega načrta s trga ali izguba dostopa do načrta, ki ga sponzorira delodajalec zaradi ločitve, odhoda iz službe itd. (Tudi če vam ponudijo COBRA, ste še vedno upravičeni do posebnega vpisa v katerem lahko namesto tega kupite individualni paket). Imate 60 dni pred in 60 dni po izgubi pokritosti, med katerimi se lahko vpišete v nov načrt.
• Postati vzdrževan ali pridobiti vzdrževanega družinskega člana zaradi rojstva, posvojitve ali namestitve v rejništvo. Če imate otroka, se vaše posebno obdobje vpisa začne na dan rojstva otroka, pokritost pa je mogoče datirati na datum rojstva / posvojitve otroka. HHS je podal podobno posebno vpisno obdobje, ki velja za ljudi, katerih družinska struktura se spreminja iz drugih razlogov, vključno z ločitvijo ali smrtjo vzdrževane osebe. Upoštevajte, da čeprav je rojstvo otroka kvalifikacijski dogodek, nosečnost ni (razen v New Yorku in Connecticutu, kjer državni zakoni določajo posebno vpisno obdobje, ko ženska ugotovi, da je noseča).
• Poroka. Če se poročite, se vaše 60-dnevno obdobje vpisa začne na dan vaše poroke, pokritost pa bo veljala prvi v mesecu po včlanitvi, ne glede na datum vpisa. To pravilo je poostreno in zahteva, da je vsaj en zakonec že imel poroko pred poroko, z le nekaj izjemami.
• Postati državljan ZDA. Novi ameriški državljani izpolnjujejo pogoje za posebno vpisno obdobje, čeprav to velja le v okviru borz - zaradi tega kvalifikacijskega dogodka ni treba vpisovati ljudi izven borze, čeprav se lahko odločijo za to.
• Trajna selitev na območje, kjer so na voljo različni zdravstveni načrti. Selitev ne more biti začasna in vsaj nekateri zdravstveni načrti, ki so na voljo na novem območju, se morajo razlikovati od tistih, ki so bili na voljo na vaši prejšnji lokaciji. HHS je pojasnil, da se selitev v bolnišnico na zdravljenje na novo lokacijo ne šteje za trajno selitev. Stalna selitev pa bo sprožila posebno obdobje vpisa le, če ste vsaj enega od 60 dni že imeli minimalno kritje Z drugimi besedami, ne morete ostati nezavarovani in si nato zagotoviti kritja s selitvijo na novo območje, ko potrebujete zdravstveno oskrbo (obstajajo izjeme za ljudi, ki so na novo izpuščeni iz zapora in se odselijo iz Vrzel v pokritosti Medicaid ali preselitev v ZDA po življenju v tujini).
• Datum podaljšanja individualnega zdravstvenega načrta zunaj odprtega vpisa. V skladu z ACA se novi načrti izvajajo v koledarskem letu in se vsi obnovijo januarja. Toda načrti za babice in dedeke imajo lahko datum obnove kadar koli v letu. Če je vaš načrt za obnovitev izven odprte včlanitve, lahko namesto obnovitve obstoječega načrt preklopite na načrt, skladen z ACA.
• Napaka ali težava v postopku vpisa, ki ni bila krivica vpisnika (tj. Vzrok je bila zamenjava, pomočnik za vpis ali nosilec zdravstvenega zavarovanja). Menjalnica in / ali prevoznik lahko prijavitelja znova vpiše zunaj odprtega vpisa, da odpravi težavo.
• Vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec, postane nedostopen ali ne zagotavlja več minimalne vrednosti. Za leto 2020 se načrti, ki jih sponzorirajo delodajalci, štejejo za cenovno dostopne, če zaposleni delež premije (samo za kritje zaposlenega - brez upoštevanja stroškov za vzdrževanje družinskih članov) ne presega 9,78% dohodka gospodinjstva. postane sredi leta nedostopno (bodisi zaradi povečanja premije zaposlenega bodisi zaradi padca dohodka zaposlenega), ima delavec dostop do posebnega vpisnega obdobja. Posebno vpisno obdobje velja tudi, če načrt, ki ga sponzorira delodajalec, zmanjša ugodnosti tako, da ne pokriva več kot 60% povprečnih stroškov vpisanega (tj. Minimalne vrednosti).
• Ste v vrzeli v pokritosti v državi, ki ni razširila Medicaida, in vaš dohodek se poveča na vsaj 100% stopnje revščine. Subvencije premij na borzi niso na voljo nikomur, ki ima dohodek pod revščino. V državah, ki Medicaida niso razširile, ljudje z dohodkom pod revščino, ki po obstoječih smernicah niso upravičeni do Medicaida, nimajo realnega dostopa do zdravstvenega zavarovanja. Če se njihovi dohodki med letom povečajo, da so upravičeni do subvencij za premijo, se lahko takrat vpišejo.
• Vaš dohodek se spremeni in ste na novo upravičeni do subvencij. Od leta 2014 do 2019 je bilo to posebno obdobje vpisa na voljo samo ljudem, ki so že imeli načrt v menjavi. [Obstaja pa tudi posebno vpisno obdobje za ljudi, ki so že vključeni v načrt prek borze, če se njihov dohodek spremeni in jih naredi na novoneupravičenza subvencije.] Toda pred letom 2020 ljudje z zunajmestnim kritjem niso mogli preiti na načrt menjave - s premijskimi subvencijami - če so sredi leta spremenili dohodek, zaradi katerega so bili upravičeni do subvencij. Toda HHS je leta 2019 izdal nova pravila (ki začnejo veljati leta 2020), ki osebi z zunajmestnim kritjem omogočajo, da preklopi na načrt v borzi, če se njihov dohodek spremeni na raven, upravičeno do subvencij (to posebno vpisno obdobje za državo ni obvezno -run izmenjave, zato morda ne bo na voljo v vseh državah). Prehod na izmenjavo omogoča osebi, da zahteva svojo subvencijo, vendar morajo vpisani imeti v mislih, da kadar koli sredi leta preidejo na nov načrt, " Na novem načrtu bom moral začeti z novim odbitnim in največjim odbitkom. Tako je v nekaterih situacijah smiselno preiti na izmenjavo, v drugih pa ne. Posebno vpisno obdobje, ki ga povzroči sprememba dohodka, zaradi katere je oseba na novo upravičena ali na novo neupravičena do subvencij za premijo, je na voljo samo, če je bila oseba že vključena v minimalno bistveno kritje (na borzi ali zunaj menjave) pred prihodkom spremembe. Ni na voljo, če je bila oseba prej zavarovana (razen če je bila v vrzeli v pokritosti Medicaid, kot je opisano zgoraj).
• Načrt izmenjave že imatein načrt "bistveno krši" pogodbo z vami. Obstaja uradni postopek za dokumentiranje bistvene kršitve in zahtevo za posebno obdobje vpisa za prehod na drug načrt.

Če ne doživite kvalifikacijskega dogodka, se lahko edini čas, ko se lahko vpišete v posamezen tržni načrt, vpiše z odprtim vpisom, ki bo veljal naslednji januar. To velja za vse posamezne večje zdravstvene načrte, vključno s tistimi, ki se prodajajo na borzi, pa tudi za načrte, prodane zunaj borze.[Načrte, ki jih ACA ne ureja, je mogoče kupiti celo leto, vendar običajno vključujejo zdravstveno zavarovanje ali niso primerni za samostojno kritje - ali oboje.]