Teekid E + / Getty Images
Ali izpolnjujete pogoje za nadaljevalno zdravstveno zavarovanje COBRA (ali državno zavarovanje), ker izgubite službo, se ločite, na novo ovdovestite ali ostanete v zdravstvenem zavarovanju staršev na delovnem mestu? Zaradi istih kvalifikacijskih dogodkov ste upravičeni do posebnega obdobja vpisa na borzo zdravstvenega zavarovanja Obamacare v vaši državi.
V okviru COBRE boste sami plačali celotno ceno kritja in upravno takso, ne glede na vaše okoliščine. Če pa v borzi izberete načrt, boste morda upravičeni do finančne pomoči, ki bo pokrila del premije (in v nekaterih primerih tudi del lastnih stroškov).
teekid E + / Getty Images
Ali se lahko namesto COBRE vpišem v posamezen tržni načrt?
Da. Po kvalifikacijskem dogodku imate omejeno časovno obdobje (na primer izguba službe ali ločitev) za prijavo na COBRA. Dogodek, zaradi katerega izgubite dostop do načrta, ki ga sponzorira delodajalec, bo sprožil tudi čas -omejeno posebno vpisno obdobje na borzi zdravstvenega zavarovanja zakona Affordable Care Act (ali za načrt, skladen z ACA, ki se ponuja zunaj borze, čeprav zunaj borze ne bo na voljo nobene finančne pomoči, ne glede na vaš dohodek).
Na voljo imate 60-dnevno okno za prijavo, ne glede na to, ali se boste odločili nadaljevati načrt, ki ga sponzorira delodajalec prek COBRE, ali izbrati nov individualni načrt trga.
[Upoštevajte, da sta zaradi pandemije COVID-19 Uprava za notranje dohodke in Uprava za varnost delavcev maja 2020 izdala začasne nove smernice, ki podaljšujejo volilno obdobje COBRA. Določili so "obdobje izbruha", ki traja 60 let. dni po koncu nacionalnega izrednega obdobja za COVID. V skladu z začasnimi pravili se obdobje izbruha ne upošteva, ko se določi okno osebe za izbiro COBRE, kar pomeni, da se njihova 60-dnevna ura začne šele 60 dni po koncu izbruha.
Obdobje nacionalne izredne razmere COVID se je konec julija 2020 podaljšalo za nadaljnjih 90 dni, zato se bo po napovedih končalo konec oktobra 2020, razen če se ponovno podaljša (kar bi lahko bilo tudi). Obdobje izbruha bi se nato nadaljevalo do poznih ur Decembra (60 dni po koncu nacionalnega izrednega obdobja), nato pa bi se začela volilna obdobja COBRA za ljudi, ki so v obdobju izbruha izgubili zdravstveno kritje, ki ga sponzorira delodajalec. To ljudem daje dodaten čas za izbiro COBRE med pandemijo, če pa in ko izberete COBRA, pa morate plačati vse premije, potrebne za plačilo retroaktivnega kritja, do trenutka, ko bi pokritost, ki jo sponzorira vaš delodajalec, sicer prenehala. Ni možnosti izbrati COBRA in plačevati premije samo od tega trenutka naprej.]
Izvolitev COBRE ne zaključi vašega posebnega vpisnega obdobja za posamezne trge
V prvih dneh Obamacare je veljalo pravilo, da če se odločite za sodelovanje z COBRA, se bo vaše posebno vpisno obdobje za posamezni trg končalo takrat, ne glede na to, koliko vaših 60 dni je preteklo.
Če bi se na primer vaša poklicna pokritost končala 30. junija in ste se 15. julija odločili, da jo nadaljujete s COBRA, ste v bistvu izgubili zadnjih 45 dni posebnega vpisnega obdobja, ki ste ga imeli za izbiro posameznega tržnega načrta.
Toda to se je spremenilo konec leta 2016. HHS je med odhodnimi razgovori, ko so zapustili službo, ugotovil, da so se nekateri prijavili za COBRA, in to brez popolnega razumevanja, kako posamezne tržne možnosti in cene v primerjavi z vzdrževanjem načrta, ki ga sponzorira delodajalec. z COBRA. Zato so bila pravila spremenjena, da bi ljudem omogočili, da imajo še vedno 60-dnevno posebno vpisno dobo za posamezni trg,ne glede na to, ali so sprejeli COBRA ali ne, tjf se njihova COBRA izteka. Če COBRA končate zgodaj, ne morete preiti na načrt Marketplace do naslednjega odprtega obdobja vpisa ali dokler COBRA ne poteče (ali pa se kvalificirate za posebno vpisno obdobje na drug način).
Ko se vaš zdravstveni načrt konča, imate 60 dni, preden se konča - ali pa bi se končal brez COBRA -, da se prijavite za načrt na posameznem trgu (tj. Takšnega, ki ga kupite sami, običajno prek borz Obamacare, pa tudi neposredno od zavarovalnic). Imate pa tudi dodatnih 60 dni časa, da izberete nov načrt po koncu programa, ki ga sponzorira delodajalec - ali pa bi se končal brez COBRE.
Tudi če se za COBRA odločite kmalu po tem, ko bi se vaš načrt, ki ga sponzorira delodajalec, sicer končal, imate še vedno 60 dni (od datuma, ko bi se pokritje sicer končalo), da si premislite in namesto tega izberete načrt na posameznem trgu. To je lahko še posebej koristno, če se ljudje znajdejo v situaciji, ko se načrt, ki ga sponzorira delodajalec, konča sredi meseca in so sredi zdravljenja.
V tem primeru bi bil najzgodnejši datum začetka veljavnosti posameznega tržnega načrta, kupljenega na borzi, prvi v naslednjem mesecu (če se vpišete pred 15.). Toda COBRA bi lahko uporabili za kritje preostalega dela meseca, ki načrt, ki ga sponzorira delodajalec, bi se sicer končal in oseba lahko nato preide na posamezen tržni načrt, če ima to boljšo vrednost.
Ko se 60-dnevno okno konča, nimate več možnosti, da izberete COBRA, če tega še niste storili, in nimate več možnosti, da izberete posamezen tržni načrt, če ste se najprej odločili za COBRA (imeli bi priložnost za prehod na posamezen tržni načrt v naslednjem odprtem vpisnem obdobju, ki se zgodi vsako leto vsako jesen, vendar možnost, da se izbere COBRA, popolnoma izgine, ko se začetno okno konča).
Zato je pomembno, da izbirate pametno, saj boste vsaj nekaj časa pozneje zaprti pri svoji izbiri. Toda sproščeno pravilo za posebna vpisna obdobja na posameznem trgu (kadar imate tudi dostop do COBRE) pomeni, da si lahko vzamete čas in si potencialno premislite, če to storite v 60 dneh.
Ali lahko dobim subvencijo Obamacare za pomoč pri plačilu COBRE?
Ne. Subvencija za zdravstveno zavarovanje s premijskim davkom in subvencija za delitev stroškov se lahko uporabljata samo z zdravstvenimi načrtikupljeno prek borze(znano tudi kot tržnica). Če kupujete zdravstveno zavarovanje zunaj borze, ne glede na to, ali gre za nadaljevanje kritja COBRA ali drugo zasebno zdravstveno zavarovanje, ne morete uporabiti subvencije Obamacare za kritje stroškov.
Ali anPonudbazavarovanja COBRA, zaradi česar nisem upravičen do subvencije Obamacare?
Ne. Samo ponudba COBRE ne vpliva na vašo sposobnost, da izpolnjujete pogoje za subvencijo Obamacare. Če pa želite izkoristiti subvencijo, se morate v 60-dnevnem posebnem obdobju vpisa odpovedati kritju COBRE in se vpisati v načrt Obamacare prek borze zdravstvenega zavarovanja. Za upravičenost do subvencije boste morali izpolnjevati tudi dohodke in druge zahteve.
Upoštevajte, da se to razlikuje od ponudbe, ki jo sponzorira delodajalec pri trenutnem delodajalcu (ali trenutnem delodajalcu vašega zakonca). V tem primeru niste upravičeni do subvencije na borzi - tudi če zavrnete ponudbo delodajalca o kritju - ob predpostavki, da se ponudba kritja delodajalca šteje za dostopno in zagotavlja minimalno vrednost.
Če izgubim ali prekličem pokritost s COBRA, ali lahko še vedno prejmem subvencijo ACA?
Mogoče. Izguba ali preklic COBRE vas ne bo diskvalificirala pri prejemu subvencije ACA, vendar lahko vpliva na vašo upravičenost do vpisa v posamezen tržni načrt. Ker lahko subvencijo uporabljate samo s posameznim tržnim načrtom, kupljenim na borzi, vam izpolnjevanje pogojev za subvencijo nikakor ne bo pomagalo, če se ne boste mogli prijaviti za načrt na borzi svoje države. [Pomembno je razumeti, da če se ne morete prijaviti za načrt na borzi, tudi ne boste upravičeni do prijave za načrt neposredno prek zavarovalnice; Načrti, skladni z ACA, so na voljo samo med odprtim vpisom ali posebnim vpisnim obdobjem, ne glede na to, ali se vpisujete na izmenjavo ali na izmenjavo.]
Če izgubite zdravstveno zavarovanje COBRA, ker se vam je izteklo obdobje upravičenosti do COBRA 18–36 mesecev ali ker je načrt, ki ga sponzorira delodajalec, popolnoma prenehal, ste upravičeni do 60-dnevnega posebnega obdobja za vpis na posamezni trg (enako kot upravičenosti do COBRA). V tem posebnem vpisnem obdobju se lahko vpišete v načrt Marketplace (izmenjava) in zaprosite za subvencijo.
Če pa ste prostovoljno odpovedali kritje COBRA ali ste ga izgubili, ker niste plačali premije, ne boste upravičeni do posebnega vpisnega obdobja na tržnici ali neposredno prek zavarovalnice. Če se želite prijaviti za načrt, skladen z ACA, boste morali počakati do naslednjega odprtega obdobja vpisa. V tem odprtem vpisnem obdobju lahko zaprosite tudi za subvencijo za zdravstveno zavarovanje s premijskim davkom za tiste z dohodkom do 400% zvezne ravni revščine (FPL) in subvencijo za delitev stroškov za tiste z dohodkom do 250% FPL.
V večini držav odprta včlanitev za posamezne tržne trge vsako leto traja od 1. novembra do 15. decembra, pri čemer velja od 1. januarja. Obstaja nekaj državnih borz, ki imajo daljša odprta vpisna obdobja, vendar so izjema pravilo.
Kaj naj naredim?
Ko prvič postanete upravičeni do COBRE, natančno preglejte svoje finančno stanje in raziščite, kolikšne bodo vaše premije za COBRA. Vprašajte se, ali si boste lahko privoščili premije COBRA glede na spremembo vašega finančnega stanja, ki jo je povzročil vaš kvalifikacijski dogodek.
Nato ugotovite, ali boste upravičeni do pomoči pri plačilu zdravstvenega zavarovanja, ki ga kupite na borzi. Če ste upravičeni do subvencije, koliko boste morali plačati po uporabi subvencije za posamezen tržni načrt, primerljiv z vašim trenutnim kritjem?
Bi bilo cenovno ugodnejše, če bi kupili manj trdno politiko? V menjalnici boste verjetno našli možnosti z višjimi odbitki in stroški iz žepa, vendar bodo premije za te načrte verjetno tudi nižje od premij za nadaljevanje vašega skupinskega načrta prek COBRE.
Primerjajte svoje stroške za subvencionirano pokritost posameznega trga s stroški za nadaljnje kritje COBRA. Dejavnik vaše ravni udobja pri vašem trenutnem zdravstvenem načrtu v primerjavi s spreminjanjem zdravstvenih načrtov, vključno s stvarmi, kot so, ali so vaši sedanji zdravniki povezani z razpoložljivimi individualnimi tržnimi načrti in ali formulacije zdravil (zajeti seznami zdravil) za razpoložljive posamezne tržne načrte vključujejo zdravila, ki jih jemljete.
Za nekatere je COBRA boljša možnost, drugi pa menijo, da je individualni načrt trga najboljša rešitev.Pred ACA so ljudje z že obstoječimi boleznimi včasih ugotovili, da je bila COBRA njihova edina realna možnost, saj je bilo v večini držav zdravstveno pokrito individualno pokritje trga in ljudem z resnimi zdravstvenimi težavami ni bilo mogoče.
Ampak to ni več tako. Pokritost posameznih trgov je na voljo ne glede na zdravstveno anamnezo prosilca, kar pomeni, da lahko svojo odločitev utemeljite na stvareh, kot so cene, omrežja ponudnikov, formulacije zdravil in storitve za stranke - vaši obstoječi pogoji bodo zajeti ne glede na to, katero možnost izberete.
.jpg)
