Odvisno pokritost za mlade odrasle

Predsednik Obama je marca 2010 podpisal zakon o cenovno dostopni oskrbi (ACA, pogosto ga imenujejo tudi Obamacare). Večina njegovih določb je bila odloženih vsaj do leta 2014, vendar so nekateri deli zakona začeli veljati v prvih nekaj mesecih po zakonodaja je bila sprejeta.

Takoj ko je bil zakon ACA podpisan, je Ministrstvo za zdravje in socialne storitve (HHS) začelo objavljati predpise za izvajanje določb v zakonodaji, skladnih z zahtevanimi roki.

Ena najpomembnejših določb zakona ACA je bila razširitev kritja odvisnega zdravstvenega zavarovanja na 26 let, da bi mladim zagotovili dostop do dostopnega zdravstvenega zavarovanja, čeprav naj bi se ta določba začela 23. septembra 2010. , takratna sekretarka zdravstvenega varstva Kathleen Sebelius, se je od največjih zdravstvenih zavarovalnic v državi zavezala, da bo začela izvajati odvisno zavarovanje maja 2010. Številnim mladim, ki so spomladi diplomirali na fakulteti, je to omogočilo, da so se izognili vrzel v pokritosti.

Zakaj je bilo potrebno razširjeno odvisno kritje?

Pred sprejetjem zakona o dostopni oskrbi je veliko zavarovalnic izpuščalo mladostnike iz zdravstvenih načrtov svojih staršev zaradi starosti in / ali dejstva, da mlajša odrasla oseba ni več izpolnjevala opredelitve vzdrževane osebe iz IRS - na splošno takoj odrasla oseba ni bila več redna študentka. Številni srednješolci in študentje ter drugi mladi odrasli so ostali brez zdravstvenega zavarovanja.

In glede na informacije, ki jih je sporočila Obamova administracija:

• Mlajši odrasli pred ACA so imeli najvišjo stopnjo nezavarovanih med katero koli starostno skupino. Približno 30% mladih je bilo nezavarovanih - stopnja, ki je bila višja od katere koli druge starostne skupine.
• Mlajši odrasli imajo najnižjo stopnjo dostopa do zavarovanja za delodajalce.Ker so mladi odrasli novi na trgu dela, imajo pogosto "začetna delovna mesta, zaposlitve s krajšim delovnim časom ali dela v majhnih podjetjih, ki običajno ne zagotavljajo zdravstvenega zavarovanja." Tako je še nekaj let kasneje, vendar je dostop do starševskega zdravstvenega zavarovanja pomagal premostiti vrzel.
• Zdravje in finance mladih odraslih so bili ogroženi. Čeprav mnogi mladostniki (in drugi) ne mislijo, da potrebujejo zdravstveno zavarovanje, so, če citiram sekretarja Sebeliusa, "en korak stran od nesreče ali katastrofalnega dogodka." Pravzaprav ima eden od šestih mladih odraslih resne zdravstvene težave, kot so rak, diabetes ali astma, pred ACA pa je skoraj polovica nezavarovanih mladih odraslih imela težave s plačevanjem zdravstvenih računov.

Kako je zdravstvena reforma pomagala mladim odraslim?

Zakon o cenovno dostopni oskrbi zahteva zdravstvene načrte, ki zagotavljajo kritje vzdrževanim otrokom po načrtu njihovih staršev, da je to kritje na voljo do polnoletnega otroka do 26. leta starosti, ne glede na to, ali se mlajša odrasla oseba še vedno šteje za vzdrževanega otroka.

10. maja 2010 so zvezni oddelki za zdravje in socialne zadeve, delo in zakladništvo (IRS) izdali potrebne predpise za izvajanje širitve odvisnega kritja za odrasle otroke do 26. leta. Nekatera pomembna pravila vključujejo:

Pokritost, razširjena na več odraslih otrok: Zdravstveni načrti, ki ponujajo odvisno kritje, morajo ponuditi zdravstveno zavarovanje odraslim otrokom do 26. leta starosti, tudi če odrasli otroci ne živijo več s starši, niso odvisni od davčne napovedi svojih staršev ali niso daljši študentje.

To pravilo velja tako za poročene kot za neporočene otroke, čeprav v načrtu ni treba razširiti pokritja na njihove zakonce in otroke. Čeprav sta predporodna oskrba odvisna od vzdrževanih družinskih članov, za vzdrževane družinske člane ni treba plačati stroškov dela in dostave - ki so najdražji del porodniškega varstva.

Pravilo velja tako za posamezne trge zdravstvenega zavarovanja kot za skupine: Ni važno, ali se starši zdravstveno zavarovajo pri delodajalcu ali ga kupijo sami, njihovi mladoletni otroci so lahko vključeni v načrt, dokler se načrt razteza odvisnih otrok.

Vsi upravičeni mladi odrasli so imeli enkratno posebno priložnost za vpis: Zahteva, da se mladim odraslim dovoli, da ostanejo v načrtih svojih staršev do 26. leta, je veljala za načrtovano / politično leto, ki se začne 23. septembra 2010 ali pozneje. Številne zavarovalnice so uvedle določbo prej, vendar so morali to storiti do prve obnove po 23. septembru 2010.

Vsi načrti so morali izvesti posebno vpisno obdobje, ki je trajalo najmanj 30 dni, v katerem so imeli mladi odrasli, ki še niso bili vključeni v starše, možnost, da se dodajo v načrt. To vpisno obdobje je bilo na voljo ne glede na to, ali je sovpadalo z rednim odprtim vpisnim rokom načrta. Na voljo je bil mladim odraslim, ki so pred tem ostareli od načrtov svojih staršev, pa tudi mladim odraslim, ki so se iz drugih razlogov odločili, da ne bodo zajeti v načrt svojih staršev.

Od takrat lahko mladi odrasli ostanejo v načrtih svojih staršev do 26. leta, vendar se lahko ponovno pridružijo načrtom svojih staršev le v rednih letnih odprtih vpisnih obdobjih ali v posebnem vpisnem obdobju, ki ga sproži kvalifikacijski dogodek - mladi odrasli se ne morejo preprosto pridružiti zdravstvenemu načrtu staršev, kadar koli želijo.

Premije

Mlajši odrasli, ki je star 25 let in je zajet v zdravstvenem načrtu staršev, bo imel višje premije kot mlajši brat ali sestra na istem načrtu. V skladu s pravili o izvajanju ACA za načrte, ki se prodajajo na posameznih trgih (na borzi ali na borzi) in v majhnih skupinah, se premije zaračunajo le do trem otrokom, mlajšim od 21 let, v vsaki družini, torej če ima družina več kot tri za otroke, mlajše od 21 let, se premije zaračunajo le trem od njih, vendar premije za otroke, stare 21 let in več, to pravilo ne omejuje, zato bo družina morala plačevati premije za vse otroke, stare 21 let ali več, ne glede na to, kako veliko jih je.

Pravila za bonitetno oceno ACA ne veljajo za trg velikih skupin (50+ zaposlenih v večini zveznih držav, ampak 100+ zaposlenih v štirih zveznih državah), kjer je pogosteje videti stopnje, ki temeljijo na tem, ali ima delavec samostojno delo pokritost, pokritost zaposlenega + zakonca, pokritost zaposlenega + otrok ali pokritost družine. V tej vrsti scenarija lahko zaposleni z družinskim kritjem (in več kot en otrok) plača enake premije, ne glede na to, ali en otrok ostane v načrtu v skladu s pravili razširjenega odvisnega kritja.

Nove davčne ugodnosti za pokritost poklicnih dejavnosti za mlade odrasle

Ena od včasih neopaženih koristi zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec, je, da je vrednost kritja izključena iz dohodka zaposlenega. Če vaše zdravstveno zavarovanje stane 15.000 USD na leto (plačate deloma vi in ​​deloma delodajalec), ne plačajte davka na teh 15.000 USD. To je v nasprotju z ljudmi, ki si sami kupijo zdravstveno zavarovanje in se pri davčni odbitnosti zdravstvenega zavarovanja soočajo z veliko bolj zapletenimi pravili.

V skladu z Zakonom o dostopni oskrbi se ta dajatev razširi na mlajše odrasle otroke do 26. leta. Če se zaposleni odločijo za kritje svojih mladoletnih otrok do 26. leta, je vrednost zdravstvenega zavarovanja za mladoletnika, ki ga zagotavlja delodajalec, izključena iz Ta ugodnost se nadaljuje do konca obdavčljivega leta, v katerem mladoletnik dopolni 26 let (nekateri delodajalci se odločijo, da bodo mladoletnim odraslim otrokom omogočili, da ostanejo v načrtu do konca leta, v katerem dopolnijo 26 let, namesto da bi jih opustili takoj, ko dopolnijo 26 let).

• Davčna ugodnost je začela veljati 30. marca 2010, tako da je bila takoj na voljo, ko je bil sprejet ACA.
• Davčna ugodnost velja tudi za ljudi, ki izpolnjujejo pogoje za odbitek samozaposlenega zdravstvenega zavarovanja v svoji zvezni napovedi za dohodnino. Zdravstveno zavarovanje ni vedno davčno priznano, vendar lahko samozaposleni odštejejo svoje premije, ne da bi morali odšteti razčlenitve . V tem primeru smejo odšteti premije za mlajše odrasle otroke, ki načrtujejo do 26. leta.

Rezultat

6,1 milijona mladostnikov (starih od 19 do 25 let) je v začetku leta 2016 pridobilo kritje po ACA. Več kot polovica jih je pridobilo kritje, odkar so leta 2014 začele veljati borze, subvencije premij in razširitev Medicaida. Toda 2,3 milijona mladih odraslih kritje med letoma 2010 in 2013 zaradi določbe ACA, ki jim je omogočila, da ostanejo v načrtu zdravstvenega zavarovanja staršev do 26. leta starosti.

In desetletje kasneje lahko otroci, ki so bili v srednji šoli, ko je bil sprejet ACA, še vedno na zdravstvenem varstvu svojih staršev, če to najbolj ustreza njim in njihovim družinam. Preživitev zdravstvenega zavarovanja staršev ni vedno najboljša možnost: včasih je ceneje včlaniti se v načrt, ki ga ponuja njihov delodajalec, ali se vpisati v načrt tržnice ali Medicaid (na podlagi lastnega dohodka, ko ne bo več odvisno od davka). In včasih načrt staršev ni več izvedljiv, ker se je mlada odrasla oseba preselila na drugo območje države in v bližini ni ponudnikov zdravstvenih storitev v mreži. Toda omogočanje družinam, da ohranijo mlade odrasle na zdravstvenem načrtu svojih staršev do 26. leta starosti, je zmanjšalo del stresa, s katerim bi se starši in njihovi mladoletni otroci sicer srečevali v tem prehodnem obdobju, in zagotovilo nadomestno možnost, ki milijonom ljudi pomaga ohraniti neprekinjeno pokritost.