Štirideset odstotkov državljanov Združenih držav Amerike leta 2018 ni imelo življenjskega zavarovanja. In nakupovanje življenjskih zavarovanj za starejše od 50 let je lahko bolj zahtevno kot za mlajše posameznike. Ko vstopite v 50. let, je primernejše pravilnike težje najti, cene premij pa manj dostopne.
Za najboljše odločitve smo pregledali in ocenili ponudnike na podlagi dejavnikov, vključno s ceno, omejitvami pokritosti, ugodnostmi in enostavnostjo postopka prijave. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, katere družbe so uvrstile naš seznam najboljših življenjskih zavarovalnic za starejše od 50 let.
Najboljše življenjske zavarovalnice za starejše od 50 let
- Najboljše na splošno: Vzajemna Omaha
- Najboljše za obdobje: Severozahodna vzajemna
- Najboljše za proračun: Zaščitna
- Najboljše za brez čakalnih dob: Zvestoba
- Najboljše za brez zdravniških izpitov: AARP
Najboljše na splošno: Vzajemna Omaha
Vzajemna Omaha
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: Mutual of Omaha je z vrsto razpoložljivih polic življenjskega zavarovanja, konkurenčnimi cenami in možnostmi poenostavljenega sklepanja pogodb brez zdravniškega pregleda naša splošna izbira za najboljše življenjsko zavarovanje za starejše od 50 let.
Kaj nam je bilo všečSpletne ponudbe in nakup
Veliko možnosti politike
Odličen zapis o storitvah za stranke
Pokritost v vseh 50 zveznih državah
Konkurenčne stopnje
AM Najboljša ocena finančne varnosti A +
Brez dividend
Samo bistveno upravljanje spletnega računa
Podjetje Mutual of Omaha, ustanovljeno leta 1909, se zdaj ponaša z močnim portfeljem zavarovalnih produktov, vključno s trajnimi in dolgoročnimi življenjskimi zavarovanji. Zagotavljajo poenostavljene postopke sklepanja pogodb in nizke mesečne premije. Zaradi tega skupaj z petimi ocenami JD Power za zadovoljstvo strank predstavljajo odlično izbiro za najboljši splošni položaj.
Ljudje, stari od 18 do 80 let, lahko kupijo življenjsko zavarovanje, dolgo 10, 15, 20 ali 30 let, za kritje 100.000 USD ali več. Lahko ga obnovite na 95 let ali celo spremenite v stalno pokritost.
Koliko boste plačali za polico, je odvisno od vašega zdravstvenega stanja, starosti in drugih dejavnikov. Vzorčni mesečni strošek za posameznika v 50-ih letih bi znašal približno 20 USD na mesec za 20-letno politiko z 250 000 USD pokojnine.
S celotnim življenjskim načrtom Living Promise Level Benefit ne boste potrebovali zdravniškega pregleda in na voljo je kritje do 40.000 USD. Kandidati morajo biti stari med 45 in 85 let. Izberete lahko tudi dolg seznam kolesarjev, kot so pokritost z dolgotrajno oskrbo, nezgodna smrt, kronična bolezen in drugi, da prilagodite svojo politiko.
Druga prednost je program Mutual of Omaha's Mutual Perks. Ta popustni načrt ponuja prihranke pri hipotekah, potovanjih in wellness storitvah, kot so masažna akupunktura in članstvo v telovadnici.
Najboljše za obdobje: Severozahodna vzajemna
Severozahodna vzajemna
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Za najboljši izbor življenjskih zavarovanj smo izbrali Northwestern Mutual zaradi njegovega ugleda, razumnih stopenj in zmožnosti kombiniranja trajnih in celotnih življenjskih zavarovanj, da ustrezajo vašim okoliščinam, ko se razvijajo.
Kaj nam je bilo všeč
Finančno stabilna
Visoke ocene v panogah
Zajamčeno sprejetje za preoblikovanje v celotno življenjsko politiko
Lahko izplača dividende upravičenim zavarovancem
Na voljo v vseh 50 zveznih državah
Za nakup police morate uporabiti lokalnega agenta
V spletu je težko najti podrobne informacije o politiki
Northwestern Mutual ima impresivno lestvico v industriji, ima najvišjo možno oceno A ++ AM Best, A + organizacije Better Business Bureau (BBB) in si dosledno prisluži najvišja mesta v raziskavi zadovoljstva strank JD Power.
Podjetja, ki ponujajo življenjska zavarovanja, morajo biti finančno stabilna, ponuditi konkurenčno kritje in imeti dobre povratne informacije strank. Northwestern Mutual označi vse te škatle, zaradi česar so enostavna izbira za naše najboljše za življenjsko zavarovanje. So tudi edini ponudniki zavarovanj, ki izplačujejo dividende za primerne police življenjskega zavarovanja.
Terminske zavarovalne police imajo visoke premije za 10 ali 20 let, ali pa se lahko odločite za termin 80 s premijami, ki bi se lahko vsako leto povečale. Pravila so na voljo do 80. leta.
Northwestern Mutual ponuja tudi možnost Whole Life Plus, kombiniran izraz in celotno življenjsko politiko. Zagotavlja trajno kritje po nižjih stopnjah, kot bi jih pričakovali pri življenjskem zavarovanju.
Eden od izzivov za Northwestern Mutual je pomanjkanje podrobnih orodij za kotiranje. Obstaja osnovni sistem, vendar boste morali za celovito ponudbo stopiti v stik z agentom. Prav tako nismo mogli določiti čakalnih dob in izključitev z njihove spletne strani. Ali potrebujete zdravniški pregled, je odvisno od vaše starosti in zdravja.
Politike so prilagodljive z opustitvijo kolesarjev premium in pospešene oskrbe. Na voljo je tudi dodatni voznik ugodnosti nakupa, ki vam omogoča nakup dodatnih življenjskih zavarovanj ob določenih urah brez nadaljnjih zdravniških pregledov.
Najboljše za proračun: Zaščitna
Zaščitna
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Protective je naša najboljša proračunska izbira, ker so bile njihove premijske cene nekatere najnižje, kar smo jih našli. Pravzaprav podjetje trdi, da je običajno do 48% manj od konkurence.
Kaj nam je bilo všečKonkurenčne stopnje
Spletna prijava
Ocenite prilagoditev po prvem letu
AM Najboljša ocena A +
Počasen postopek odobritve
V spletu ni mogoče preklicati
Ni na voljo v New Yorku
Zaščitna je naša izbira za najboljšo proračunsko izbiro, saj ponujajo poceni premije in bo v prvem letu veljavnosti pravil ponovno preučila vašo stopnjo, če se vaše zdravje ali okoliščine spremenijo.
Ponujajo tudi edinstveno politiko po meri, ki jo tržijo kot alternativo življenjskemu zavarovanju z nižjimi stroški. Ta načrt ima raven premije za obdobje od 10 do 30 let. Po začetnem roku plačila ostanejo enaka, pokritost pa se zmanjša. Lahko bi bila dobra izbira za nekoga, ki želi ohraniti določeno stopnjo pokritosti do konca svojega življenja, vendar v poznejših letih ne potrebuje obsežne pokritosti.
Z uporabo preprostega spletnega kotacijskega orodja za pokritje 500.000 USD lahko 50-letni moški pričakuje, da bo za 10-letno življenjsko politiko z Protective plačal približno 40 USD na mesec. Za žensko premija pade na 35 USD.
Starostne omejitve se razlikujejo glede na posamezno politiko, saj starost največ 85 let in pokritost do 5 milijonov dolarjev. Glede na starost, zdravstveno stanje in izbrano politiko boste morda potrebovali zdravniški pregled. Podatkov o tem, kako dolgo je trajalo pokritje politike, ni bilo.
Velika moč pri Protective je njegova paleta kolesarjev. Ljudje lahko svojo politiko prilagodijo z opustitvijo premije, pospešene pokojnine, otroškega življenjskega zavarovanja, invalidnine, dajatve za nezgodno smrt in še več.
Druga je, da Protective običajno ne izključuje ljudi zaradi zdravstvenih stanj, kot so diabetes, visok krvni tlak ali visok holesterol.
Čeprav številne podrobnosti o policah niso na voljo na spletu, bi morali ljudje, ki se zavedajo stroškov, najti možnost zaščitnega življenjskega zavarovanja, ki jim ustreza.
Najboljše za brez čakalnih dob: Zvestoba
Zvestoba
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Fidelity Life je naša vodilna kategorija brez čakalnih dob, saj lahko tudi starejši ljudje izkoristijo svoje politike RAPIDecision, ki zagotavljajo kritje takoj po odobritvi.
Kaj nam je bilo všečRazpon možnosti pokritosti
Brez čakalne dobe
Ni možnosti zdravniškega pregleda
Spletne ponudbe
Pokritost do 1 milijona dolarjev z RAPIDecision Life
Odgovarjati na zdravstvena vprašanja
Ni na voljo v Wyomingu in New Yorku
Združenje Fidelity Life s sedežem v Illinoisu in z oceno AM Best A- in BBB A + ponuja nekaj odličnih, skoraj takojšnjih možnosti kritja brez invazivnih zdravniških pregledov za ljudi, stare od 50 do 85 let. Njihov ustrezen naziv RAPIDecision pravilniki lahko običajno zagotavljajo kritje že od datuma prijave, zaradi česar je Fidelity naša najboljša izbira brez čakalnih dob.
Če ste mlajši od 65 let, lahko zagotovite do 1 milijon dolarjev kritja s pravilniki RAPIDecision Life za 10, 15, 20 ali 30 let. S pomočjo spletnega orodja smo našli mesečno ponudbo v višini 50 USD za 10-letno pogodbo o ženski za 500.000 USD. Ista politika za moške stane 70 USD na mesec.
Stranke lahko izbirajo med možnostmi kritja, vključno s trajnim, celotnim in trajnim življenjskim zavarovanjem. Nekateri izdelki so prilagodljivi s pospešenimi ugodnostmi, nezgodno smrtjo in otroškim življenjskim zavarovanjem. Večina pravilnikov vključuje brezplačnega voznika s končno boleznijo, ki upravičencem omogoča zgoden dostop do ugodnosti.
Politike se razlikujejo glede na starostne meje in zneske prejemkov. Če se ljudje raje odločijo za zajamčeno izdajo RAPIDecision in ne možnost Life, ni zdravstvenega pregleda ali sklepanja pogodb in s tem zdravstvenih izključitev. Vendar je pri tej možnosti pokritost omejena na 25.000 USD.
Najboljše za brez zdravniških izpitov: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: AARP je vodilni v kategoriji, ki ne pokriva zdravstvenih pregledov, saj sprejem ni odvisen od celovitega fizičnega stanja in vam ni treba izpolniti vprašalnika o anamnezi.
Kaj nam je bilo všečZdravniški pregled ni potreben
Spletne ponudbe
Ko dopolniš 95 let, ni več treba plačevati
Omejeno na člane AARP
Ni na voljo v New Jerseyju in Washingtonu
Ni presenetljivo, da organizacija, ki se zavzema za zdravje starejših, ponuja vrsto polic življenjskega zavarovanja s preprostim zavarovanjem, ki zanika potrebo po invazivnih fizičnih pregledih. To je ravno primer z AARP, ki ponuja stalno in trajno življenjsko zavarovanje brez zdravniškega pregleda, zaradi česar so enostavna izbira za našo najboljšo možnost v tej kategoriji.
AARP ima najvišjo možno oceno A ++ pri AM Best, njihove politike pa prevzema največja vzajemna življenjska zavarovalnica v ZDA, New York Life.
Za nakup police morate biti član AARP ali zakonec med 50. in 80. letom. Ponudbe AARP vključujejo polico pogodbe Term 80, trajno življenje in enostavno življenjsko zavarovanje. Z možnostjo enostavnega sprejetja ni mogoče zavrniti nobenega zdravstvenega stanja, čeprav je ena izjema smrtna bolezen. Pokritost s to politiko je omejena na 25.000 ameriških dolarjev, čakalna doba je dve leti.
Spletno mesto ponuja preprosto orodje za kotiranje pravilnikov Term 80. Premije za 100.000 dolarjev kritja za 50-letnega moškega stanejo 79 dolarjev mesečno ali 52 dolarjev za žensko.
Ljudje, ki želijo prilagoditi svojo politiko z različnimi dodatki, bodo morda razočarani, saj AARP ponuja samo pospešene ugodnosti in opustitev premium kolesarjev.
Tisti, ki cenijo storitve za stranke, pa bodo prijetno presenečeni. Indeks pritožb New York Life, ki je delež podjetja v vseh pritožbah z ameriškega trga, deljen z deležem premije, je le 0,22. To je precej nižje od nacionalnega indeksa pritožb 1,0.
Končna sodba
Če ste starejši od 50 let, nakup življenjskega zavarovanja pomeni, da vam ob smrti ne bo treba skrbeti za finančne vzdrževance, dolgove ali končne stroške. V našem poročilu smo raziskali nekatere vodilne odločitve za ljudi, starejše od 50 let.
Naša splošna izbira s široko paleto politik, konkurenčnimi cenami in rešitvami za tiste, ki se raje kvalificirajo brez zdravniškega izpita, je bila Vzajemna Omaha.
Northwestern Mutual je bila naša najboljša izbira za življenjsko zavarovanje. Ponujajo trden ugled in visoke bonitetne ocene v industriji, skupaj z razumnimi cenami, in možnost kombiniranja terminskega in celotnega življenjskega zavarovanja.
Zaščitni, z nizkimi premijskimi cenami in trditvijo, da so njihove premije običajno 48% nižje od konkurenčnih, je bil smiseln kot naša najboljša proračunska izbira.
Fidelity Life je naša vodilna kategorija brez čakalnih dob, saj njihovi pravilniki RAPIDecision po odobritvi zagotavljajo takojšnjo kritje.
Nekatere ljudi skrbi zdravstveno stanje in meni, da bi zdravniški pregled lahko neupravičeno vplival na njihovo sposobnost izpolnjevanja pogojev za življenjsko zavarovanje. V tem primeru je vredno razmisliti o našem voditelju kategorij brez zdravstvenih izpitov, AARP.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kaj je življenjsko zavarovanje za starejše od 50 let?
V bistvu je življenjsko zavarovanje za osebe, starejše od 50 let, enako kot police, ki jih kupijo ljudje v 20-ih, 30-ih in 40-ih letih. To je politika, ki jo kupite za finančno zaščito družine ali drugih upravičencev v primeru vaše smrti. Dokler plačujete mesečno premijo, vam bo družba, ki ima vašo polico, izdala smrtno nadomestilo za kritje stroškov, kot so pogrebni stroški ali dolgovi.
Življenjsko zavarovanje zagotavlja enake ugodnosti ne glede na vašo starost. Vendar pa bo oseba, stara 50 let, verjetno imela drugačne finančne obveznosti kot mlajša oseba. Na primer, starejšim otrokom morda ne bo treba dati otrok na fakulteto, bodo pa morali načrtovati pokojnino ali končne stroške.
Druga ključna razlika so stroški. Življenjsko zavarovanje se s starostjo pogosto podraži in celoten obseg življenjskih zavarovanj morda ni na voljo nekomu, ki je star 50 let.
Koliko stane življenjsko zavarovanje za starejše od 50 let?
Stroški življenjskega zavarovanja so odvisni od številnih dejavnikov, vključno z vašo starostjo, zdravjem, družinsko zdravstveno zgodovino, zaposlitvijo in lokacijo. Izbira politike in dajatev za smrt vpliva tudi na ceno. Na primer, police za celotno življenje so običajno dražje od polic za določen čas in politika, ki izplača 250.000 USD, bo cenejša od politike, ki izplača milijon USD.
Med našo raziskavo smo ugotovili, da lahko 50-letna ženska kupuje police od približno 20 USD na mesec za 10-letno obdobje, 100 000 USD. To se je povečalo na približno 70 USD na mesec za 30-letno politiko.
Iskanje cen za celotna življenjska zavarovanja je na spletu težko, saj številne zavarovalnice raje uporabljajo agenta za celovitejše police.
Ali obstaja več možnosti za kritje?
Čeprav obstaja vrsta življenjskih zavarovanj, na splošno spadajo v eno od dveh kategorij: življenjska zavarovanja in celotna življenjska zavarovanja.
Pogojno življenjsko zavarovanje obsega določen čas, na primer 10 ali 25 let. Če zavarovanec umre v tem roku, družba upravičencu izplača smrtno kazen.
Nasprotno pa celotno življenjsko zavarovanje traja vse življenje nekoga. Po poteku določenega časa ne poteče. Celotna življenjska politika vključuje pokojnino za smrt in ima tudi denarno vrednost, ki se obrestuje. Zato so police življenjskega zavarovanja običajno dražje od življenjskih zavarovanj.
Vsaka vrsta življenjskega zavarovanja ima svoje prednosti in slabosti, ki so odvisne od vaših okoliščin in od tega, kaj bi potrebovali za smrtno škodo. Na primer, z življenjskim zavarovanjem lahko otrokom zagotovite, da lahko obiskujejo fakulteto. Nasprotno pa je celotna življenjska politika koristnejša za načrtovanje posesti in kritje življenjskih stroškov vseh odvisnih družb.
Ali vam lahko zanikajo kritje iz zdravstvenih razlogov?
Življenjsko zavarovanje se podraži, ko se nekdo postara, in osebe s posebnimi zdravstvenimi stanji morda niso na voljo. Nekatera podjetja bodo na primer zanikala kritje zaradi nekaterih zdravstvenih stanj, kot so bolezni srca in ožilja, artritis, diabetes in demenca, ki so s staranjem pogostejši. Poleg tega zaradi bolezni (ali njihove družinske anamneze), kot so HIV, rak ali predhodniki bolezni, kot je povišan krvni tlak, tvega, da vas zavarovalnica krije in vam lahko zavrnejo.
Lahko celo zavrnete pokritost s prekomerno telesno težo, kar vas uvršča v bolj ogrožene kronične bolezni.
Se življenjsko zavarovanje splača, če ste starejši od 50 let?
Ali se vam življenjsko zavarovanje splača ali ne, je odvisno od vaših posebnih okoliščin. Čeprav vam morda ne bo treba plačati hipoteke ali pokriti stroškov študentskih otrok, boste morda uživali v miru, ki ga zagotavlja življenjsko zavarovanje. To pomeni, da so vaši končni stroški zaščiteni in da bo vaš zakonec ali družina prejela pavšal, ko umrete.
Če pa se nihče ne zanaša na vaš dohodek za preživetje in nimate dolgov, potem življenjsko zavarovanje morda ne bo vredno stroškov.
Metodologija
Pred našimi najboljšimi odločitvami smo ocenili 19 zavarovalnic, ki zagotavljajo police življenjskega zavarovanja ljudem, starejšim od 50 let.
Poleg dejavnikov, kot sta cena in znesek ugodnosti, smo upoštevali, kako enostavno je dobiti ponudbo in izpolniti aplikacijo ter število neobveznih kolesarjev, s katerimi lahko prilagodite politiko. Pregledali smo tudi storitve za stranke in ugled podjetij, skupaj s podatki AM Best in JD Power.
