Razumevanje zdravstvenih in invalidskih ugodnosti zaposlenih

Ali imate delodajalca zdravstvena in invalidska nadomestila? Bi lahko odgovorili na podrobna vprašanja o vaših zdravstvenih in invalidskih prejemkih? Pomembno je, da podrobnosti že poznate in razumete, ne da bi čakali, dokler jih ne boste uporabili. Če imate artritis in še naprej delate, so vaše koristi enako pomembne kot plača. Pozneje, če prenehate delati, boste morda upravičeni do socialnovarstvenih dajatev za invalidnost, zdaj pa razpravljamo o tem, do česa ste upravičeni pri svojem delodajalcu.

Upravičenost do invalidnin

• Ali morate vzdrževati določeno število ur po urniku, da ostanete upravičeni do zdravstvenih in invalidskih nadomestil?
• Kaj se zgodi z vašimi zdravstvenimi in invalidskimi prejemki, če preklopite s polnega na izredni status?

Vas ni treba skrbeti zaradi tega? Samo domnevam, da ste pokriti? Pomisli še enkrat.

Tu je primer: Oseba je imela ugodnosti za dolgotrajno invalidnost (LTD) kot redno zaposlena oseba. Zaradi zdravstvenega stanja je oseba svoje ure zmanjšala na krajši delovni čas, ko se je zdravstveno stanje izboljšalo, se je nameraval vrniti v polni delovni čas. Njihovo stanje se ni izboljšalo, zaradi česar je oseba pustila službo. Ker so prenehali s položaja s krajšim delovnim časom, niso bili upravičeni do LTD. Oseba je postala neupravičena za LTD, ko je prešla v status s krajšim delovnim časom, čeprav je dolga leta delala kot redno zaposlena. Finančno gledano bi bilo bolj koristno odstopiti s položaja s polnim delovnim časom status, ko je veljala ugodnost LTD.

• Ali vaš delodajalec ponuja pokojninski načrt za kratkoročno invalidnost (STD) ali načrt dolgotrajne invalidnosti (LTD)?
• Kakšen prispevek zaposlenega potrebujete, da imate STD ali LTD?
• Kolikšen odstotek plače še naprej črpate v obdobju invalidnosti in kako dolgo?

Ljudje, ki delajo in imajo zdravstvene težave, na primer revmatoidni artritis, morajo biti še posebej pozorni na podrobnosti o svojih koristih. Zgodijo se dogodki, ki spreminjajo življenje. Pomembno je vedeti, da lahko spremembe vašega delovnega statusa vplivajo na vašo upravičenost do zdravstvenih in invalidskih nadomestil. To še ne pomeni, da je pri revmatoidnem artritisu invalidnost neizogibna, toda če bi to bilo v vaši prihodnosti, bi radi bili zajeti.

Vaša odgovornost je, da poznate podrobnosti

Morda imate veliko vprašanj v zvezi s prejemki zaposlenih. Iskanje odgovorov je vaša odgovornost. Če ste izgubili tistega, ki ste mu ga prvotno dobili, se posvetujte s svojim vodjem kadrov.

Med zaposlitvijo se možnosti zdravstvenega načrta lahko spremenijo. Če se vaš zdravstveni načrt spremeni:

• Kako boste vplivali na vas in vašo družino?
• Je vaš zdravnik še vedno na seznamu izvajalcev?
• Se je vaše sofinanciranje spremenilo?
• Ali obstajajo odbitki in omejitve kritja?

Kaj se zgodi z vašimi zdravstvenimi koristmi, če zamenjate službo?

HIPAA (Zakon o prenosljivosti in odgovornosti zdravstvenega zavarovanja iz leta 1996) je zakon, s katerim se lahko izognete izgubi ugodnosti, ki jih že imate, če prehajate iz enega načrta skupine v drugega. HIPAA pa nudi malo zaščite, če prehajate s skupinskega zdravstvenega načrta na individualni zdravstveni načrt ali če nimate zavarovanja. Po HIPAA:

• Skupinski zdravstveni načrti ne morejo zavrniti vaše prijave samo na podlagi vašega zdravstvenega stanja.
• Če zamenjate ali izgubite službo, HIPAA omeji izključitve iz zdravstvenega zavarovanja za že obstoječe razmere.
• Če zamenjate ali izgubite službo, HIPAA določenim zaposlenim in posameznikom zagotavlja obnovljivost in dostopnost zdravstvenega zavarovanja.
• HIPAA navaja, da vam poklica ni mogoče zavrniti zaradi duševnih bolezni, genetskih informacij, invalidnosti ali preteklih zahtevkov.
• Pravila HIPAA se uporabljajo za vse zdravstvene načrte skupine delodajalcev, ki imajo vsaj dva udeleženca, ki sta trenutno zaposlena, vključno s tistimi, ki so samozavarovani. Države so dobile možnost uporabe skupinskih pravil za "skupine po enega", ki pomagajo samozaposlenim.
• Prenosnost zavarovanja ne zagotavlja, da boste imeli popolnoma enake ugodnosti, premije, doplačila ali odbitke pri prehodu iz enega zdravstvenega načrta v drugega.
• Večina zdravstvenega zavarovanja je verodostojna, kar pomeni, da vam mora novi zdravstveni načrt dati priznanje za čas, ko ste bili vpisani v prejšnji načrt, in ga odšteti od obdobja izključitve. (Primer: če ste imeli 12 ali več mesecev neprekinjenega kritja skupine, v vašem novem načrtu skupine ne boste imeli čakalne dobe za obstoječe stanje. Če želite, da je pokritost »neprekinjena«, ne more poteči več kot 62 dni.)

Vam COBRA lahko pomaga?

Nadaljnje kritje COBRA daje zaposlenim in njihovim vzdrževanim družinskim članom, ki zapustijo zdravstveni načrt skupine delodajalca, možnost, da pod določenimi pogoji kupijo in vzdržujejo isto zdravstveno zavarovanje skupine za določen čas (običajno 18, 29 ali 36 mesecev). COBRA lahko pomaga premostiti vrzel. Po pravilih HIPAA se COBRA šteje kot prejšnje zdravstveno zavarovanje, če ni prišlo do vdora 63 dni ali več.