Kot diabetik je lahko življenjsko zavarovanje skoraj tako zapleteno kot samo stanje. Če ste eden izmed 34,2 milijona ljudi s sladkorno boleznijo v ZDA, je iskanje življenjskega zavarovanja lahko zahtevno, vendar vseeno ne bi smelo biti ovira za pridobitev ustrezne police.
Življenjsko zavarovanje kot diabetik je nujno za zaščito finančne prihodnosti vaše družine, če se vam kaj zgodi.
Preučili smo 12 možnosti in preučili dejavnike, kot so cena, omejitve pokritosti, ugodnosti in enostavnost uporabe, da se odločimo za najboljše odločitve. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, katera podjetja so našla naš seznam najboljših življenjskih zavarovanj za diabetike.
Najboljše življenjske zavarovalnice za diabetike
- Najboljše na splošno: Preudarno
- Najboljše za proračun: John Hancock Aspire with Vitality
- Najboljše za enostavnost uporabe: Vzajemna Omaha
- Najboljše za tip 1: Assurity
- Najboljše za tip 2: Zaščitna
Najboljše na splošno: Preudarno
Preudarno
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Prudential si zasluži našo splošno izbiro življenjskega zavarovanja za diabetike, saj njihovo zavarovanje daje prednost ljudem s sladkorno boleznijo in imajo po državi celo vrsto načrtov življenjskega in univerzalnega zavarovanja.
Kaj nam je všečOdličen ugled
Finančno stabilna
Vrhunska storitev za stranke
Brez minimalne starosti
Zavarovanje za vsak primer posebej
Zajema diabetes tipa 1 in tipa 2
Sistem spletnega kotiranja in zahtevkov
Lahko se odločite za noben izpit
Za nakup morate uporabiti zastopnika
Zahteva zdravniški pregled za večjo pokritost
Politike so lahko dražje od konkurentov
Številne življenjske zavarovalnice bodisi diskvalificirajo ljudi s sladkorno boleznijo bodisi jih uvrstijo v kategorijo, ki ima najvišje premije. Vendar Prudential pristopa k vsakemu primeru posebej in prilagaja politike, ki ustrezajo določenim zdravstvenim stanjem. Če je sladkorna bolezen nekoga dobro nadzorovana, bo verjetno izpolnjeval pogoje za standardne pravilnike. Ljudje se lahko celo odločijo za kritje brez zdravniškega pregleda, če se z veseljem zadovoljijo z nižjim kritjem. Zaradi teh razlogov je Prudential enostavna izbira za splošno kategorijo.
Prudential, trženo kot "The Rock", je uveljavljeno in zaupanja vredno podjetje, ki zagotavlja pokritost po vsej državi. Z življenjskim zavarovanjem se je začelo leta 1875 in je zdaj tretja največja življenjska zavarovalnica v ZDA z oceno finančne stabilnosti A + podjetja AM Best.
Za podrobno ponudbo in nakup se morate obrniti na lokalnega zavarovalnega zastopnika. Na spletu pa lahko najdete približne stroške police življenjskega zavarovanja.
Če želite kupiti polico, morate biti stari med 18 in 75 let. Stopnja, ki jo plačate, je odvisna od vaše starosti ob prvi diagnozi, ali imate trenutno zdravstvene zaplete in kako dobro nadzorujete sladkorno bolezen. Izbira življenjskega sloga, kot so kajenje, hobiji in poklic, lahko vpliva tudi na ceno. Običajno se premije povečajo s prejšnjo diagnozo, slabim nadzorom bolezni in zapleti.
Stroški vzorčenja za 30-letno žensko z 20-letno politiko za 250.000 USD bi znašali približno 40 USD na mesec.
Možno je, da se odločite za življenjsko zavarovanje brez izpita, kjer namesto fizičnega izpita izpolnite zdravstveni vprašalnik. Ta možnost ponuja največ 500.000 USD. Upoštevajte pa, da lahko zaradi nepravilnosti v vprašalniku v primerjavi z vašo zdravstveno dokumentacijo Prudential odpove kritje.
Prudential ima vrsto neobveznih kolesarjev, s katerimi lahko prilagodite svojo polico življenjskega zavarovanja. Sem spadajo kolesarji s hudo boleznijo, invalidnostjo in načrtovanjem posesti. Ponujajo tudi več vrst paketov, vključno s terminskim življenjskim zavarovanjem, variabilnim in zajamčenim univerzalnim življenjskim zavarovanjem.
Najboljše za proračun: John Hancock Aspire with Vitality
John Hancock's Aspire with Vitality
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Naša najboljša izbira za proračun je Aspire Johna Hancocka, ker ta posebej zasnovan program nagrajuje izbire zdravega življenjskega sloga z vrhunskimi prihranki do 25%.
Kaj nam je všečPrilagojeno za diabetike
Obsežen obseg zdravstvenih virov
Popusti za zdrav način življenja
AM Najboljša ocena A +
Ni na voljo v New Yorku, Idahu in Portoriku
Brez spletnega sistema kotiranja
Izdelek John Hancock Insurance za ljudi s sladkorno boleznijo je izstopal med našimi proračunskimi izbirami, saj vadbo in zdrave življenjske navade nagrajuje s precejšnjimi popusti.
Ljudje imajo koristi od dveh kombiniranih programov. Prvi je program Vitality, ki vam omogoča, da s Fitbitom ali Apple Watchom sledite vadbi in si prislužite točke. To pomeni prihranek pri premijah, obstajajo pa še dodatne točke za zdravo prehranjevanje in obiskovanje letnih fizičnih aktivnosti.
Ne samo, da lahko prihranite do 25% pri pravilni izbiri zdravih odločitev, ampak tudi ob nakupu zdrave hranilnice in nakupu na naslovu prejmete popuste do 120 USD na mesec pri nakupih zdrave hrane, svežega sadja in zelenjave. sodelujoče trgovine z živili. Program Vitality Plus je vključen v ceno police ali je na voljo od 2 USD na mesec.
Za drugi program se je John Hancock pridružil Onduu, virtualni aplikaciji za upravljanje diabetesa tipa 2. Prejeli boste merilnik glukoze v krvi in dodatke za povezavo s storitvijo Onduo za spremljanje diabetesa. Spet zaslužite točke za dobre navade. Obstajajo tudi treniranje, izobraževanje, klinična podpora in nagrade za sodelovanje v wellness programu za diabetes.
John Hancock ponuja police za stalno in dolgoročno življenjsko zavarovanje. Ena pomanjkljivost je, da ne morete dobiti spletne ponudbe za pravilnik John Hancock. Lahko pa jih dobite po telefonu ali e-pošti. Za zavarovanje za določen čas se mesečne premije začnejo pri 50 USD na mesec, za 20-letne pa pri 250 000 USD. Morda bo potreben zdravniški pregled, stari pa morate biti med 18 in 80 let.
Svojo polico življenjskega zavarovanja lahko prilagodite invalidom, pospešeni smrti ali vozniku za dolgotrajno oskrbo.
Najboljše za enostavnost uporabe: Vzajemna Omaha
Vzajemna Omaha
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Za enostavnost izbire kvalifikacij smo izbrali Mutual of Omaha, saj lahko citirate na spletu in za razliko od mnogih konkurentov zagotavljajo pokritost posameznikom s sladkorno boleznijo tipa 1 brez zdravniškega pregleda.
Kaj nam je všečIzjemen rekord v storitvah za stranke
Zajema diabetike tipa 1 in tipa 2
Spletne ponudbe
Pokritost v vseh 50 zveznih državah
Premije se s starostjo povečujejo
Omejene možnosti prilagajanja
Mutual of Omaha ponuja sistem spletnih kotacij in lahko svoj račun spreminjate prek spleta. Prav tako zavarujejo ljudi s sladkorno boleznijo tipa 1 s pokritostjo do 300.000 USD s poenostavljenim postopkom sklepanja pogodb, ki ne zahteva zdravniškega pregleda.
Od leta 1909 je družba Mutual of Omaha ustvarila trden ugled in portfelj zavarovalnih produktov, vključno s trajnimi in dolgoročnimi življenjskimi zavarovanji, dohodki iz invalidnosti Medicare in zavarovanjem za kritične bolezni. JD Power jih uvršča med najboljših pet po zadovoljstvu strank in imajo AM najboljšo oceno A +.
Ljudje s sladkorno boleznijo tipa 1, stari od 18 do 50 let, se lahko prijavijo za 20-letno politiko s kritjem do 300.000 USD. Če ste v starostni skupini od 51 do 65 let, se najvišji znesek kritja zmanjša na 250.000 USD.
Če ste stari od 45 do 85 let, so police zajamčene, čeprav se starostna skupina za tiste, ki živijo v New Yorku, zoži na 50 do 75 let. Zdravniškega pregleda ne potrebujete, če pa se zanj odločite, boste morda upravičeni do povečanih smrtnih nadomestil.
Stroški politike so odvisni od starosti, teže, obvladovanja diabetesa, osnovnih zdravstvenih razmer in družinske anamneze. Posameznik, star 40 let, lahko pričakuje, da bo plačal približno 70 dolarjev na mesec za 20-letno polico z 250.000 dolarji za smrt.
Nekateri ključni kolesarji so omejeni z Mutual of Omaha. Vendar pa ponujajo opustitve invalidnosti, odpovedi brezposelnosti in pospešene kolesarje, ki ljudem omogočajo, da prilagodijo svojo politiko.
Najboljše za tip 1: Assurity
Assurity
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili zanjo: Za najboljšo izbiro tipa 1 smo izbrali Assurity, saj je eden izmed peščice ponudnikov, ki nimajo minimalne starosti za diagnozo.
Kaj nam je všečBrez minimalne starosti diagnoze
Pokritost do 500.000 USD
Zelo stroški pospešeno koristijo kolesarju
Možnost pretvorbe terminske politike v celotno življenjsko politiko
Za nakup polic potrebujete zavarovalnega zastopnika
Brez spletnih zahtevkov
Ni na voljo v zvezni državi New York
Pravilniki o zanesljivosti zajemajo ljudi z diagnozo diabetesa tipa 1 v kateri koli starosti. Ponudniki pogosto ne bodo razširili police na tiste, ki so bili diagnosticirani pred 40. ali celo 50. letom, čeprav je večina diabetikov tipa 1. diagnosticirana pred to starostjo.
Assurity je vzajemna zavarovalnica z AM Best rating A-, ki je začela zavarovati življenjska zavarovanja leta 1890. Zdaj ponujajo zavarovanja za življenjska in življenjska zavarovanja za posameznike po vsej državi. Njihov portfelj vključuje tudi prihodke od invalidnosti, kritične bolezni in načrte za naključno smrt.
Na voljo so spletne ponudbe ali pa se obrnite na lokalnega zavarovalnega zastopnika. Ne glede na to, katero možnost izberete, boste pred kritjem potrebovali zdravniški pregled.
Če ste stari med 18 in 85 let, se lahko prijavite za zavarovalništvo. Stroški so odvisni od vašega splošnega zdravstvenega stanja, kajenja, višine, teže, starosti in spola. Na primer, 40-letni moški bo za 20-letno politiko plačeval približno 80 USD na mesec z 250.000 USD ugodnosti.
Za ljudi, ki potrebujejo robustne možnosti prilagajanja, Assurity ponuja vrsto kolesarjev; Koristi in določbe le-teh se razlikujejo glede na državo. Politike na primer vključujejo pospeševalca ugodnosti, ki v Kaliforniji ni na voljo. Možnosti vključujejo dohodek od invalidnosti samo za nezgode, otroški rok, kritično bolezen, odpoved invalidnosti in kolesarje.
Najboljše za tip 2: Zaščitna
Zaščitna
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Če imate dobro zdravstveno stanje z dobro vodeno sladkorno boleznijo tipa 2, Protective po prvem letu zagotavlja znižane cene, zaradi česar je enostavna izbira za naš najboljši izbor sladkorne bolezni tipa 2.
Kaj nam je všečPrihranki za zdrav življenjski slog
Nizkocenovna rešitev življenjskega zavarovanja
Spletne kotacije in upravljanje politike
Na voljo v vseh 50 zveznih državah
Počasen postopek prijave
Pod povprečno oceno zadovoljstva strank
Politike v spletu ni mogoče preklicati
Protective Life ponuja edinstveno storitev, ki zdrave ljudi z dobro nadzorovano sladkorno boleznijo tipa 2 nagrajuje z nižjimi stroški življenjskega zavarovanja.S tem, plus politiko brez izključitev in dostopnimi premijskimi cenami, so izstopali kot naša najboljša izbira za življenjsko zavarovanje za diabetes tipa 2. Zaščitno življenje zagotavlja politike za ljudi v starosti 85 let.
Od svoje ustanovitve leta 1907 je Protective ljudem po ZDA ponudil portfelj izdelkov. Sem spadajo celotno življenjsko, časovno in univerzalno življenjsko zavarovanje ter pokojninski izdelki. Zanesete se lahko na njihovo finančno stabilnost, saj imajo AM najboljšo oceno A +, vendar boste morda razočarani nad oceno zadovoljstva strank 3/5 s strani JD Power.
Če ste dobrega zdravja, lahko prek spleta zahtevate takojšnjo ponudbo, čeprav postopek odobritve traja precej dlje, nekateri pa poročajo o dvomesečni ali celo trimesečni zamudi.
Cene pravilnikov se precej razlikujejo glede na vašo zdravstveno zgodovino, zdravstveno zgodovino družine, trenutno zdravstveno stanje, stanje kajenja in kako dobro obvladujete sladkorno bolezen. Kot del postopka sklepanja pogodb boste potrebovali zdravniški pregled. 50-letni moški v dobrem zdravstvenem stanju bi lahko pričakoval, da bo plačal približno 60 ameriških dolarjev na mesec za 20-letno polico z 250.000 dolarji ugodnosti.
Protective Life nudi popust od drugega leta naprej posameznikom z dobro nadzorovano sladkorno boleznijo in nizkim odčitkom A1c.
Politike so izjemno prilagodljive za številne kolesarje, vključno z naključno smrtjo, pospešeno smrtjo, odpovedjo premije in možnostmi dohodka zaradi invalidnosti.
Končna sodba
Življenjsko zavarovanje za diabetike zagotavlja mir, da bo vaša družina v primeru, da se vam kaj zgodi, finančno zavarovana. Naš pregled vsebuje nekaj najboljših možnosti za ljudi s sladkorno boleznijo.
Kot velikan v tej panogi je bil Prudential naš splošni izbor, saj prilagajajo načrte za ljudi s sladkorno boleznijo in ponujajo različne politike po vsej državi. To je skupaj z neprimerljivo industrijsko oceno in ugledom omogočilo enostavno izbiro.
Naš najboljši izbor proračuna, John Hancock's Aspire, je odlična možnost za tiste, ki delajo z omejenimi sredstvi. Ljudje so s svojim edinstvenim programom za diabetes in zdrav način življenja nagrajeni s prihranki do 25%.
Zdravniški pregledi se morda zdijo nepotrebna ovira za življenjsko zavarovanje. Z Mutual of Omaha, našo enostavno izbiro kvalifikacij, lahko citirate na spletu in ni obveznega fizičnega izpita.
Assurity je naša izbira za življenjsko zavarovanje za diabetes tipa 1, saj ni minimalne starosti za diagnozo.
Za tiste, ki imajo dobro obvladovano sladkorno bolezen tipa 2, je zanimiv izdelek Protective. Če uspešno nadzirate stanje, po prvem letu zagotavljajo znižane cene.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kaj je življenjsko zavarovanje za diabetike?
Polica življenjskega zavarovanja za diabetike je dogovor med zavarovalnico in osebo s sladkorno boleznijo. V zameno za mesečne premije se zavarovalnica strinja, da bo določeni upravičenki, običajno družinskim članom, plačala določeno vsoto denarja, ko zavarovanec umre.
Mnogi ponudniki zavarovanj se izogibajo diabetikom ali jim zaračunavajo veliko višje premije kot običajno. Nekatera podjetja pa upoštevajo, da je s sladkorno boleznijo mogoče dobro upravljati. V skladu s tem ponujajo cenovno ugodne politike, ko nekdo nadzoruje sladkorno bolezen in se odloča za zdrav način življenja.
Ali je enostavno izpolniti pogoje za življenjsko zavarovanje kot diabetik?
Zavarovalnice, ki nudijo življenjska zavarovanja bolnikom s sladkorno boleznijo, se po posebnih merilih odločajo, ali bodo nekoga krile in po kakšni ceni. Nekateri prevozniki ne zahtevajo zdravniškega pregleda in ponujajo določeno mero kritja. Če je potreben fizični pregled, je morda bolj celovit kot zdravniški pregled zdravega posameznika.
Kako enostavno se je kvalificirati, je odvisno od zavarovalnice in vašega zdravstvenega stanja, med drugimi dejavniki, kot so starost, kajenje, spol in drugi. Ponudnik ima lahko zgornjo starostno mejo, običajno 65 let za diabetike, ali pa vas noče zavarovati, če jo diagnosticirate pred določeno starostjo.
Nekatera podjetja ponujajo skoraj običajne cene in enostavnost kvalifikacij ljudem, ki dobro obvladujejo sladkorno bolezen in nimajo drugih zdravstvenih težav; drugi vas bodo diskvalificirali na podlagi diabetičnega statusa.
Kakšno kritje je na voljo?
Večina podjetij ponuja terminska ali celotna življenjska zavarovanja, imenovana tudi trajna življenjska zavarovanja. Terminske politike trajajo določeno število let, na primer 10-letno ali 25-letno obdobje. Če zavarovanec v času veljavnosti police ne umre, poteče in denar ni izplačan.
Stalne police običajno stanejo več, saj trajajo, dokler nekdo ne umre. Med življenjem boste morda lahko dvignili ali izposodili vrednost vaše politike.
Koliko stane življenjsko zavarovanje za diabetike?
Ker stroški življenjskega zavarovanja za diabetike temeljijo na številnih dejavnikih, je težko zagotoviti tipično ceno. Pri določanju stroškov premije ponudniki zavarovanj običajno upoštevajo naslednje:
- Spol
- Starost
- Zgodovina kajenja
- Splošno zdravje
- Vrsta diabetesa
- Starost ob diagnozi
- Odvisnost od insulina
- Raven sladkorja v krvi
- Kako dobro je vaš diabetes nadzorovan
- Vrsta politike
- Znesek ugodnosti
- Lokacija
- Ponudnik
V naši raziskavi smo odkrili premije, ki se gibljejo med 30 in 80 USD na mesec.
Metodologija
Ocenili smo 12 zavarovalnic, ki diabetikom ponujajo police življenjskega zavarovanja na podlagi dejavnikov, vključno z mesečnimi premijskimi stroški, zneskom ugodnosti in možnostmi prilagoditve. Poleg tega smo pregledali ugled podjetja in portfelj ponudb.
Upoštevali smo tudi, kako enostavno je pridobiti ponudbo in ali je fizični zdravniški pregled obvezen. Ker sta služba za stranke in finančna stabilnost bistvenega pomena, smo pregledali tudi podatke JD Power in AM Best, preden smo se odločili za najboljšo izbiro življenjskega zavarovanja za diabetike.
-hearing-test.jpg)
