Poraba za zdravstveno varstvo v ZDA naj bi se od leta 2019 do leta 2028 zvišala s povprečno letno stopnjo 5,4%. Ustrezno zdravstveno zavarovanje je nujno, toda ne glede na vaš položaj lahko iskanje najboljše police zdravstvenega zavarovanja pomeni ure raziskav.
Če niste eden izmed 158 milijonov ljudi, za katere je zdravstveno zavarovanje izpolnjeno s strani delodajalčevih ugodnosti, boste morda težko vedeli, kje začeti. In tudi če vaš delodajalec nudi zdravstveno zavarovanje, lahko izbirate med več možnostmi. Kako veste, katera politika bi bila najboljša za vas in vašo družino?
Da bi se lažje odločili o možnostih zdravstvenega zavarovanja, smo za vas naredili nekaj osnov. Pred odločitvijo o prvih petih ocenili smo dejavnike, kot so ugled podjetja, cena, pokritost, razpoložljivost in omejitve nekaterih najboljših možnosti zdravstvenega zavarovanja. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, kdo je najboljši za zdravstveno zavarovanje.
Najboljše zavarovalnice
- Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
- Najboljše za HMO: Kaiser Permanente
- Najboljše za proračun: Prikolica
- Najboljše za družine: Oskar
- Najboljša ponudniška mreža: Modri križ Združenje modrega ščita
Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
Združeno zdravstveno varstvo
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili: Združeno zdravstveno varstvo je naša najboljša izbira za zdravstveno zavarovanje zaradi omrežja po vsej državi, storitev telezdravstva, različnih vrst polic in številnih ugodnosti.
Kaj nam je všečIzjemen ugled
Spletne ponudbe
Obsežno omrežje ponudnikov
Aplikacija za pametni telefon
Širok razpon načrtov
Dodane ugodnosti
Služba za stranke na voljo 24 ur na dan, vse dni v tednu
Na voljo v vseh zveznih državah
Ni na voljo na vseh lokacijah
Mogoče dražje
United Healthcare se ponaša z obsežno mrežo več kot 1,3 milijona zdravnikov in 6.500 bolnišnic v ZDA, kar pomeni, da lahko večina ljudi koristi njihove storitve. Trden ugled, odlične uvrstitve v panogi, portfelj ponudb in privlačne ugodnosti uvrščajo Združeno zdravstveno varstvo v našo skupno splošno zdravstveno zavarovanje.
Večina ljudi lahko najde izdelek United Healthcare, ki ustreza njihovim potrebam po zdravstvenem zavarovanju. Njihov portfelj vključuje individualno zdravstveno zavarovanje, kratkoročno zdravstveno zavarovanje, zobozdravstvene in vidne načrte, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage in zdravstveno zavarovanje za mala podjetja.
Njihovo kratkotrajno zdravstveno zavarovanje TriTerm je edinstven izdelek, ki zagotavlja podaljšano kritje do 3 let. Standardno kratkoročno zavarovanje običajno traja največ 364 dni.
Združenje United Healthcare ima bonitetno oceno AM Best za finančno stabilnost. Za dva od svojih načrtov v Nacionalnem odboru za zagotavljanje kakovosti imajo na voljo tudi 4,5 od največ 5,0.
Na trgu zdravstvenega zavarovanja se prodaja pet stopenj kritja za posamezne načrte zdravstvenega zavarovanja, od osnovnega do popolnega. Če združujete načrte za oskrbo vida ali zob, pričakujte popuste.
Najvišji znesek iz žepa se giblje okoli 8000 USD. Kot je običajno pri drugih tržnih načrtih, letnih omejitev ni.
Če cenite dodatne ugodnosti, je United Healthcare brez konkurence. Morda se vam zdi, da ti upravičujejo nekoliko višje stroške premije v primerjavi z drugimi ponudniki.
Ena izmed njihovih edinstvenih prednosti je program povračila telesne pripravljenosti Sweat Equity. Če se boste zavezali določenemu številu vadb, vas bo Združeno zdravstveno varstvo nagradilo do 400 USD na leto. Druge ugodnosti vključujejo wellness programe, zdravila brez recepta, preventivno oskrbo in različne terapije.
Najboljše za HMO: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Kaiser Permanente smo izbrali za najboljšega za HMO, saj že v preteklosti ponujajo najvišje ocenjene načrte in stalno dosegajo visoko mesto glede zadovoljstva strank.
Kaj nam je všečOdlično zadovoljstvo strank
Spletne ponudbe
Vse v enem zdravstveno zavarovanje in zdravstveno varstvo
Mobilna aplikacija
5 od 5 ocen centrov za storitve Medicare in Medicaid
AM Najboljša ocena A za njihovo finančno stabilnost
Uporabiti je treba Kaiserjevo opremo
Na voljo samo v devetih zveznih državah in okrožju Columbia
Centri za Medicare in storitve Medicaid dosledno dodeljujejo Kaiser Permanente najvišje možne uvrstitve za svoje politike Medicare, od NCQA pa so prejeli tudi 5 od 5 ocen. Kaiser prav tako blesti v zadovoljstvo strank in se uvršča na najvišjo raven v raziskavi J.D. Power and Associates. Zaradi izjemnih ocen je bila Kaiser enostavna izbira za našo najboljšo izbiro kategorije HMO.
Ko se vpišete v Kaiser Permanente HMO, morate za kakršne koli zdravstvene storitve uporabiti eno od 39 bolnišnic Kaiser Foundation ali 719 zdravstvenih pisarn.
Kaiser ponuja Medicare, Medigap, individualne in družinske načrte. Vendar morate za nakup police živeti v eni od naslednjih zveznih držav: Kalifornija, Kolorado, Georgia, Havaji, Maryland, Oregon, Virginia, Washington in okrožje Columbia. Polico lahko kupite prek spleta prek Kaiserja ali državne tržnice.
Načrti Medicare Advantage HMO podjetja Kaiser Permanente imajo različne možnosti pokritosti. Cene in načrti se razlikujejo glede na državo in regijo. Ta osnovni načrt za Alamedo v Kaliforniji znaša 24 USD na mesec z odbitkom 0 USD in največ 6700 USD iz žepa. Če se odločite za standardni načrt 84 USD na mesec, je največ 9.900 USD.
Kaiser daje prednost preventivni oskrbi in ponuja orodja in programe, ki ljudem pomagajo pri sprejemanju premišljenih odločitev o lastnem zdravju. Storitve vključujejo rutinske preglede, preglede raka in preglede holesterola.
Kaiserjeve izključitve vključujejo rutinsko nego vida in stopal, kiropraktiko in vse izbirne postopke.
Najboljše za proračun: Prikolica
Prikolica
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: Čeprav za njih morda še niste slišali, Sidecar zasluži najboljše za proračunsko naravnane potrošnike zaradi njihovih prilagodljivih, poceni politik, ki se ponašajo z možnimi 40% prihranki v primerjavi s tradicionalnim zdravstvenim zavarovanjem.
Kaj nam je všečPoceni premije
Ni omejeno na vpisna obdobja
Ni omejeno z omrežjem
Mobilna aplikacija
Na voljo samo v nekaterih državah
Izključitve za nekatere zdravstvene razmere
Za aplikacijo iPhone ni na voljo
Sidecar Health je nekoliko inovator v zdravstveni industriji. Cilj Sidecarja, ki je bil ustanovljen leta 2018, je odpraviti ovire za stroškovno učinkovito in dostopno zdravstveno oskrbo. Z nizkimi mesečnimi premijami in prihrankom do 40% pri stroških zdravstvenega varstva je Sidecar naša najboljša proračunska izbira.
Polico lahko kupite v spletu tako, da najprej izberete pokritost in nato dodate vse možnosti, kot so zdravila na recept. Ponudbe pravilnikov so na voljo na spletnem mestu po vnosu vaše lokacije in osebnih podatkov.
Spletni sistem Sidecar vam omogoča nakupovanje zdravstvenih storitev. Preberete lahko mnenja uporabnikov, primerjate cene in izberete ponudnika zdravstvenih storitev, ki ga želite uporabljati v aplikaciji. Niste omejeni na omrežje.
Ko se prijavite, prejmete v uporabo plačilno kartico Visa. Ob uporabi vaše plačilne kartice Sidecar Health bo 20% stroškov transakcije zaračunano izbranemu načinu plačila v evidenci. Preostalih 80% predplačuje načrt s plačilno kartico Visa. Pri vnaprejšnjem plačilu boste morda našli tudi dodatne popuste. Vendar bi morali pričakovati, da boste pri oskrbi plačali karkoli nad zneskom ugodnosti iz žepa.
S prikolico bi lahko prihranili denar za mnoge ljudi, vendar upoštevajte, da načrti ne izpolnjujejo pogojev za ACA. Načrte podpisujejo druge zavarovalnice, ki imajo AM najboljše ocene A (odlično) za finančno stabilnost.
Pomanjkljivosti Sidecarja vključujejo njihovo omejitev na 16 držav in brez možnosti za aplikacijo na iPhoneu. Imajo seznam izključitev, vključno z debelostjo in predhodno anamnezo hudih stanj, kot sta HIV in rak.
Najboljše za družine: Oskar
Oskar
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Oscar se je potrudil za družine zaradi priročnega telezdravja, ugodnosti, usmerjene na družino, in omejevanja družinskih odbitkov.
Kaj nam je všečNosečnost in otroški dodatki
Telehealth
Mobilna aplikacija
Brezplačna storitev strežaja
Upravičen do davčnih olajšav
Brez odraslih zob ali pokrova vida
Omejena razpoložljivost
Brez AM Najboljša ocena
Financiranje družinskega zdravstvenega zavarovanja je lahko zahtevno, še posebej, če imate veliko družino. Na srečo Oscar ponuja družinam prijazne možnosti, kot so otroški wellness dodatki, omejene družinske franšize in priročen dostop do telezdravja, zaradi česar so najboljši za družine.
Z aplikacijo Oscar lahko dostopate do negovalne ekipe vodnikov in medicinskih sester, ki vam bodo pomagale najti cenovno ugodno, specializirano zdravstveno oskrbo tam, kjer živite. Preko aplikacije boste imeli dostop tudi do zdravstvenih evidenc in računov.
Ko imate otroke, ni vedno lahko obiskati bolnišnice ali klinike. Z Oscarjem boste imeli dostop do 24-urnega telezdravja.
Citati niso zlahka dostopni na spletni strani Oscarja.
Oscar ima družinske ugodnosti, vključno z brezplačnimi izpiti za dojenčke in otroke. Obstaja tudi precej nova dnevna korist. Aplikacija Oscar sledi vašim korakom in za izpolnitev ciljev ste plačani do 100 USD na leto.
Najboljša ponudniška mreža: Modri križ Združenje modrega ščita
Modri križ Združenje modrega ščita
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Z pokrivanjem po vsej državi in na mednarodni ravni je bil Blue Cross Blue Shield enostaven izbor za kategorijo naših najboljših ponudnikov omrežij.
Kaj nam je všečRazširjena mreža bolnišnic in izvajalcev zdravstvenih storitev
Na voljo v vseh 50 zveznih državah in na mednarodni ravni
Vrsta dodatnih ugodnosti
Sistem nagrad in spodbud
Nekateri načrti ne vključujejo kritja zdravil na recept
Morda bo treba uporabiti regionalnega zavarovalnega zastopnika
Iskanje informacij na številnih spletnih mestih podjetja je lahko težavno
Združenje modrega ščita Blue Cross (BCBSA) zagotavlja zdravstveno zaščito za več kot 107 milijonov ljudi v vsaki državi. Po vsej državi imajo sklenjene pogodbe z več kot 96% bolnišnicami in 95% zdravniki in specialisti, zato so očitna izbira za našo najboljšo ponudniško mrežo.
Organizacijo sestavlja 36 neodvisnih podjetij, večina z oceno finančne moči AM Best (A) (odlično). Ponujajo programe Medicare Advantage in dopolnila, individualno zdravstveno zavarovanje, visoko priznane načrte, zdravstvene varčevalne račune, zobozdravstveno zavarovanje, mala podjetja in zdravstveno zavarovanje podjetij.
Ko vnesete svojo poštno številko v sistem BCBSA, ta preusmeri na vašega lokalnega ponudnika. V večini krajev lahko izbirate med ekskluzivnimi organizacijami ponudnikov (EPO), prednostnimi organizacijami ponudnikov (PPO) ali organizacijami za vzdrževanje zdravja (HMO), od osnovne bronaste pokritosti do popolnoma celovite platine.
Cene in cene na spletni strani niso na voljo.
Preden se lahko pridružite enemu od trgovskih paketov, morate počakati na določeno vpisno obdobje. Običajno lahko to storite v spletu, čeprav boste pri nekaterih manjših podjetjih BCBSA morda morali govoriti z agentom. Odvisno od tega, kdaj v mesecu, ko se pridružite, boste na začetek kritja počakali med dvema in šestimi tedni.
Končna sodba
Izbira pravega zdravstvenega zavarovanja je lahko dolgotrajna, vendar je nujno, da ne hitite in se odločite, ki ustreza vašim razmeram in proračunu.
Na splošno je naša najboljša izbira United Healthcare za najboljše splošno zdravstveno zavarovanje. Stalno jih visoko ocenjujejo na industrijskih lestvicah, imajo izjemne izkušnje z zagotavljanjem odličnega zdravstvenega varstva in se ponašajo z impresivno mrežo in paleto polic zdravstvenega zavarovanja.
Vladar kategorije HMO, Kaiser Permanente, je očitna izbira za nekoga, ki išče ugledno podjetje z dolgo zgodovino zagotavljanja najbolje ocenjenih načrtov.
Za tiste, ki delajo v okviru proračunskih omejitev, je vredno razmisliti o novem Sidecarju, ki bi s svojim novim pristopom lahko pomenil znatne prihranke.
Če je omrežje ponudnika dejavnik, ki ga cenite, potem se pravilno odločite za pravilnike Blue Cross Blue Shield z vsemi državami in mednarodnimi storitvami. Nasprotno je Oscarjeva mreža veliko bolj konzervativna, toda ljudem z družinami se zdi privlačna ponudba za otroke in družinam prijazne ugodnosti.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kako določite pravo zdravstveno zavarovanje zase?
Zdravstvene potrebe vseh so različne, zato tisto, zaradi česar je dobra izbira zdravstvenega zavarovanja za eno osebo, morda ne ustreza nekomu drugemu. Upoštevati je treba veliko dejavnikov, vključno s proračunom, starostjo, dolžino politike, lokalnim omrežjem, posebno pokritostjo zdravstvenih stanj, zdravili na recept, razpoložljivostjo telezdravstva, storitvami za stranke in še več.
Dober začetek je uporaba vladne tržnice, da določite, kateri načrti so na voljo na vašem območju. Nato lahko primerjate podrobnosti načrtov v vašem cenovnem razponu in poiščete tistega, ki vključuje vaše pogajanja.
Obstoječe zdravstvene razmere lahko izključujejo kratkotrajno zdravstveno zavarovanje in če ste mlajši od 65 let, Medicare verjetno ne bo mogoč.
Pogajanje o zdravstvenem zavarovanju ni lahka naloga, odločitev na podlagi informacij pa je bistvenega pomena.
Koliko stane zdravstveno zavarovanje?
Tradicionalni stroški zdravstvenega zavarovanja se gibljejo od osnovnih polic, ki stanejo približno 400 ameriških dolarjev na mesec, do popolnoma celovitih polic, ki lahko stanejo dva- ali trikrat več od tega zneska. Na splošno velja, da bolj kot je ekonomična mesečna premija, večja je odbitna in največja cena. Na stroške zdravstvenega zavarovanja vplivajo različni dejavniki, vključno z vašo starostjo, lokacijo, uživanjem alkohola in tobaka ter posebno politiko. Če imate omejene finance, boste morda lahko našli poceni ali brezplačno zdravstveno zavarovanje.
Pomembno je, da upoštevate svoje zdravstvene potrebe, če upoštevate stroške, saj so skupni stroški lahko nižji z višjo mesečno premijo. Gre za izravnavo med plačilom mesečne številke, ki si jo lahko privoščite, in zmanjševanjem stroškov iz žepa, če potrebujete zdravstveno oskrbo.
Kaj je izključeno iz kritja?
Podjetjem, ki prodajajo kratkoročne politike, ni treba upoštevati odločb ACA, zato lahko izključijo že obstoječe pogoje.
Politike ACA s trga zdravstvenega zavarovanja ne morejo izključiti že obstoječih pogojev.
Bistveno je, da vse dokumente s politiko natančno preberete, vendar tipične izključitve vključujejo:
- Vsaka storitev, ki se ne šteje za zdravstveno potrebno
- Kozmetična kirurgija
- Ekstremni športi
- Bolezni, ki jih povzroča kajenje, pitje ali zloraba mamil
- Namerno samopoškodovanje
- Nosečnost
Ali moram imeti zdravstveno zavarovanje?
Od januarja 2019 zvezni zakon ne določa več, da je zdravstveno zavarovanje obvezno. Kljub temu, da so premije zdravstvenega zavarovanja drage, je celotno izogibanje zavarovanju izredno tvegano.
Nujna medicinska pomoč bi vas lahko finančno uničila. Računi za zdravstvo povzročajo motečih 60% bankrotov v ZDA. Zdravstveno zavarovanje zagotavlja mir, da ste vi in vaša družina zaščiteni pred tem tveganjem.
Kako smo izbrali najboljše zdravstvene zavarovalnice
Preden smo izbrali pet najboljših kategorij, smo ugotovili in ocenili 35 najbolje ocenjenih zavarovalnic, ki ponujajo zdravstveno zavarovanje. Preučili smo številne dejavnike, vključno s premijsko ceno, splošno ceno, razpoložljivostjo na spletu, enostavnostjo pridobivanja ponudbe, izbiro politike, pokritostjo, mrežo, možnostmi in dodatnimi ugodnostmi.
Tudi finančna stabilnost in zadovoljstvo strank sta bili ocenjeni s pomočjo podatkov Nacionalnega odbora za zagotavljanje kakovosti, AM Best in BBB v odločitvi, kjer je bilo to mogoče.
