Zaščita premoženja, ko zakonec vstopi v Medicaid

Kot da ni dovolj težko opazovati zakonca, kako zboli, videti, kako zakonec izgublja sposobnost samostojnega delovanja ali se zakonec oddaljuje od vas, morate razmisliti tudi o tem, ali je za moža in ženo dobro , tj. če jih daste v dom za ostarele, vas bodo finančno uničili.

Večina starejših si ne more privoščiti nege na domu, ne samostojno. Povprečni mesečni strošek skupne sobe je leta 2020 znašal 7.756 USD na mesec ali 93.075 USD na leto. Za zasebno sobo je še višja in znaša 8.821 USD na mesec. To je neverjetnih 105.850 USD na leto!

Ker Medicare ne krije dolgotrajne oskrbe na domu in si le redko kdo lahko privošči zavarovanje za dolgotrajno oskrbo, zaradi česar se mnogi Američani obračajo na Medicaid. Upravičenost do Medicaida, vsaj ko gre za oskrbo v negovalnih ustanovah ali dolgotrajno oskrbo na domu, temelji na vašem premoženjukot par.

Tu postane načrtovanje Medicaid bistvenega pomena. Kako imate lahko dovolj sredstev za zakonca, da se kvalificirate, vendar imate dovolj sredstev za življenje v skupnosti?

Kaj pomeni biti "zakonec skupnosti"

Ko gre za oskrbo na domu za ostarele, Medicaid drugače gleda na vaše premoženje, tj. Kaj imate v lasti, in dohodek, tj. Kaj zaslužite. Preprosto povedano, na vaše premoženje gledajo skupaj kot na par, na vaš dohodek pa gledajo ločeno kot na posameznike.

Preden se je zakonodaja sprejela leta 1988, je zakonec, ki je še naprej živel v skupnosti, finančno udaril. Da bi dosegli upravičenost do Medicaida, bi morali zakonski pari zapraviti svoje premoženje, pri čemer bi pogosto izbrisali svoje življenjske prihranke. Upoštevati je bilo treba tudi obdobje pogleda Medicaid v preteklost, kjer je bila vsaka poraba v 60 mesecih manjša ( 5 let), preden se je prijava za Medicaid štela kot sredstvo. To je privedlo do tega, da je zakonec skupnosti imel le malo sredstev za preživljanje.

Zdaj obstaja zakonska zaščita zakonca skupnosti za zaščito pred osiromašenjem zakoncev.

Medtem ko vsaka država določa svoje standarde in omejitve, zvezna vlada določa smernice za to zaščito Medicaid. Ti bodo opisani spodaj. Podrobnosti, ki se nanašajo na vašo državo, najdete v vašem programu Medicaid.

Zaščita vašega premoženja

Gotovina, 401 tisoč evrov, 403 milijard evrov, rente (denarna vrednost, preden so anuitirane), posredniški računi, obveznice, potrdila o vlogah, tekoči računi, zavarovalne police (denarna vrednost presega 1.500 ameriških dolarjev), naložbe, IRA, Keoghovi načrti, računi denarnega trga, medsebojni sredstva, neoproščene nepremičnine (več spodaj), neoproščena vozila, zadolžnice, varčevalni računi in delnice - vse to premoženje šteje za upravičenost do Medicaida.

Pravzaprav večino stvari, ki jih lahko pretvorite v takojšen denar, štejejo kot sredstva. Vključeni so lahko celo vračljivi depoziti, kot so predplačniška najemnina in predplačniške režije.

Leta 2021 mora biti vaše premoženje enako ali manjše od 2000 USD, da se lahko kvalificirate za dolgotrajno oskrbo prek Medicaida.

Na srečo ima zakonec skupnosti možnost, da zadrži več premoženja. Dejansko lahko obdržijo polovico razpoložljivih virov do zneska, ki ga določa državna pomoč za zakonce v skupnosti (CSRA). Ta znesek se izračuna na datum "posnetka", na datum, ko je zakonec zakonec v bolnišnici ali pa začne dolgotrajno oskrbo vsaj 30 dni.

Primer 1: Če ima par na datum »posnetka« 100.000 USD kvalificiranega premoženja, je zakonec, ki gre v dolgotrajno oskrbo, upravičen, ko se njegovo premoženje zmanjša na 2.000 USD, zakonec skupnosti pa na 50.000 USD (polovica 100.000 USD) .

Dejansko vrednost CSRA določi vsaka država, vendar zvezna vlada vsako leto določi spodnjo in zgornjo mejo ter prilagodi inflacijo. Leta 2021 znaša zvezni minimum CSRA 26.076 ameriških dolarjev, najvišji zvezni pa 130.380 ameriških dolarjev.

V zgornjem primeru, če bi njihova država uporabila minimalni CSRA, zakonec skupnosti ne bi mogel obdržati celotnega zneska 50.000 USD. Premoženje bi morali porabiti na 26.076 USD. Če pa bi živeli v državi, ki je ponujala največ CSRA, bi lahko obdržali celotno vrednost premoženja v višini 50.000 USD, vendar ne več.

Zaščita dohodka

Dohodek, ki šteje za upravičenost do Medicaida, vključuje rente, pokojnine, dohodek od najemnin, plače in prejemke socialne varnosti. Kakršna koli sredstva v nepreklicnem skladi niso sredstva, ki jih je mogoče šteti, sredstva v preklicnem skladu pa so. V nasprotju z vašim premoženjem pa vaš osebni dohodek ne vpliva na upravičenost vašega zakonca in dohodka ne boste morali prispevati k njihovim stroškom Medicaid.

To ne pomeni, da vaš dohodek ne pride v poštev. Navsezadnje ste bili lahko vsak dan odvisni od dohodka vašega zakonca. Ko je vaš zakonec na Medicaidu in je deležen dolgotrajne oskrbe, ves njegov dohodek - minus dodatek za osebne potrebe v višini najmanj 30 USD (komaj dovolj za oblačila, obrok ali darilo za rojstni dan) in stroške zdravstvenih storitev. nastali stroški - predvidoma bodo šli neposredno v dom za ostarele. Kje to pusti vas ali družinske člane odvisne od tega dohodka?

Minimalni mesečni dodatek za vzdrževanje (MMMNA) je najnižji dohodek, ki ga država določi kot sprejemljiv za izpolnitev življenjskega standarda zakonca v skupnosti. Žal dodatek temelji na zvezni ravni revščine in morda ne bo vedno ustrezen potrebam starajočih se zakoncev.

Če zaslužite manj kot MMMNA, ste upravičeni do dela dohodka svojega zakonca, da dosežete ta kritični znesek.

Primer 2: Poročeni par ima skupni dohodek 3.000 USD na mesec, 2.000 USD od institucionaliziranega zakonca in 1.000 USD od zakonca skupnosti. Z državno določeno MMMNA v višini 2200 ameriških dolarjev mora Medicaid omogočiti, da se 1200 dohodkov institucionaliziranega zakonca dodeli zakoncu skupnosti (2200 dolarjev minus 1000 dolarjev). Tako zakonec, ki je institucionaliziran, plačuje domu za ostarele 770 ameriških dolarjev na mesec (2.000 dolarjev minus 1.200 dolarjev minus 30 dolarjev za osebne potrebe).

Za leto 2021 je MMMNA določena na 2155 ameriških dolarjev v vseh zveznih državah, razen na Aljaski in Havajih, kjer je določena na 2.693,75 USD oziroma 2.478,75 USD. Najvišja vrednost je določena na 3.259,50 USD. Vaša država se lahko odloči, da bo vmes uporabila katero koli vrednost.

Zaščita vašega doma

Medicaid ne vključuje vašega doma kot dela vašega premoženja, vsaj ne vedno. Namesto tega za določitev vaše upravičenosti uporabljajo omejitve lastniškega kapitala.

Primarno prebivališče do lastniškega kapitala do 595.000 USD je izključeno iz vašega preštetega premoženja. Nekatere države to mejo lastniškega kapitala dvignejo na 893 000 USD. Ulov je v tem, da se nameravani zakonec namerava v prihodnosti vrniti domov. Glede na državo, v kateri živite, vam lahko program Medicaid naloži breme dokazovanja, da pokaže dejansko verjetnost, da se boste vrnili domov. Če te kvalifikacije niso izpolnjene, bi lahko postavili zastavno pravico na vašem domu, medtem ko ste v domu za ostarele. Zastavna pravica pa ni mogoča, če tam živi zakonec skupnosti, otrok, mlajši od 21 let, slepi ali invalidni otrok ali brat ali sestra, ki ima lastniški kapital v domu.

Omejitve lastniškega kapitala temeljijo na pošteni tržni vrednosti, zmanjšani za to, koliko imate v lasti hipoteke. Če si delite lastništvo nepremičnine, je vaš kapital polovica tega zneska.

3. primer: Če ste lastnik doma s pošteno tržno vrednostjo 645.000 USD v državi z 595.000 USD lastniškega kapitala, potem bo 50.000 USD štelo v vaše premoženje. Če bi na hipoteki dolgovali 100.000 ameriških dolarjev, bi se vaš lastniški kapital zmanjšal na 545.000 ameriških dolarjev in vaš dom ne bi bil upoštevan pri izpolnjevanju pogojev za Medicaid.

Primer 4: Če si delite lastništvo nad domom s pošteno tržno vrednostjo 645.000 USD v državi z omejitvijo lastniškega kapitala v višini 595.000 USD, je vaš lastniški kapital dejansko 322.500 USD, kar je polovica poštene tržne vrednosti. Vaš dom ne bi bil upoštevan pri izpolnjevanju pogojev za Medicaid, ker vaš delež spada pod mejo lastniškega kapitala.

Kot pri večini zakonodaje obstajajo izjeme od pravila. Če zakonec v skupnosti ali otrok zakonskega partnerja, zlasti otroka, mlajšega od 21 let, ki je slep ali ima sicer dolgotrajno invalidnost, živi doma, ni omejitev lastniškega kapitala, ki bi jih bilo treba upoštevati. . Prebivališče se ne upošteva glede na vašo upravičenost, ne glede na njegovo vrednost.

Zaradi naraščajočih stroškov za domove za ostarele ni presenetljivo, da si Medicaid prizadeva povrniti stroške s svojim programom Medicaid Estate Recovery. V primeru, da zakonski zakonec umre, si Medicaid pridržuje pravico, da zahteva izterjavo plačil prek njihove zapuščine, vendar so zopet na voljo zaščite. Države se ne smejo vrniti iz posesti upravičencev, če jih preživi zakonec skupnosti, otrok, mlajši od 21 let, ali otrok s slepoto ali dolgotrajno invalidnostjo.

Beseda iz zelo dobrega

Namestitev zakonca v dom za ostarele je več kot prijava za Medicaid. Navsezadnje vaše premoženje, ne le premoženje vašega zakonca, določa, ali je upravičeno ali ne. Če ste odvisni od dohodka zakonca, kje vas to pusti? V nevarnosti bi lahko bila vaša finančna prihodnost. V vašem najboljšem interesu je, da se pogovorite s pravnikom, ki je specializiran za Medicaid v vaši državi, in določite, kako najučinkoviteje zaščititi svoje premoženje.