Izguba službe je lahko uničujoča, ne glede na starost ali okoliščine. Ne samo, da obstajajo finančne posledice, ampak obstaja tudi možnost, da ostanemo brez zdravstvenih koristi podjetja.
Poskusite ne paničariti, če se od decembra 2021 pridružite 6% brezposelnim državljanom ZDA. Na srečo obstajajo možnosti zdravstvenega zavarovanja, ki ustrezajo vsakemu proračunu.
Zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti vas ščiti pred nepričakovanimi zdravstvenimi stroški, medtem ko ostanete brez zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec. To je pametna naložba, saj ima le 48% ljudi prihranke, ki bi trajali tri mesece za splošne stroške.
Da bi vam pomagali razumeti vaše možnosti, smo pred odločitvijo o naših petih najboljših raziskali dejavnike, kot so cena, pokritost, razpoložljivost in omejitve 18 možnosti zdravstvenega zavarovanja. Nadaljujte z branjem, če želite izvedeti, kdo je sestavil seznam naših najboljših možnosti za zdravstveno zavarovanje med brezposelnostjo.
Najboljše zdravstvene zavarovalnice za brezposelne leta 2021
- Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
- Najboljše za družine: Molina
- Najboljše za proračun: Prikolica
- Najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Pivot
- Najboljše za samske: Kaiser Permanente
Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
Združeno zdravstveno varstvo
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili: Združeno zdravstveno varstvo je naša najboljša izbira za zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti, zahvaljujoč svoji obsežni mreži, impresivni paleti dodatnih ugodnosti in prilagodljivi politiki TriTerm, ki omogoča pokritost do treh let.
Kaj nam je všečOdličen ugled
Spletni sistem kotiranja in nabave
Veliko omrežje ponudnikov
Aplikacija za pametni telefon, ki se integrira z zdravstveno dokumentacijo
Možnosti brez posebnih vpisnih rokov
Dodane koristi za zdravje in dobro počutje
Ni na voljo na nekaterih lokacijah
Dražje kot nekateri ponudniki
Brezposelnost pogosto predstavlja negotovost. Za tiste, ki niso prepričani, ali in kdaj se bo začelo zdravstveno zavarovanje, ki ga sponzorira delodajalec, je njihova možnost kritja do treh let TriTerm idealna možnost. Zaradi tega je United Healthcare enostavna izbira za našo splošno izbiro za zavarovanje za brezposelne.
United Healthcare je velikan med ponudniki zdravstvenih zavarovanj, z mrežo, ki pokriva več kot 1,3 milijona zdravnikov in 6000 bolnišnic v ZDA. Z oceno AM za finančno stabilnost AM Best se United ponaša tudi z neprimerljivo paleto ugodnosti in obsežnimi načrti.
Razpoložljive police veljajo za posamezna zdravstvena zavarovanja, skupinske možnosti, zobozdravstvo in vid. Ponujajo tudi načrte zdravil Medigap, Medicaid, Medicare Advantage in zdravila na recept.
Individualni načrti zdravstvenega zavarovanja so na voljo na trgu zdravstvenega zavarovanja med odprtim vpisom ali v 60-dnevnem posebnem vpisnem obdobju (SEP) po izgubi službe. Pokrov se začne približno 2 do 6 tednov kasneje. Ti načrti so v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi (ACA), kar pomeni, da kritje ne omejuje, izključuje že obstoječih pogojev ali omejuje obnovljivosti.
United Healthcare ponuja pet stopenj pokritosti, od osnovnega do celovitega platinskega pokritja. Cene se gibljejo od približno 500 USD na mesec za najcenejšo možnost z odbitkom v višini 8.150 USD, vse do 1.750 USD na mesec z odbitkom 0 USD. Če kombinirate dodatno kritje za nego zob ali vida, lahko pride do popustov.
Polica TriTerm kot kratkoročno zavarovanje ni v skladu z ACA. Premije stanejo približno 100 do 300 dolarjev mesečno, imajo življenjsko ugodnost 1 do 2 milijona dolarjev in jih je mogoče obnoviti do tri leta. Izključitve lahko vključujejo že obstoječa stanja, izbirne postopke in alternativno zdravljenje.
Te cene so višje od večine konkurentov, kar je bila pomanjkljivost politik Združenega zdravstvenega varstva. Nekateri pa morda menijo, da njihove koristi, vključno z wellness programi, rutinsko zobozdravstveno oskrbo, cepljenjem in drugo preventivno oskrbo, tudi z boni za terapijo konj, nadomestijo večje stroške.
Najboljše za družine: Molina
Molina
Pridobite ponudboZakaj smo jo izbrali: Molino smo izbrali za najboljše za družine, saj so na voljo otrokom in družini prijazne možnosti, s katerimi boste prihranili denar, poleg tega pa tudi omejitev družinskih odbitkov.
Kaj nam je všečUgodnosti prenatalne nege in pediatrične nege
Ugodnosti za dobro počutje in preventivno oskrbo
Nekateri načrti sodelujejo z zveznimi programi Medi-Cal, Medicaid in Medicare
Omejitev družinskih odbitkov
Upravičen do davčnih olajšav
Ni na voljo v vseh zveznih državah
AM Najboljša ocena ni na voljo
Nekateri pregledi uporabnikov poročajo o težavah s zahtevki
Ni vida za odrasle in zobnega pokrova
Postati brezposeln je neverjetno stresno, če imate tudi družino za razmislek, stroški zdravstvenega zavarovanja pa so lahko precejšnji, če imate več vzdrževanih oseb. Naša najboljša izbira za družine je Molina, saj imajo na voljo varčne in stroškovno ugodne možnosti, ki koristijo nosečnosti in otrokom.
Če je vaš dohodek pod 400% zvezne ravni revščine, lahko za načrte podjetja Molina z davčnimi olajšavami občutno znižate mesečne premije. Poleg tega je ne glede na to, kako velika je vaša družina, odbitna omejitev dvakrat večja od odbitne.
Cene lahko kupujete na spletu ali prek Marketplace, načrti pa so skladni z ACA. Molina ponuja samo individualne in družinske načrte, ki lahko vključujejo kritje zdravil na recept.
Molina ima odlične družinske ugodnosti, kot so wellness in preventivne zdravstvene storitve, plus posnetki za otroke in mladostnike, otroško preventivno zdravstveno varstvo in nego nosečnosti.
Slaba stran Moline je, da so njihove politike omejene na 14 držav. Morda boste morali poiskati novega zdravnika, ki bo z njimi sodeloval zaradi njihove omejene mreže.
Najboljše za proračun: Prikolica
Prikolica
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Sidecar se najbolje uvršča v proračunsko razvrstitev, ker lahko prilagodite njihove prilagodljive in poceni politike, niste zavezani in lahko prihranite do 40% v primerjavi s tradicionalnim zdravstvenim zavarovanjem.
Kaj nam je všečEkonomske premije
Vpišite se kadar koli
Svoboda videnja katerega koli ponudnika
Orodje za primerjavo cen
Možnosti za prilagoditev kritja natančno vašim potrebam
Na voljo samo v 16 zveznih državah
Telefonska pomoč ni odprta 24 ur na dan, 7 dni v tednu
Aplikacija ni na voljo za iPhone
Ko razmišljamo o izvajalcih zdravstvenega zavarovanja, ni presenetljivo, če Sidecar ne pride na misel. Ta novinec na trgu se je začel leta 2018 z velikimi načrti za spremembo obraza zdravstvenega zavarovanja. Model Sidecar se popolnoma razlikuje od običajnega zdravstvenega zavarovanja in bi vam prihranil 40% pri stroških zdravstvenega varstva, zato je Sidecar naša najboljša izbira za proračun.
S spletnim sistemom Sidecar izberete želeno stopnjo pokritosti, nato pa izberete svoje možnosti, na primer zdravila na recept ali porodniško nego. Cene pravilnikov znašajo okoli 200 USD na mesec za pokritje 10.000 USD na leto in do 400 USD mesečno za kritje, ki znaša 2.000.000 USD. Običajno je mogoče odšteti 0 USD, čeprav se lahko odločite za plačilo, da znižate premijo. Pokritje se začne v 14 dneh.
Izključujejo vse storitve, ki niso medicinsko potrebne, zdravljenje debelosti, nosečnost in koristi za dobro počutje.
Sidecar vrednoti dostopnost, preprostost in preglednost. To ponazarja njihova telefonska aplikacija, ki uporabnikom omogoča iskanje najcenejših ponudnikov zdravstvenih storitev na njihovi lokaciji. Nakupujte po najboljši ceni in če najdete nižjo ceno od fiksnega zneska Sidecarja, lahko obdržite razliko ali pa boste morda morali doplačati, če so stroški ponudnika višji.
Lahko se obrnete na katerega koli zdravnika ali ponudnika, ki ga boste plačali s plačilno kartico Sidecar Visa, ko boste deležni nege. Ker dejansko plačujete z gotovino, boste morda našli tudi dodatne popuste.
Sidecar ni tradicionalno zavarovanje, kar pomeni, da ga drugi ponudniki prevzamejo pod okrilje in se jim lahko kadar koli pridružite ali odidete. Ko ste brezposelni in ne veste, kako dolgo boste potrebovali kritje, je to še posebej koristno.
Glavna pomanjkljivost Sidecarja je njihova omejitev na določena stanja in pomanjkanje aplikacije za uporabnike iPhonea. Kritje je omejeno na medicinsko potrebne izdelke in storitve, zato ni nobenih kozmetičnih ali izbirnih postopkov.
Najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Pivot
Pivot
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Pivot smo izbrali za najboljši izbor za kratkoročno zdravstveno zavarovanje, saj vam omogoča, da prilagodite ponudbo, ponudite različne cenovne točke in omogočite popuste na zdravila na recept in nego vida.
Kaj nam je všečNi potrebe po uporabi omrežja ponudnikov
24-urni dostop do telemedicine
Popust programi
Neobvezno kritje na recept
Preklic pravilnikov je lahko težaven
Nekateri načrti imajo nizke maksimume
Ni na voljo v vseh državah
Izgubiti službo je izziv in večina ljudi ne ve, kako dolgo bo trajala njihova brezposelnost. Pivot je s svojo prilagodljivo dolžino police, privlačnimi cenami in popusti naš najboljši izbor za kratkoročno zdravstveno zavarovanje.
Pivot Health je kot relativno nov na zavarovalnem trgu začel delovati leta 2016 in začel ponujati kratkoročne zavarovalne načrte v letu 2018. Njihove kratkoročne načrte prevzema Companion Life Insurance Company, ki ima AM najboljšo finančno stabilnost A + ). Pivot je povezan s komunikacijo za Ameriko, neprofitno promocijo zdravja in blaginje ameriških državljanov.
Pivot Health ima enostaven sistem ponudb, ki vam omogoča, da prilagodite svoj načrt; politike so na voljo v Washingtonu in 30 zveznih državah.
Kratkoročne možnosti zavarovanja vključujejo osnovne, osnovne, kvantne ali epske police. Načrti zasnove pivota za ljudi, ki ne marajo visokih odbitkov, njihovi pa znašajo od samo 1000 do 10.000 dolarjev.
Premije se začnejo pri 99 ameriških dolarjih, največji stroški v žepu pa znašajo od 3000 do 10.000 dolarjev, največje letne omejitve prejemkov pa od 100.000 do milijon dolarjev. Ne glede na to, katere načrte izberete, obstaja sozavarovanje 20% ali 30%.
Ker kratkoročni načrti niso v skladu z ACA, obstajajo nekatere izključitve, vključno z obstoječimi pogoji, porodniškim varstvom, razen zapletov, presaditev in služb za duševno zdravje.
Po nakupu police boste morali počakati pet dni, preden boste zavarovani zaradi bolezni in 30 dni zaradi raka.
Najboljše za samske: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Kaiser Permanente smo izbrali za najboljšega za samske, saj ponujajo najbolje ocenjene police zdravstvenega zavarovanja, možnost dodajanja načrta varčevanja z zdravjem (HSA) in udobje vgrajenega zdravstvenega sistema.
Kaj nam je všečPoenostavljen postopek spletnega kotiranja in prijave
Vrhunske ocene za zadovoljstvo strank
Vse v enem zavarovanje in zdravstveno varstvo
Mobilna aplikacija za tehnično podkovane
Ocene 5/5 zvezd od centrov za storitve Medicare in Medicaid
Omejeno na uporabo objektov Kaiser
Na voljo samo v devetih zveznih državah in okrožju Columbia
Velikan v zdravstveni industriji Kaiser Permanente ponuja vrsto pravilnikov po cenovnih točkah, ki ustrezajo večini, in ima možnost dodati varčevalni račun za zdravje, ki vam omogoča, da denar rezervirate za zdravstveno oskrbo. Kadar so finance v času brezposelnosti pomembne, šteje vsak cent, zato je Kaiser skupaj s svojim izjemnim ugledom naša najboljša izbira za samske.
Kaiser Permanente je upravljana organizacija za oskrbo. Od njih ne morete samo kupiti police zdravstvenega zavarovanja, ampak za zdravstveno oskrbo uporabite tudi eno od 39 bolnišnic Kaiser Foundation ali 719 zdravstvenih pisarn.
Politike vključujejo Medigap, Medicaid, Medicare Advantage in načrte zdravil na recept, individualno in skupinsko zdravstveno zavarovanje, zobozdravstvo in vid.
Kaiser ima AM najboljšo oceno A za njihovo finančno stabilnost, J.D. Power and Associates pa Kaiserja stalno uvrščata na najvišjo raven zadovoljstva strank. Kaiser pa nima akreditacije Better Business Bureau.
Ena pomanjkljivost je, da lahko polico kupijo samo prebivalci naslednjih zveznih držav: Kalifornije, Kolorada, Gruzije, Havajev, Marylanda, Oregona, Virginije, Washingtona in okrožja Columbia. Politike lahko kupite na spletu neposredno prek podjetja Kaiser ali prek vladne tržnice.
Ponudbe ACA podjetja Kaiser Permanente vključujejo bronaste, srebrne, zlate in platinaste načrte z možnostjo dodajanja HSA bronastim in srebrnim možnostim. Z HSA so prispevki neobdavčeni in z njimi lahko plačate različne kvalifikacijske stroške, kot so recepti, zdravniki in obiski bolnišnic ter diagnostično testiranje. Ni problem, če izgubite službo, saj se lahko stanje v HSA prenese.
Bronasti paket ima mesečne premije v višini približno 400 dolarjev, z odštetjem 7.000 dolarjev in največ 7.000 dolarjev. Srebrni načrt ima nekoliko višje premije, ki se približujejo 500 ameriškim dolarjem na mesec, vendar se franšiza zmanjša na 3.500 dolarjev. Sozavarovanje je 20%.
Velika prednost Kaiserjevih načrtov je brezplačna preventivna oskrba, kot so rutinski posegi in mamografija. Kot pri vseh načrtih zdravstvenega zavarovanja tudi tu obstajajo izključitve, ki vključujejo kiropraktiko, kozmetične postopke, skrbništvo in rutinsko nego stopal.
Končna sodba
Postati brezposeln je izziv, še posebej, če morate razmisliti o financiranju zdravstvenega zavarovanja. Naš pregled predstavlja nekaj stroškovno učinkovitih in prilagodljivih možnosti, ki so nujne, če ne morete načrtovati prihodnje zaposlitve.
Na splošno je United Healthcare naša najboljša izbira za zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti zaradi svoje obsežne mreže, impresivne palete dodatnih ugodnosti in možnosti kratkoročnega zavarovanja TriTerm.
Družine se lahko borijo z zdravstvenim zavarovanjem, če primarni zaslužek izgubi službo in ugodnosti. Vendar Molina ponuja družinam prijazne ugodnosti z razumnimi političnimi cenami, s čimer je naš najboljši izbor za družine.
Če je proračun zaskrbljujoč, razmislite o Sidecarju. S stroškovno učinkovitimi in inovativnimi politikami se uvrščajo med našo najboljšo izbiro proračuna. Za tiste, ki iščejo kratkoročno politiko, si oglejte Pivot; s ponudbo cen svojih politik in popusti na zdravila na recept in nego vida so dobra izbira.
Nazadnje je bila Kaiser Permanente naša izbira za samske zaradi njihovega enotnega zdravstvenega zavarovanja in ugodnosti zdravstvenega varstva ter HSA, ki jih je mogoče zlahka prenesti.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kako se razlikuje zdravstveno zavarovanje za brezposelne?
V nasprotju z zdravstvenim zavarovanjem, ki ga sponzorira delodajalec, ste odgovorni za kritje celotnih stroškov premije, ko ste brezposelni. To velja, če zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti kupite prek organizacije COBRA, vladne tržnice ali zasebnega ponudnika.
Dodatno finančno breme plačila tega zdravstvenega zavarovanja z nižjim dohodkom še poudarja pomen nakupovanja in primerjavo načrtov za iskanje najbolj varčne možnosti.
Kako se lahko prijavim za zdravstveno zavarovanje, če sem brezposeln?
Če postanete brezposelni, se lahko prijavite za zdravstveno zavarovanje na različne načine. Če želite nadaljevati s svojo politiko na podlagi dela v okviru COBRA, se pogovorite s svojim delodajalcem. Če ste upravičeni, vas morajo obvestiti v 14 dneh po kvalifikacijskem dogodku; potem imate 60 dni časa za prijavo.
Cenejša možnost je morda najti polico na trgu zdravstvenega zavarovanja. Če izgubite službo, morate hitro ukrepati, saj posebno vpisno obdobje, ki ga sproži vaša brezposelnost, traja le 60 dni.
Glede na to, kje živite, se lahko prijavite tudi za kratkoročno zdravstveno zavarovanje, ki običajno traja do enega leta, čeprav ima United Healthcare triletno možnost.
Koliko stane zdravstveno zavarovanje za brezposelne?
Zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti se razlikuje glede na izbrano politiko. Če uporabljate vladni trg zdravstvenega zavarovanja, so ti pravilniki v skladu z Zakonom o dostopni oskrbi in stanejo v povprečju 462 USD na mesec.
Če nadaljujete z zdravstvenim zavarovanjem, ki ga sponzorira delodajalec, se lahko v skladu z zakonom COBRA odločite za plačilo celotnih stroškov premije za največ 18 mesecev. V povprečju to letno stane 7.188 USD
Druge možnosti vključujejo kratkoročne politike, ki stanejo precej manj, v nekaterih primerih manj kot 100 USD na mesec.
Kaj je izključeno iz kritja?
Pravila o izključitvah se razlikujejo glede na politiko. Če kupite polico trga zdravstvenega zavarovanja, obstoječih pogojev ni mogoče izključiti iz kritja zaradi razsodbe zakona o dostopni oskrbi. Ta sodba ne velja za kratkoročne politike.
Za določitev izključitev natančno preverite besedilo pravilnika. Pogosti primeri vključujejo:
- Kozmetični postopki
- Zobozdravstvo, sluh in vid
- Namerno samopoškodovanje
- Bolezni življenjskega sloga, ki jih povzročajo kajenje, pitje ali zloraba mamil
Kako hitro se zajema kritje?
Če med odprtim vpisom ali posebnim vpisom kupite zavarovanje ACA od 1. do 15. dne v mesecu, se kritje običajno začne 1. dan naslednjega meseca. Če se vpišete po 16. dnevu, bo to naslednji dan v mesecu. Če se na primer vpišete 17. januarja, se pokritje začne 1. marca.
Z nekaterimi kratkoročnimi policami boste morda našli skoraj takojšnje kritje, zaradi česar so idealni za zapolnitev zavarovalnih vrzeli.
Kako smo izbrali najboljše zdravstvene zavarovalnice za brezposelne
Pred izbiro najboljših izbir za pet kategorij smo ocenili 18 zavarovalnic, ki ponujajo zdravstveno zavarovanje za primer brezposelnosti, in ocenili vrsto elementov, s katerimi smo se lahko odločili.
Mesečni stroški premije in splošne cene so bili glavni dejavniki, ki jih je treba upoštevati, saj izguba službe pomeni izgubo finančne stabilnosti.
Pri pregledu pravilnikov smo pregledali vrsto različnih možnosti, kako enostavno je bilo najti ponudbo in opraviti nakup, pa tudi možnosti in ugodnosti.
Pomembno je bilo upoštevati tudi finančno stabilnost in zadovoljstvo strank, kar je bil razlog za uporabo podatkov Nacionalnega odbora za zagotavljanje kakovosti ter vključitev ocen AM Best in BBB v odločitev, kadar je bilo to mogoče.
