Če ste samozaposleni, bi lahko bilo zdravstveno zavarovanje zapleteno. Ne glede na to, ali se štejete za delavca koncerta, samostojnega izvajalca, neodvisnega izvajalca ali zgolj za svojega šefa, bi vam čas in denar za rešitev te pereče skrbi morda primanjkovalo.
Če ste eden od 44 milijonov ameriških državljanov, ki so samozaposleni, bodisi delno ali s polnim delovnim časom, lahko dostop do zdravstvenega zavarovanja ovira bistvene zdravstvene storitve. Svoboda dela zase ima slabosti, med drugim tudi odgovoren za iskanje ustreznega, ugodnega zdravstvenega zavarovanja.
Zdravstveno zavarovanje, če ste samozaposlen, pomeni, da zdravstveni stroški ne bodo grda presenečenja. Morda se bojite, da ne morete prevzeti stroškov, vendar boste, če raziskujete, našli možnosti zdravstvenega zavarovanja tudi za nizke proračune.
Ta pregled vam bo pomagal razumeti možnosti zdravstvenega zavarovanja za samozaposlitev. Pred odločitvijo o naših štirih najboljših smo primerjali ceno, pokritost, razpoložljivost in ugled podjetja 25 možnosti zdravstvenega zavarovanja. Preberite, če želite izvedeti, kdo je bil naš najboljši izbor samozaposlenega zdravstvenega zavarovanja.
Najboljše zdravstvene zavarovalnice za samozaposlene
- Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
- Najboljši drugouvrščeni: Kaiser Permanente
- Najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Pivot
- Najboljše za družine: Oskar
Najboljše na splošno: Združeno zdravstveno varstvo
Združeno zdravstveno varstvo
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili: Združeno zdravstveno varstvo je naša najboljša izbira za najboljše na splošno, saj njihova pokritost zajema vseh 50 držav in ponuja široko paleto politik, ki ustrezajo večini ljudi.
Kaj nam je všečNajvečje ponudniško omrežje v državi
Trden ugled
Spletne ponudbe
Aplikacija za pametni telefon in telezdravje
Nekaterih lokacij morda ne bo
Mogoče dražje od konkurentov
Kot ena največjih ameriških zdravstvenih zavarovalnic je bila United Healthcare očitna izbira za našo najboljšo izbiro omrežja. Omrežje United Healthcare vključuje več kot 1,3 milijona zdravnikov in 6500 bolnišnic ter drugih ustanov po vsej državi, zato ne bi smeli imeti težav pri iskanju lokalnih zdravstvenih služb.
United Healthcare ponuja izdelke, ki vključujejo individualno zdravstveno zavarovanje, kratkoročno zdravstveno zavarovanje, zobozdravstvene in vidne načrte, načrte Medicaid, Medicare in Medicare Advantage ter zdravstveno zavarovanje za mala podjetja.
Z bonitetno oceno AM Best vam ne bo treba skrbeti, ali bodo sposobni plačati kakršne koli terjatve, saj so finančno stabilni.
Na spletnem portalu ali tržnici ACA lahko dobite ponudbo in kupite načrt. Našli boste pet stopenj pokritosti, od osnovne do platinske. Cene niso bile navedene na spletni strani podjetja. Cene se popustijo, če dodate kritje za nego zob ali vida.
Čeprav politike United Healthcare stanejo več kot nekateri konkurenti, ponujajo ugodnosti, ki se vam zdijo upravičene za dodatne stroške. Sem spadajo edinstveni program povračil za telesno pripravljenost Sweat Equity; lahko samo za vadbo prejmete do 400 USD na leto.
Najboljši drugouvrščeni: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: Kaiser Permanente si je prislužil mesto kot najboljša podprvakinja, ker čeprav imajo odlične ocene, moč industrije, edinstveno mrežo ponudnikov in se osredotočajo na preventivno oskrbo, načrti veljajo le v osmih zveznih državah in okrožju Columbia.
Kaj nam je všečSpletne ponudbe in prijave
Visoke ocene storitev za stranke
Zagotavlja tako zavarovanje kot zdravstveno varstvo
Mobilna aplikacija
Dobro finančno stanje
Uporabiti je treba Kaiserjevo opremo
Omejeno na osem zveznih držav in okrožje Columbia
Ko ste sami odgovorni za svoj dohodek, je še posebej pomembno, da se izognete dodatnim stroškom zdravstvenega varstva. Kaiser Permanente, naš splošni zmagovalec, nudi odlične prednosti preventivne oskrbe, da boste ostali zdravi. Uživali boste v brezplačni preventivni oskrbi, vključno z rutinskimi posegi in mamografijo s Kaiserjevimi načrti.
Neprofitna družba Kaiser Permanente prodaja vrsto zdravstvenih zavarovanj, primernih za samozaposlene posameznike. Glede na vašo situacijo lahko izbirate med njihovimi programi Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, načrti zdravil na recept ali posamezni načrti. Ponujajo tudi zobozdravstvene in vidne možnosti.
Njihovi cenovno ugodni načrti imajo različne stopnje določanja cen, poleg tega pa še možnost dodajanja zdravstvenega varčevalnega računa in zagotovljeno vam je vrhunsko zdravstveno varstvo v objektih Kaiser.
Kaiser Permanente se razlikuje od drugih tradicionalnih izvajalcev zdravstvenega zavarovanja, saj je organizacija, ki jo vodijo. Upravljajo svojo mrežo 39 bolnišnic Fundacije Kaiser in 719 zdravstvenih pisarn ter lahko v celoti nadzirajo kakovost oskrbe in cene.
Iz teh razlogov Kaiser načrtuje dosledno visoko ocenjevanje zadovoljstva in cenovne dostopnosti kupcev. Čeprav Kaiser ni akreditiran za Better Business Bureau, J.D. Power and Associates podeli Kaiserjevo najvišjo lestvico za zadovoljstvo strank.
Z uporabo Marketplace ali Kaiserjevega spletnega portala lahko citirate in kupite njihove pravilnike o bronasti, srebrni, zlati in platini. Z bronastimi in srebrnimi načrti lahko dodate HSA. Nato lahko te neobdavčene prispevke plačate za kvalificirane zdravstvene stroške, kot so zdravstveno varstvo, vid in zobozdravstvo ali zdravila.
Njihovi načrti zakona o dostopni oskrbi (ACA) ne izključujejo obstoječih pogojev ali omejujejo obnovljivosti. Ne boste pa imeli pokritja za storitve, kot so izbirni postopki, kiropraktična oskrba ali skrbništvo, saj se te in nekatere druge štejejo za izključitve.
Skupno bo tudi drugim zavarovalnim načrtom ACA, če boste kupili med odprtim ali posebnim vpisom od 1. do 15. dne v mesecu, boste kriti od prvega dne naslednjega meseca. Če kupujete po 16. dnevu, se pokrov začne prvi dan v mesecu po naslednjem, kar pomeni čakanje približno šest tednov.
Če razmišljate, da bi se pridružili Kaiserju, boste morali prebivati v Kaliforniji, Koloradu, Gruziji, Havajih, Marylandu, Oregonu, Virginiji, Washingtonu ali okrožju Columbia.
Najboljše kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Pivot
Pivot
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Pivot je bil na prvem mestu kot naša najboljša izbira za kratkoročno zdravstveno zavarovanje za samozaposlene, saj obstaja prožnost za sestavo idealne politike za vas in priložnosti za prihranek denarja s svojimi programi popustov.
Kaj nam je všečNi vezano na določene ponudnike
24-urna telemedicina
Popusti za zdravila in nego vida
Nujno je treba predhodno potrditi
Ni na voljo po vsej državi
S skoraj takojšnjim kritjem, možnostjo obiska priročnega zdravnika, prilagodljivo dolžino police in nizkimi cenami je Pivot naša prednostna izbira za kratkoročno zdravstveno zavarovanje, če ste samozaposleni.
Od leta 2018 Pivot ponuja kratkoročne zavarovalne načrte, ki jih je prevzela družba Companion Life Insurance, ki ima AM najboljšo oceno finančne stabilnosti A + (Superior). Druge ponudbe vključujejo dodatno zavarovanje, pred-Medicare, dodatke Medicare, zavarovanje z omejenimi ugodnostmi, zobozdravstvene in vizualne police.
Če živite v Washingtonu DC ali v kateri od ostalih 30 zveznih držav, v katerih deluje Pivot, lahko polico citirate in kupite po spletu. Sistem ponudb vam omogoča, da izberete funkcije, ki jih želite vključiti ali izključiti iz njihove osnovne, jedrne, kvantne ali epske politike. Politike je mogoče obnoviti do 364 dni.
Glede na vaše možnosti se premije začnejo pri 99 USD. Vaši stroški so omejeni z največjimi lastnimi stroški med 3000 in 10.000 USD. Letne omejitve prejemkov so omejene na največ 1 milijon dolarjev. Ko boste deležni oskrbe, boste morali kriti tudi 20-odstotno ali 30-odstotno zavarovanje.
V nasprotju s politiko Zakona o dostopni oskrbi na trgu lahko načrti izključujejo že obstoječe pogoje. Čakalne dobe se razlikujejo tudi od tržnice: petdnevno čakanje, preden se začne zdravstveno zavarovanje, in 30 dni za oskrbo raka.
Najboljše za družine: Oskar
Oskar
Pridobite ponudboZakaj smo ga izbrali: Oskarja smo izbrali za najboljšo možnost za družine zaradi namenskih otrokom in družinam prijaznih ugodnosti, omejitve družinskih odbitkov in upravičenosti do davčne olajšave.
Kaj nam je všeč:Prenatalne in otroške ugodnosti
Ugodnosti za dobro počutje
Omejitev družinskih odbitkov
Lahko uporablja davčne olajšave
Navidezno zdravje
Omejeno na 18 držav
Brez AM Najboljša ocena
Ni možnosti zunaj omrežja
Lahko je zapleteno žongliranje z družinskim življenjem, financami in biti sam svoj šef. Če imate veliko družino, je iskanje ugodnega zdravstvenega zavarovanja lahko izziv. Naša najboljša možnost za družine je Oscar, zahvaljujoč njihovim dajatvam za nosečnost in otrokom, omejitvi odbitka za družino in možnosti uporabe davčnih olajšav.
Ko prenesete aplikacijo Oscar, lahko kotirate in kupujete pravilnike. Aplikacija omogoča tudi takojšen dostop do vaših zdravstvenih evidenc, izpiskov računov in telezdravja.Z lahkoto se pogovorite z zdravnikom, kar je priročno, če imate otroke, saj ni treba zapustiti hiše.
Oscar ima edinstveno storitev strežaja, do katere dostopate prek aplikacije. Seznanjeni ste z lastno negovalno skupino, ki vam bo odgovorila na vsa vprašanja in vam pomagala dostopati do najugodnejših možnosti oskrbe na vašem območju. Oscar čim bolj poenostavi zdravstveno zavarovanje, kar je super za tiste, ki nimajo podpore delodajalca.
Za štiričlansko družino so preprosti bronasti načrti z najnižjo ceno okoli 1.200 dolarjev mesečno, odštetih 7.300 dolarjev in največ 8.550 dolarjev iz žepa. Celoviti načrti za zlato so dražji od 1.700 USD, odbitnih 2.500 USD in največ 6.000 USD iz žepa. Upoštevajte, da je franšiza omejena na dvakratno individualno stopnjo, ne glede na število vzdrževanih članov.
Oscar je v skladu z ACA, zato ne izključujejo že obstoječih pogojev, izključujejo pa vse kozmetične postopke, nego zunaj države, nego zob in vida.
Oscar je še posebej privlačen za družine zaradi brezplačnih izpitov za dojenčke in otroke. Če ste družina, ki živi v eni od 18 držav, ki jih oskar pokriva, je vredno razmisliti o njihovih politikah.
Končna sodba
Samozaposlitev je koristno, vendar je lahko težko najti pravo polico zdravstvenega zavarovanja. Naša zaokrožitev predstavlja možnosti, ki predstavljajo kakovostne, prilagodljive in cenovno ugodne odločitve.
Na splošno si je Kaiser Permanente prislužil našo splošno izbiro zaradi svoje edinstvene mreže ponudnikov in močnega osredotočanja na preventivno oskrbo. Združeno zdravstveno varstvo je očitna izbira za najboljšo mrežno kategorijo, saj se lahko ljudje v vseh zveznih državah in na več lokacijah pridružijo načrtu. Pivot je predhodnica našega izbora za kratkoročno zdravstveno zavarovanje, saj nudi prožnost za oblikovanje pravil, ki ustrezajo samozaposlenim, in ponujajo programe popustov. Nenazadnje je Oscar naša najboljša možnost za družine, saj imajo otroke in družinam prijazne ugodnosti, omejitev družinskih odbitkov in upravičenost do davčne olajšave.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kako se razlikuje zdravstveno zavarovanje za samozaposlene?
Zdravstveno zavarovanje za samozaposlene se razlikuje, ker morate sami kriti celotne stroške premije. Številni zaposleni prejemajo nadomestila za zdravstveno zavarovanje, povprečni delodajalec plača 83% celotnih stroškov zdravstvenega zavarovanja, kar v povprečju znaša 7.470 USD.
Če ste samozaposleni, boste morali skoraj 10.000 ameriških dolarjev letno, vključno z lastnimi stroški, financirati iz svojega proračuna.
Kako izberete zdravstveno zavarovanje pri samozaposlitvi?
Glede na vaše okoliščine lahko zdravstveno zavarovanje na splošno izberete na enem od treh krajev:
- COBRA: Če ste pred kratkim zapustili službo in želite nadaljevati z isto zdravstveno politiko, imate to možnost, vendar celotno premijo plačate sami.
- Kratkoročno zdravstveno zavarovanje: Načrt lahko kupite kadar koli in traja do 364 dni. Je cenejša možnost, vendar ne bo pokrivala že obstoječih pogojev in ima visoke neposredne stroške.
- Zavarovanje po dostopni oskrbi: ACA ponuja najširši nabor polic, ki stanejo približno 500 USD na mesec. Načrti ne morejo izključiti že obstoječih pogojev in jih je treba kupiti v določenih obdobjih vpisa.
Pametno je nakupovati in izbrati politiko, ki zagotavlja omrežje, pokritost in ugodnosti, ki so najbolj privlačne.
Koliko stane zdravstveno zavarovanje za samozaposlene?
Zdravstveno zavarovanje za samozaposlene lahko kupite po različnih cenah. Z nakupom zavarovanja ACA prek vladne tržnice lahko pričakujete povprečno premijo v višini 462 USD na mesec.
Dražja možnost je nadaljevanje zdravstvenega zavarovanja, ki ga sponzorira delodajalec v okviru COBRA, če se po samozaposlitvi samozaposlite. To lahko počnete le 18 mesecev in morate plačati celotno povprečno letno premijo.
Če živite v državi, kjer je na voljo kratkotrajno zdravstveno zavarovanje, lahko polico kupite za približno 100 USD.
Za ljudi z nizkimi dohodki je morda na voljo Medicaid. Ta državni program ponuja brezplačno ali poceni zdravstveno kritje.
Kaj je izključeno iz kritja?
Polica, kupljena na tržnici, ne more izključiti že obstoječih pogojev. Vendar tega ne moremo trditi za kratkoročne politike, ki lahko določijo svoja pravila o izključitvah.
Bistveno je, da pred nakupom pregledate besedilo pravilnika, če izključitve vključujejo nekaj, za kar potrebujete kritje.
Tipične izključitve vključujejo:
- Pogoji, ki jih povzroča kajenje, pitje ali zloraba mamil
- Izbirni postopki
- Ekstremni športi
- Storitve duševnega zdravja
- Samomor in namerno samopoškodovanje
Kako hitro se zajema kritje?
Če potrebujete takojšnje kritje, v nekaterih primerih naslednji dan razmislite o kratkoročni polici, da premostite kakršno koli vrzel v zavarovanju.
Za pravilnike Marketplace, ko se vpišete v načrt med odprtim vpisom ali posebnim vpisom, se pokritost začne približno 2 do 6 tednov kasneje.
Kako izberemo najboljše zdravstvene zavarovalnice za samozaposlene
Ocenili smo 25 zavarovalnic, ki ponujajo samozaposlitveno zdravstveno zavarovanje, in ocenili vrsto dejavnikov, preden smo izbor zožili na štiri najboljše kategorije.
Mesečne premije in splošne cene so bili glavni dejavniki, ki jih je treba upoštevati, saj bi lahko samozaposlitev pomenila obdobja gospodarske negotovosti.
Preučili smo tudi spletno razpoložljivost, enostavnost pridobivanja ponudbe, vrsto različnih pravilnikov, pokritost, omrežje, možnosti in dodatne ugodnosti.
.jpg)
