Možnosti, če zavarovanje ne krije običajnega postopka

Kako lahko zagotovite, da zdravljenje, ki ga potrebujete, krije vaše zdravstveno zavarovanje? Spoznajte svojo zavarovalno polico, razumejte svoje možnosti in se pogovorite s svojim zdravnikom. "Ljudje domnevajo, da bo zdravnik to naročil, če bo to naročil," pravi J. P. Wieske iz Sveta za dostopno zdravstveno kritje, lobistične skupine v zavarovalniški industriji.

Zdravniki na vaše stanje gledajo z medicinske perspektive, ne pa z vidika zavarovanja. Ker vidijo paciente, ki imajo različne ponudnike zavarovanj, se pogosto ne zavedajo kritja, ki ga zagotavlja določeno podjetje ali načrt, kot pacienti - ali bi morali biti.

Zavarovalne police so namenjene široki populaciji, zato zajeti predmeti temeljijo na običajnih medicinskih postopkih za povprečnega pacienta. Bolniki pa imajo več možnosti - in več uspehov - pri pogajanjih o stroških in koristih za zdravstveno oskrbo, kot se mnogi zavedajo.

Učinek zakona o dostopni oskrbi na pokritost

Zakon o dostopni oskrbi, sprejet leta 2010 (vendar večinoma uveljavljen leta 2014), je temeljito spremenil predpise, ki se nanašajo na kritje zdravstvenega zavarovanja, zlasti na trgih posameznih in manjših skupin.

Po novih pravilih zdravstveni načrti ne morejo izključevati že obstoječih pogojev ali uporabljati čakalnih dob pred obstoječimi pogoji (upoštevajte, da to pravilo ne velja za babice ali dedeke).posamezni trg načrti - take, ki jih kupujete sami, v nasprotju s tem, da jih pridobite od delodajalca -, vendar se od marca 2010 nihče ni mogel včlaniti v individualni tržni načrt, ki ga je dodelil v daljavo, ali v individualni tržni načrt od konca leta 2013). U

Torej, če se vpisujete v načrt delodajalca ali kupujete nov načrt na posameznem trgu, vam ni več treba skrbeti, da boste imeli čakalno dobo ali izključitev za svoje obstoječe stanje.

Poleg tega morajo vsi načrti, ki niso vnučeni, zajemati izčrpen (vendar poseben) seznam preventivne oskrbe brez delitve stroškov (tj. Ni treba plačati ničesar drugega kot premije) in vse ne-dedekove, ki niso Grandmothered individualni in majhni skupinski načrti morajo zajemati tudi bistvene zdravstvene koristi ACA, ne da bi morali pokritost omejiti na dolar.

Za vse načrte - vključno z načrti za dedke - je prepovedano uporabljati najvišje življenjske koristi za bistvene zdravstvene koristi. Načrti za velike skupine ne bi smeli zajemati bistvenih koristi za zdravje, prav tako pa tudi načrti za vnučke ali vnuke za posameznike in manjše skupine.naredipokritja bistvenih zdravstvenih koristi, vam ne morejo odrezati pokritosti na določeni točki zaradi omejitve življenjske dajatve (vnuknjirani načrti lahko še vednoletnoomejitve na bistvene koristi za zdravje).

Vendar nobena politika ne zajema vsega. Zavarovalnice še vedno zavrnejo zahteve za predhodno odobritev in zahtevki še vedno zavrnejo. Na koncu je na vsakem od nas, da zagotovimo, da razumemo, kaj pokriva naša politika, kaj ne in kako se pritožiti, ko zavarovalnica nečesa ne krije.

Kaj storiti, ko postopek ali test ni zajet

• Vprašajte o alternativah: Ali bo podoben test ali zdravljenje, ki ga krije vaše zavarovanje, enako učinkovito kot tisto, ki ni?
• Pogovorite se s svojo zdravniško ordinacijo: če boste morali plačati iz žepa, ker postopka ne krije zavarovalnica, se pogovorite s svojo zdravniško ordinacijo in preverite, ali lahko dobite popust. Običajno je bolje, če se pogovorite z upravnikom pisarne ali socialnim delavcem kot z zdravnikom. Poskusite govoriti z nekom osebno, ne po telefonu, in ne sprejemajte ne kot odgovor v prvem krogu.
• Pritožba na ponudnika zavarovanja: Prosite svojega zdravnika za medicinske kode priporočenih postopkov in raziščite postopek pritožbe zavarovalnice. Če vaš zdravstveni načrt ni vnučen (tj. Začel je veljati po 23. marcu 2010), zakon o dostopni oskrbi od njega zahteva, da upošteva nova pravila za postopek notranjega in zunanjega pregleda.
• Raziščite klinična preskušanja: če ste kandidat za klinično preskušanje, lahko njegovi sponzorji pokrijejo stroške številnih testov, postopkov, receptov in zdravniških obiskov. Vaša zavarovalnica lahko zavrne kritje samega kliničnega preskušanja, ne more pa vas diskriminirati zaradi sodelovanja v kliničnem preskušanju in mora še naprej pokrivati ​​rutinsko oskrbo v omrežju (tj. Neeksperimentalno oskrbo), medtem ko sodelujete v kliničnem preskušanju sojenje. Te zahteve so del zakona o dostopni oskrbi. Pred letom 2014, ko je ACA spremenil pravila, so zavarovalnice v mnogih državah lahko zavrnile vse kritje, medtem ko je bolnik sodeloval v kliničnem preskušanju. To po zaslugi ACA ni več dovoljeno.
• Pridobite drugo mnenje: Drugi zdravnik vam lahko predlaga nadomestne načine zdravljenja ali pa potrdi nasvet vašega primarnega zdravnika. Mnogi ponudniki zavarovanj plačajo za druga mnenja, vendar pri svojem preverite, ali je treba upoštevati posebne postopke. Vaš zdravnik, zaupanja vredni prijatelji ali sorodniki, univerzitetne bolnišnice in zdravstvena društva vam lahko priskrbijo imena zdravstvenih delavcev.
• Predlagajte načrt plačila: Če je zdravljenje bistvenega pomena in ni pokrito z zavarovanjem, prosite zdravniško ordinacijo, da skupaj z vami plača račun v določenem časovnem obdobju.