Ali se plačila štejejo za odbitka vašega zdravstvenega zavarovanja?

Kadar se odbitki za zdravstveno zavarovanje pogosto merijo v tisočih dolarjev, se lahko predplačila - fiksni znesek (običajno v razponu od 25 do 75 dolarjev), ki ga dolgujete vsakič, ko greste k zdravniku ali izpolnite recept - zdijo kot nenavadna sprememba. Toda plačila se resnično seštejejo, če imate nenehne zdravstvene težave. In za dražje storitve, kot so nujna oskrba in obiski nujne sobe, znašajo plačila 100 USD ali več. In morda se sprašujete: Ali se plačila štejejo za odbitne za vaše zdravstveno zavarovanje? Se odrežete pri svoji veliki odbitki vsakič, ko plačate 30 USD doplačila za recept za ščitnico ali holesterol?

Naravno je, da se zgrozite, ko pomislite na odbitno zdravstveno zavarovanje, pogosto nekaj tisoč dolarjev. Financiranje za vaše odbitne stroške zdravstvenega zavarovanja je postalo nujno za finančno podkovane ljudi, ki niso premožni. Vendar je težko slediti vašemu napredku pri izpolnjevanju vaše odbitne franšize, če ne razumete, kaj točno šteje za to.

Ali vaši doplačila štejejo za vašo odbitno franšizo, je odvisno od tega, kako je vaš zdravstveni načrt strukturiral svoje zahteve glede delitve stroškov.Večina načrtov ne upošteva vaših doplačil v okviru vašega zdravstvenega zavarovanja.Vendar bi lahko vaš načrt. Zahteve glede delitve stroškov zdravstvenega načrta se vsako leto spreminjajo, saj zdravstveni načrti iščejo nove, stroškovno učinkovite in potrošnikom prijazne načine za strukturiranje zahtev glede delitve stroškov.

Kako veste zagotovo? Najprej preverite povzetek prednosti in pokritosti. Bodite pozorni na matematiko v primerih. Če še vedno ni jasno, boste morda morali poklicati številko člana na kartici zdravstvenega zavarovanja in vprašati.

Toda na splošno bi morali pričakovati, da vaši doplačila ne bodo upoštevana pri odbitku. Vendar pa se bodo štela v vaš največji žep (razen če imate načrt za babice ali dedeke, ki uporablja drugačna pravila za stroške iz žepa).

Kopija se lahko hitro sešteje

Predplačila se seštevajo.Če se pogosto posvetujete z zdravnikom ali rutinsko izpolnite recepte, vam bodo pomagala doplačila, pripisana vaši odbitni franšizi (vendar spet ne pozabite, da tudi če se ne upoštevajo pri vaši odbitki, verjetno še vedno računajo na največjo porabo vašega načrta). -znesek v žepu). Večina zdravstvenih načrtov uporablja stroške nekaterih storitev za franšizo in uporablja doplačila za ločene storitve, kar pomeni, da vaši doplačila in odbitne obveznosti na splošno ne veljajo za isto storitev.

Upoštevajte pa, da je mogoče hkrati izvajati dve različni "storitvi", na primer obisk v pisarni, ki vključuje laboratorijske vaje - pri uradnem obisku je treba plačati predplačilo, v laboratorijskem delu pa je treba plačati ločeno, kar šteje za vašo odbitno franšizo.

Recimo, da je vaše zdravstveno zavarovanje strukturirano tako:

• 1.000 $ odbitno
• 30 USD plačila za obisk pri zdravniku primarne zdravstvene oskrbe
• 60 USD za obisk zdravnika specialista
• 25 USD doplačilo za izpolnitev recepta za generično zdravilo
• 45 USD doplačila za izpolnitev recepta za blagovno znamko

Januarja imate diagnozo diabetes. PCP vidite trikrat in predpisali ste eno generično zdravilo in eno blagovno znamko. Januarska plačila znašajo 30 USD + 30 USD + 30 USD + 25 USD + 45 USD = 160 USD.

Vaš PCP ni zadovoljen z vašim nadzorom diabetesa, zato vas februarja pošlje k ​​endokrinologu, zdravniku, ki je specializiran za diabetes in težave s hormoni. Obiščete strokovnjaka in napolnite oba recepta. Vaša februarska doplačila znašajo 60 USD + 25 USD + 45 USD = 130 USD. Toda endokrinolog naroči tudi vrsto testov in laboratorijev,ki niso zajeti v doplačilu za obisk v specializirani pisarni, saj se namesto tega štejejo v vašo franšizo. Na koncu plačate 240 dolarjev za teste in to šteje za vašo odbitnost.

Marca se dvakrat obrnete na endokrinologa. Spreminja vaše recepte; zdaj ste na dveh blagovnih znamkah. Vaša plačila v marcu znašajo 60 USD + 60 USD + 45 USD + 45 USD = 210 USD. Marca vaš endokrinolog naroči še en test in stane 130 USD (spet se to šteje v vašo franšizo, ki ga morate plačati poleg doplačila, ki vam ga zaračunajo za obisk pri zdravniku).

Do konca marca ste za obiske v pisarni in recepte plačali skupaj 500 USD predplačil ter 370 USD za vašo franšizo. Še vedno morate porabiti 630 USD (brez upoštevanja doplačil), preden bo vaša odbitna cena izpolnjena za to leto.

Načrti, skladni z ACA, štejejo izplačila do vašega največjega žepa

Čeprav redko naletimo na načrt, ki šteje izplačila pri odbitku, vsi načrti, skladni z ACA, štejejo izplačila (za storitve, ki veljajo za bistvene koristi za zdravje) do vašega letnega maksimuma iz žepa, pri čemer obstaja zgornja meja glede kako visok je lahko vaš največji žep, ob predpostavki, da ste vso oskrbo deležni izvajalci zdravstvenih storitev, ki so v mreži vašega zdravstvenega načrta. Dokler vaš načrt ni vnučen ali vnučen, vaši skupni stroški v omrežju v letu 2021 ne morejo presegati 8 850 USD za eno osebo.

Večina zdravstvenih načrtov ima omejitve za žep pod temi zgornjimi mejami, zato imate morda načrt, ki ima veliko nižjo zgornjo mejo, kako visoko lahko znašajo stroški, ki jih imate v omrežju med letom. Toda Original Medicare - brez dodatnega kritja - deluje drugače in nima zgornje meje stroškov v žepu.

Večina ljudi na koncu ne izpolni svojih največjih možnosti za leto. Če pa to storite, je lahko katera koli kombinacija doplačil, odbitkov in sozavarovanja, ki vas pripelje do meje. Če imate številne storitve, za katere velja doplačilo, boste morda na koncu dosegli omejitev iz lastnega žepa samo za doplačila, ne da bi morali sploh izpolniti svojo odbitnico (v tem primeru vam odbitka ne bi bilo treba za leto, tudi če ste pozneje potrebovali oskrbo pozneje v letu, za katero bi se franšiza običajno uporabljala).

V zgornjem primeru, ko ste do konca marca porabili 500 USD za doplačila in 370 USD za vašo franšizo, ste porabili 870 USD za skupni maksimum iz vašega žepa za leto. Toda glede na to, kako je vaš načrt strukturiran, boste morda potrebovali še nekaj tisoč dolarjev, preden začne načrt pokrivati ​​100% vaše oskrbe do konca leta.