Ko zavarovalnice končajo milostno obdobje COVID-19, lahko bolniki pričakujejo bolnišnične račune

Morsa Images / Getty Images

Ključni zajtrki

• Na podlagi analize podatkov o hospitalizacijah gripe med starejšimi ljudmi v letu 2018 raziskovalci ocenjujejo, da bi lahko nekateri bolniki, če zavarovatelji v celoti odpravijo opustitev delitve stroškov za zdravljenje COVID-19, plačali kar 2500 dolarjev ali več iz žepa.
• Raziskovalci trdijo, da bi morali zvezni oblikovalci politik posredovati v imenu pacientov tako, da bi od zavarovalnic zahtevali opustitev delitve stroškov do konca pandemije.
• V skladu z veljavno zvezno zakonodajo se morajo zavarovalnice odpovedati delitvi stroškov za testiranje na COVID-19, ne pa tudi za zdravljenje s COVID-19.

V zadnjem letu je bilo na tisoče ljudi hospitaliziranih zaradi zdravila COVID-19 in na splošno večini bolnikov teh stroškov ni bilo treba plačati iz žepa. Vladni programi in zavarovalnice so v veliki meri nosili največ stroškov. Toda to se morda spreminja.

Raziskovalci na Univerzi v Michiganu in na univerzi v Bostonu v novi študiji nakazujejo, da bi lahko podskupina ljudi, hospitaliziranih zaradi hude bolezni COVID-19 leta 2021, dolgovala skoraj 1000 dolarjev ali več iz svojih žepov, ko začnejo javne in zasebne zdravstvene zavarovalnice postopoma opustitev delitve stroškov.

Preprosto povedano, opustitve zavarovanim pacientom omogočajo zdravstveno oskrbo zaradi okužbe s SARS-CoV-2 ali z njo povezanih zapletov brez dodatnih stroškov v obliki doplačil, odbitkov ali sozavarovanja. Mnogo takih opustitev, ki so jih množično izdali na začetku pandemije, ko so se podjetja poskušala prilagoditi svojim politikam glede na okoliščine, približuje ali je že potekel njihov prvotni rok veljavnosti.

Raziskovalci, dr. Kao-Ping Chua, docentka za pediatrijo na Medicinski fakulteti Univerze v Michiganu, in dr. Rena Conti, izredna profesorica za trge, javno politiko in pravo na poslovni šoli Questrom School of University iz Bostona, trdijo, da zvezni oblikovalci politike bi morali sprejeti zakonodajo, ki bi preprečevala popolno upokojitev opustitev.

Chua pravi, da "nima nobenega smisla" sedlati bolnike z neznansko visokimi stroški bolnišničnega zdravljenja zaradi hude bolezni dihal, ki je po vsej državi zahtevala že več kot 500.000 življenj.

"Delitev stroškov je potencialno upravičena, če zmanjša uporabo manjvredne nepotrebne zdravstvene oskrbe," pravi Chua. "Toda hospitalizacije COVID-19 niso oskrba z nizko vrednostjo - so reševalna oskrba. Ne bi smeli kaznovati ljudi, ki zbolijo. "

Poleg tega pravi, da bi delitev stroškov lahko škodovala bolnikovim rezultatom.

"Zadnja stvar, ki jo potrebujemo, je, da se bolniki izogibajo bolnišnici, ker se bojijo stroškov," pravi. "Nabirajo se tudi dokazi, da lahko okrevanje po hospitalizacijah COVID-19 traja mesece, kar pomeni, da mnogi bolniki ne morejo delati. Dodajanje računa za hospitalizacijo bi samo poslabšalo finančni stres. "Njihova februarska študija je bila objavljena vAmeriški časopis za preventivno medicino.

Kaj to pomeni za vas

Odvisno od vaše zavarovalnice in načrta bi lahko bili na stotine ali tisoče dolarjev predplačil, odbitkov in sozavarovanja, če vi ali družinski član potrebujete hospitalizacijo za COVID-19. Če niste zavarovani, lahko stroške krije zvezna vlada.

Ocenjevanje stroškov COVID-19 z analizo statistike gripe

Da bi prišli do teh ocen, so raziskovalci analizirali najslabšo zabeleženo sezono gripe po pandemiji prašičje gripe leta 2009. Čeprav se novi koronavirus ne ujema, je sezonska gripa leta 2018 še posebej prizadela ZDA.

Starejši odrasli so predstavljali večino najhujših primerov. V tem letu je država zabeležila 14.585 hospitalizacij, povezanih z gripo, pri ljudeh, starih 65 let ali več, in na načrtu Medicare Advantage, načrtu Medicare, ki ga ponuja zasebna zavarovalnica. Skoraj 40% ljudi, starih 65 let ali več starejši imajo načrt Medicare Advantage.

Ko je bila pandemija v polnem razmahu, sta Chua in Conti prejela sredstva Nacionalnega inštituta za zdravje za analizo teh podatkov za izračun povprečnih stroškov resne bolezni dihal in njihovega zdravljenja za starejše posameznike in družine. Osrednja analogija je bolj približna kot natančna - COVID-19 navsezadnje ima veliko večji davek na državo in svet kot celo najbolj virulenten sev gripe.

Ugotovili so, da so bili bolniki z gripo v povprečju hospitalizirani šest dni in so jim v žepu zaračunali povprečno 987 dolarjev - skupno vsoto doplačil, odbitkov in sozavarovanja.

To število se je povečalo z dolžino bivanja in intenzivnostjo zdravljenja. Z drugimi besedami, bolniki, ki so več časa preživeli v bolnišnici in so potrebovali bolj izpopolnjeno oskrbo - kakršna je bila ponujena na oddelku za intenzivno nego - so ponavadi dolgovali več denarja. Približno 3% bolnikov - približno 423 - jih je plačalo več kot 2.500 ameriških dolarjev, 0,3% - približno 49 - več kot 4000 dolarjev.

Kao-Ping Chua, dr.med., Dr

Ljudje ne bi smeli kaznovati, ker zbolijo.

"V našem prispevku je bil vsak dodatni dan hospitalizacije povezan s 53 milijoni dolarjev večjih izdatkov za paciente," pravi Chua. "Če so bolniki Medicare Advantage s COVID-19 v povprečju hospitalizirani več dni kot bolniki v naši študiji, pričakovali bi, da bi bila njihova neposredna poraba višja, ob predpostavki, da so se odpovedi zavarovalnic za delitev stroškov iztekle. "

Chua in Conti sta tudi ugotovila, da je bil vsak dodatni dan bivanja na oddelku za intenzivno nego povezan s 63-odstotnim povečanjem neposredne porabe. Vendar Chua pravi, da je "težko oceniti, za koliko bi se ta odstotek povečal" za bolnike s COVID-19, "ne da bi vedel natančne podrobnosti o koristih hospitalizacije in porabi virov med bolniki, hospitaliziranimi zaradi COVID-19."

Celo nekaj noči v oddelku za intenzivno nego bi bilo za mnoge, če ne za večino, izredno drago. Leta 2018 je 40% Američanov poročalo, da v nujnih primerih niso imeli na voljo dodatnih 400 USD, kaj šele dodatnih 987 USD ali 2500 USD.

Raziskovalci pišejo, da taka statistika samo poudarja ključni pomen razširitve ali izvajanja opustitev delitve stroškov za zdravljenje COVID-19. Zvezno vlado pozivajo, naj ukrepa glede tega vprašanja. Z zamenjavo uprave Joeja Bidena v Chua pravi, "so možnosti za zvezni mandat morda boljše."

Opustitev delitve stroškov je trenutno izvzeta iz zvezne zaščite po HR 6201, bolj znanem kot Zakon o odzivu na prvi koronavirusni družinski zakon (FFCRA). Nekdanji predsednik Donald Trump, ki ga je 18. marca 2020 podpisal z zakonom, zahteva, da zavarovalnice prevzamejo finančni učinek testiranja na COVID-19, ne pa tudi vpliva bolnišničnega bivanja na COVID-19. Skratka, zavarovalnice lahko svojim strankam začnejo plačevati del slednjega, kadar koli to želijo.

Kako dobiti pomoč pri plačilu visokih stroškov

Če trenutno niste zavarovani in potrebujete oskrbo za COVID-19 v bolnišnici, lahko vaše stroške krije zvezna vlada. Večina bolnišnic sodeluje v zakonu CARES (Coronavirus Aid, Relief in Economic Security) iz marca 2020, ki zajema bolnišnične račune nezavarovanih bolnikov s COVID-19.

"Izvajalci zdravstvenega varstva, ki so opravili testiranje na COVID-19 ali zagotovili zdravljenje za nezavarovane posameznike s primarno diagnozo COVID-19 4. februarja 2020 ali pozneje, lahko zahtevajo povračilo škod prek programa v elektronski obliki in bodo povrnjeni na splošno po stopnjah Medicare razpoložljivo financiranje, "po poročanju uprave za zdravstvene vire in storitve.

Če ste zavarovani in imate nekatere od teh neposrednih stroškov, razmislite o tem, da bi pregledali zdravniški račun za morebitna neskladja. FAIR Health priporoča, da poiščete previsoke stroške, dvojno zaračunavanje in nepravilne datume storitve. Če menite, da so v računu napake, je vedno najbolje, da se obrnete na bolnišnico. Če vsak postopek ali storitev nista navedena posebej, prosite za podroben račun.