Kvalifikacija za Medicaid ni tako enostavna, kot si morda mislite, vsaj ne več. Medtem ko vaš dohodek igra očitno vlogo - Medicaid je navsezadnje program za revne in zdravstvene potrebe, je vaša upravičenost lahko odvisna tudi od vašega sodelovanja v drugih vladnih programih.
cokada / Getty ImagesKako se kvalificirate za Medicaid, vpliva na to, kako vlada gleda na vaše finance. Razumevanje razlike je lahko ključnega pomena za dolgoročno zaščito vašega premoženja.
Dve kategoriji upravičenosti do Medicaid
Pred Zakonom o dostopni oskrbi je upravičenost do Medicaida temeljila na tem, koliko denarja ste zaslužili in koliko ste imeli v lasti, npr. Dohodek, premoženje in neto vrednost. Po sprejetju zakona pa je bila upravičenost razdeljena na dve ločeni skupini.
Nekateri ljudje so se še naprej kvalificirali za Medicaid po starem, drugi pa na podlagi prilagojenega prilagojenega bruto dohodka (MAGI).
MAGI
Posamezniki, ki izpolnjujejo ta merila:
- 19 in 20 let živi s starši
- Odrasli brez otrok med 19 in 64 leti, ki živijo v zveznih državah s širitvijo Medicaida
- Posamezniki, upravičeni do programa ugodnosti za družinsko načrtovanje
- Dojenčki in otroci, mlajši od 19 let
- Starši / skrbniki in sorodniki, ki živijo v istem gospodinjstvu
- Nosečnica
Ne-MAGI
Posamezniki, ki izpolnjujejo ta merila:
- Rejniški otroci, vključno z nekdanjimi rejnimi otroki do 26. leta, ki so bili v Medicaidu na svoj 18. rojstni dan
- Institucionalizirani posamezniki v domovih za odrasle, ki jih vodi lokalni oddelek za socialne storitve (LDSS) ali domovi za oskrbo / prebivališča v Uradu za zdravje manjšin (OMH)
- Upravičenci do Medicare, ki zaslužijo manj kot 100% ravni zvezne revščine (FPL)
Glede na to, v katero skupino spadate, MAGI ali ne-MAGI, vlada z različnimi dejavniki odloči, ali izpolnjujete pogoje za Medicaid.
Kako izračunati MAGI
MAGI je glavno orodje, ki ga vlada uporablja za določanje vaše upravičenosti do Medicaid ali subvencioniranega zdravstvenega zavarovanja prek trga zdravstvenega zavarovanja. Razumevanje MAGI je tako enostavno kot vaša davčna napoved, kar pomeni, da lahko postane zmedeno. To morate vedeti.
Bruto dohodek
Vaš bruto dohodek je vaš skupni zasluženi dohodek. Denar je tisti, ki aktivno prihaja in ne upošteva osnovnih sredstev, kot so nepremičnine ali vozila. Ljudje, ki živijo ali delajo v tujini, lahko v svojih davčnih napovedih v ZDA izkoristijo izključitev tujega dohodka.
Prilagojeni bruto dohodek
Vaš prilagojeni bruto dohodek (AGI) je vaš bruto dohodek po kvalificiranih davčnih odbitkih.
Tako lahko na primer odštejete stroške vzgojiteljev, odbitke zdravstvenega varčevalnega računa, prispevke IRA, zdravstvene stroške, selitvene stroške, odbitke samozaposlenega zdravstvenega zavarovanja, davke za samozaposlitev, obresti za študentsko posojilo na davčnih napovedih, šolnino itd.
Prilagojeni prilagojeni bruto dohodek
Vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) je vaš AGI z izključenimi tujimi dohodki, neobdavčenimi deli vašega dohodka iz socialne varnosti in obdavčenimi obrestmi.
To v bistvu dodaja določene odbitke od AGI. Za večino ljudi bosta AGI in MAGI enaka.
Ko gre za upravičenost do Medicaida, pa ima MAGI dve komponenti. Prvo je dohodek vašega gospodinjstva, drugo pa velikost vašega gospodinjstva.
Če ste sami, ste v družini z dvema članoma ali v družini s petimi člani, boste imeli različne kvalificirane ravni MAGI, da boste upravičeni do teh programov. Vsaka država bo imela tudi različne ravni MAGI, odvisno od tega, ali je sprejela razširitev Medicaida ali ne.
Medicaid in preizkus premoženja
Ko gre za upravičenost do ne-MAGI Medicaid, pridejo v poštev tako vaši prihodki kot vaše premoženje. Večina državnih programov, ki vas kvalificirajo za Medicaid, uporablja preizkus premoženja. SSI postavlja standard.
Če so vaši dohodki in premoženje nad določeno ravnjo, se ne boste kvalificirali za program. Leta 2021 je meja dohodka določena na 2.382 USD na mesec, omejitev premoženja pa na 2.000 USD za posameznika.
MAGI Medicaid ne pokriva vsega. Vaša sredstva se začnejo uporabljati pri dolgoročnih storitvah in podporah (LTSS), delu Medicaida, ki plačuje dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele.
Vse, kar imate v lasti, ne bo štelo v vaše premoženje. Če imate preveč sredstev, boste morali porabiti, preden boste upravičeni do Medicaida. Kako pa porabite denar, je pomembno, ker vas lahko kaznujejo za darila z visoko vrednostjo ali nakazila, opravljena v zadnjih 60 mesecih (vključno z nepreklicnimi skladi), ki je znano tudi kot obdobje vračanja Medicaid.
Sredstva
To so najpogostejša sredstva, ki jih je treba upoštevati, čeprav ta seznam še zdaleč ni izključen.
Bančni računi in gotovina
Vaših prvih 2000 dolarjev je samo vas. Medicaid bo upošteval le dolarje, ki presegajo ta znesek. Če imate na primer na svojem bančnem računu 2.500 ameriških dolarjev, bo le 500 USD štelo v vaše kvalificirano premoženje Medicaid.
Pogrebni in pogrebni skladi
Vlada dovoli nekaj dostojanstva, ko gre za smrt in umiranje. Sredstva, uporabljena za predhodno organizacijo pogreba ali spomina, so izključena iz sredstev Medicaid. To vključuje vnaprej kupljene pokopališča, ne samo za vas, temveč tudi za vašo ožjo družino.
Če se vnaprej ne pripravijo nobeni pripomočki, lahko bančni račun do 1500 USD rezervirate za pogrebne stroške in ga ne vključite v svoje kvalificirano premoženje Medicaid.
Politike zavarovanja
Vse zavarovalne police niso enake. Določene življenjske politike plačujejo nadomestilo, ko umrete, vendar ne ustvarjajo denarne vrednosti, medtem ko ste živi. Druge vrste polic - stalne, univerzalne, spremenljive ali police življenjskega zavarovanja - sčasoma zaslužijo denarno vrednost. To so tisti, na katere Medicaid usmerja svojo pozornost.
Medicaid bo v svoj test premoženja vključil denarno vrednost police življenjskega zavarovanja nad 1500 USD, čeprav se v nekaterih državah ta znesek razlikuje. Če je denarna vrednost na primer 2.000 USD, bi le 500 USD štelo v vašo mejo upravičenosti.
Nepremičnina
Vaš dom je verjetno vaše najbolj dragoceno premoženje, vendar morda ne bo upoštevan pri preizkusu premoženja Medicaid. Dokler je vaše prebivališče v državi, kjer se prijavite za Medicaid, in se nameravate vrniti v svoj dom, je zaščiteno do vrednosti 603.000 USD, čeprav so nekatere države sprejele zgornjo mejo 906.000 USD.
Dodatne lastnosti so lahko izključene iz preizkusa sredstva. Odvisno je od tega, ali so te dodatne lastnosti bistvene za vašo podporo, tj. Ustvarijo dohodek, ki znaša vsaj 6% vrednosti nepremičnine vsako leto. Razmislite o kmetijah, najemu nepremičnin in drugih naložbah v nepremičnine v tej kategoriji.
Vozila
Če ste lastnik avtomobila, ste lahko prepričani, da vam Medicaid ne bo zameril, ne glede na to, koliko stane. To bi lahko bil celo Lamborghini! Oprostite lahko tudi drugo vozilo, starejše od sedem let, razen če gre za luksuzno vozilo ali če gre za starinski ali klasični avtomobil, starejši od 25 let.
Če ste poročeni, bo vaš zakonec delil določen odstotek vašega premoženja. Vsaka država ima drugačna pravila, kako se to lahko dodeli. Prepričajte se pri lokalni pisarni Medicaid.
Izkoriščanje MAGI
Zakon o dostopni oskrbi je poenostavil upravičenost do Medicare in vpis na milijone Američanov. Uporaba MAGI za upravičenost je poenostavila postopek prijave. Upravno breme potrjevanja premoženja je bilo postavljeno na stran. Na žalost je bogatim ljudem dal tudi priložnost, da izkoristijo davkoplačevalske dolarje.
Do te vrzeli pride, ker se večina Američanov zdaj kvalificira za Medicaid prek MAGI, ki razen če iščete dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele, ne uporablja več premoženjskega testa. Ljudje, ki so bogati s premoženjem, zlasti tisti, ki imajo naložbe ali nepremičnine, lahko tehnično še vedno izpolnjujejo merila MAGI.
Nekdo bi lahko imel dom v vrednosti 850.000 dolarjev, Lamborghini, drugo vozilo, na stotine hektarjev kmetijskih zemljišč in bi bil tehnično še vedno upravičen do Medicaida.
Ti Američani bi po vseh standardih veljali za bogate, vendar bi bili po veljavni davčni zakonodaji z zaščito njihove neto vrednosti zakonito upravičeni do Medicaida ali subvencioniranih načrtov prek Tržnice zdravstvenega zavarovanja. To velja tudi takrat, ko bi lahko zlahka potopili svoje premoženje za plačilo zdravstvenega zavarovanja.
Če je namen zagotoviti zdravstveno oskrbo finančno najbolj potrebnim, bo MAGI Medicaid morda moral razmisliti, kako odpraviti to vrzel. GOP trenutno želi razveljaviti Obamacare, kar bi dejansko popolnoma odpravilo MAGI Medicaid.
Vendar pa bi to tudi znova vneslo zapletenosti v sistem, ki ga je skušal zmanjšati Zakon o dostopni oskrbi. Bodite pozorni na morebitne reforme Medicaida v prihodnosti.
Beseda iz zelo dobrega
Upravičenost do Medicaid je lahko zapleteno vprašanje. Ne glede na to, ali izpolnjujete pogoje po kriterijih MAGI ali ne-MAGI, bo vaše premoženje pod drobnogledom, če potrebujete dolgotrajno oskrbo v domu za ostarele. Razumejte, kako se bodo štela vaša sredstva, in poiščite načine, kako jih zaščititi v prihodnosti.
