Konsolidirani zakon o usklajevanju proračuna Omnibus, znan tudi kot COBRA, od delodajalcev zahteva, da še naprej nudijo zdravstveno ali zdravstveno zavarovanje zaposlenim ali njihovim družinam po določenih kvalifikacijskih dogodkih. To omejeno podaljšanje pokritosti vam lahko da čas za prehod na nov načrt zdravstvenega varstva.
Hero Images / Getty Images
Kaj je COBRA?
Če prostovoljno zapustite službo ali ste odpovedani iz razlogov, ki niso hude kršitve, lahko svoje kritje podaljšate za največ 18 mesecev in za dodatnih 11 mesecev, če ste invalid. To velja tudi, če se vaš delovni čas skrajša do te mere, da niste več upravičeni do zdravstvenega zavarovanja delodajalca. Vaš zakonec ali otroci lahko še naprej pokrivajo dodatnih 18 mesecev, če pride do drugega kvalificiranega dogodka, na primer upokojitve, ločitve ali smrti.
Za delodajalce obstajajo dodatne kvalifikacije in predpisi COBRA. Na primer, COBRA velja samo za delodajalce, ki imajo 20 ali več zaposlenih. Lahko so delodajalci v zasebnem sektorju, organizacije delavcev ali delodajalci v državni ali lokalni upravi. Poiščite več informacij o kvalifikacijah in pravilih delodajalcev na spletnem mestu COBRA Ministrstva za delo ZDA.
V nekaterih zveznih državah še naprej pokrivajo zaposlene, ki delajo za manjša podjetja in nimajo dostopa do COBRE.
Kako se prijaviš
Ko ste pripravljeni zapustiti službo, vam mora delodajalec posredovati podatke COBRA, ki bodo vključevali korake, ki jih boste morali sprejeti za razširitev pokritosti po odhodu z dela. Če teh informacij niste prejeli v 14 dneh, se obrnite na kadrovsko službo delodajalca in jih prosite, naj vam jih posredujejo.
Na voljo imate 60 dni, da se odločite, ali želite nadaljevati kritje s COBRA. Tako boste imeli čas, da ugotovite, kakšno drugo kritje je morda na voljo. Dokler se odločite do 59. dne, ne boste imeli nobenih vrzeli v pokritosti s svojim prejšnjim načrtom. Odgovorni ste za svoje premije COBRA, ki veljajo v tem obdobju. Vaše kritje COBRA bo z zadnjim datumom, tako da bo pokrilo vse zdravstvene stroške, ki ste jih imeli v tem obdobju.
Pazite, da ne boste šli čez 60-dnevno okno, ne da bi se prijavili za drug načrt zdravstvenega varstva. Če čakate na uveljavitev zdravstvenega zavarovanja novega delodajalca, boste morda morali zapolniti vrzel pri kratkoročnem zdravstvenem zavarovanju. Medicaid je lahko tudi možnost za vas.
Vaše kritje pod COBRA
Če izkoristite COBRA, boste imeli pokrit načrt, ki ste ga imeli v času dogodka, ki je povzročil izgubo zdravstvenega varstva delodajalca. Načrt se ne bo spremenil, razen če izberete novega, ko se bo odprlo vpisno obdobje.
Z enakim zdravstvenim zavarovanjem, kot ste ga imeli prej, vam ne bo treba zamenjati zdravnika in boste imeli enaka sozavarovanja, odbitke in doplačila, ki ste jih vajeni plačevati.
Stroški
Delodajalci lahko vam, njihovemu nekdanjemu zaposlenemu, zaračunajo 102% stroškov zavarovanja. Seveda 100% krije stroške delodajalca, da vas zavaruje. Dodatnih 2% krije vse administrativne stroške, ki jih mora prevzeti delodajalec, da poskrbi za papirologijo. Druga guba je, da če prejmete dodatno 11-mesečno podaljšanje kritja za invalidnost, lahko premijo v teh dodatnih mesecih dvignete na 150% celotnih stroškov kritja po načrtu.
Zaposleni so pogosto šokirani, koliko jih bo stala pokritost s COBRA. Pogosto je bila vaša premija med zaposlitvijo le del celotnih stroškov vašega zdravstvenega zavarovanja, medtem ko je delodajalec plačal odstotek ali celo celotne stroške. Zdaj boste nosili celotne stroške.
Na žalost, ne glede na to, kako drago se zdi kritje COBRA, vas bo verjetno še vedno stalo manj kot posamezno zdravstveno zavarovanje. Primerjajte stroške in pokritost, da zagotovite, da je najboljša izbira. Na posameznem trgu zdravstvene oskrbe imate morda ugodnejšo možnost.
Dolžina pokritosti
V večini primerov lahko nekdanji zaposleni ali družinski član ohrani zdravstveno zavarovanje COBRA do 18 mesecev po zadnjem datumu zaposlitve. Če oseba, ki je zajeta v COBRA, postane invalid, se lahko ugodnosti podaljšajo za največ 11 mesecev. Za to podaljšanje se bodo povečale premije.
Če zamudite mesečno plačilo COBRA, boste izgubili kritje in ga ne boste mogli dobiti nazaj. V načrtu vam ni treba poslati računa, zato boste morali zagotoviti plačila.
Družinski člani (zakonec ali vzdrževani otrok) lahko dobijo 18-mesečno podaljšanje, če pride do drugega kvalifikacijskega dogodka, s čimer se njihova skupna dolžina pokritosti na 36 mesecev. Ti dogodki bi bili smrt zajetega zaposlenega, ločitev ali prenehanje življenjske skupnosti, upravičenost do Medicare v določenih okoliščinah ali izguba statusa vzdrževanega otroka po načrtu. Drugi dogodek bi moral biti tisti, zaradi katerega bi kvalificirani upravičenec izgubil pokritost v skladu z načrtom, če se ne bi zgodil prvi kvalificirani dogodek.
Kako se pripraviti na konec kritja COBRA
Medtem ko ste še vedno zajeti v COBRA, spremljajte cene za nov načrt zdravstvenega zavarovanja, na katerega se lahko prestavite, ko se vaše kritje COBRA konča. Morda boste želeli raziskati tudi, ali ste zdaj upravičeni do Medicaida.
Če je trg zdravstvenega zavarovanja po Zakonu o dostopni oskrbi na voljo, preverite datum odprtega obdobja vpisa. V tem obdobju se lahko vpišete, kadar koli se to zgodi, medtem ko ste zajeti v COBRA. Po koncu ugodnosti COBRA se boste lahko prijavili tudi na Marketplace, saj je to kvalifikacijski dogodek. Vendar upoštevajte, da bodo spremembe zakona o dostopni oskrbi vplivale na to možnost, zato preverite, ali je še vedno na voljo.
Beseda iz zelo dobrega
Možnost izgube zdravstvenega zavarovanja, ko se spremenijo službene razmere, je lahko zelo stresna, še posebej, če se zdravite zaradi bolezni ali če želite družini zagotoviti zdravstvene ugodnosti. Raziščite svoje možnosti in poznajte svoje pravice. Spremembe zakonov o zdravstvenem varstvu lahko vplivajo tudi na vaše izbire, ki niso COBRA.
-people.jpg)
