Stroški iz žepa so lahko zaskrbljujoči, zlasti če imate diagnozo resne bolezni ali imate kronično zdravstveno stanje. Takšni stroški lahko oddaljijo pozornost od ustrezne zdravstvene oskrbe. Podatki raziskave Gallup-West Health iz leta 2019 so pokazali, da vsak četrti človek zaradi stroškov preskoči zdravljenja, 45% ljudi pa se boji bankrota, če bi prišlo do zdravstvene krize.
Kolikor Medicare trdijo, da je cenovno ugoden, je lahko še vedno drag. Letne franšize, mesečne premije, sozavarovanja in doplačila se seštevajo, Original Medicare (del A in del B, ki ga vodi zvezna vlada) pa ne omejuje porabe iz lastnega žepa.
Vendar pa obstajajo omejitve izven žepa za načrte zdravil na recept (del D) in Medicare Advantage (del C).
katleho Seisa / Getty Images
Načrti prednosti Medicare
Lahko se odločite za vpis v Original Medicare ali Medicare Advantage, ki ga upravljajo zasebne zavarovalnice z zakonskimi zahtevami, ki jih določi zvezna vlada. Vse, kar zajema Original Medicare, zajema tudi Medicare Advantage, čeprav Medicare Advantage lahko doda dodatne ugodnosti za storitve, ki jih Original Medicare ne krije.
Če se odločite za vpis v načrt Medicare Advantage, lahko za ta načrt plačujete mesečno premijo, vendar boste še vedno pripravljeni plačati premije za del B vladi, in sicer od 148,50 do 504,90 USD leta 2021 glede na vaš dohodek. Sozavarovanje, doplačilo in odbitni zneski pa bodo določeni z vašim zdravstvenim načrtom.
Zakon o dostopni oskrbi zahteva, da zasebni zdravstveni načrti, vključno z Medicare Advantage, vsako leto določijo omejitve porabe. To preprečuje, da bi zavarovalnice izkoristile vaše zdravje.
Centri za storitve Medicare in storitve Medicaid določajo največjo omejitev oskrbe izven žepa (MOOP), odvisno od vrste načrta Medicare Advantage, ki ga imate. Te omejitve niso poljubne. Odražajo 95. percentil predvidene neposredne porabe za storitve Medicare s strani upravičencev v katerem koli letu. Omejitve MOOP za leto 2021 so:
- Načrti organizacije za zdravstveno vzdrževanje (HMO): MOOP znaša 7.550 USD za vsako oskrbo, ki jo prejmete v omrežju. Stroški zunaj omrežja niso omejeni.
- Načrti za prednostno organizacijo ponudnika (MOJ): MOOP znaša 7.550 USD za oskrbo v omrežju in 11.300 USD za oskrbo v omrežju in zunaj njega.
- Zasebni načrti za storitve (PFFS): kombinirani MOOP znaša 7.550 USD.
Vsaka zavarovalnica ima možnost prostovoljno znižati to mejo, da zmanjša finančno breme za svoje upravičence. To je lahko taktika, da pritegnete več ljudi, ki se bodo vključili v svoje načrte.
V MOOP niso vključene vse izdatke iz lastnega žepa. Vključuje samo storitve, ki jih pokriva Original Medicare. To pomeni, da dodatnih ugodnosti, ki jih ponujajo nekateri načrti Medicare Advantage, morda ne bodo upoštevane. Tudi denar, porabljen iz žepa za zdravila na recept, se obravnava ločeno in se ne upošteva v MOOP načrta.
Del D Načrti receptov
Po podatkih Centrov za storitve Medicare in Medicaid je Medicare Del D porabil 159,4 milijarde USD, Medicare B pa 30,4 milijarde USD za zdravila na recept. Leta 2018 so se izdatki za zdravila na recept povečali za 2,5% v primerjavi s predhodnim letom, na 335 USD milijard. Stroški drog naraščajo hitreje kot inflacija, upravičenci Medicare pa želijo zmanjšati svojo lastno porabo.
Ne glede na to, ali uporabljate samostojni načrt zdravil na recept Medicare Part D ali načrt Medicare Advantage, ki vključuje pokritje dela D, imenovano tudi načrt MAPD, morate razumeti omejitve porabe iz lastnega žepa:
- Začetna meja pokritosti: To je znesek, ki ga boste porabili, preden dosežete vrzel v pokritosti ("luknja za krof") pri pokritosti z zdravili na recept. To vključuje, koliko zapravite za odbitke, sozavarovanje in doplačila ter koliko Medicare plača za vaša zdravila. Za leto 2021 je ta znesek 4.130 USD. Ko dosežete začetno mejo kritja, boste za vsako zdravilo na recept plačali 25%, tudi če ste do takrat plačali veliko manj.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Znesek, ki ga porabite, preden zapustite vrzel v kritju, je leta 2021 določen na 2.420 USD. To vključuje kakršno koli sozavarovanje in doplačila, ki jih plačate za blagovne znamke ali generična zdravila, vse popuste proizvajalcev z blagovno znamko , kakršne koli farmacevtske subvencije z blagovno znamko ali kakršna koli plačila za vaša zdravila, ki jih opravijo programi za pomoč pri aidsu, indijska zdravstvena služba ali državni program farmacevtske pomoči (SPAP). Za razliko od meje začetne pokritosti ne vključuje zneska, ki ga Medicare plača vašim zdravilom. Začetna omejitev pokritosti in ta omejitev vrzeli skupaj seštevata TrOOP, ki znaša 6.550 USD za leto 2021. Ko dosežete TrOOP, ste upravičeni do katastrofalnega kritja, kjer se vaši stroški zmanjšajo na 3.70 USD za generična zdravila in 9.20 USD za zdravila z blagovno znamko. U
Vsa zdravila ne bodo upoštevala teh omejitev. Vsa zdravila morajo biti navedena v obrazcu načrta; če niso, jih mora vaš načrt odobriti pri določanju pokritosti. Kje dobite zdravila, je pomembno tudi. Vaših zdravil ni mogoče kupiti v tuji državi. Natančneje, kupiti jih je treba v eni od mrežnih lekarn vašega načrta Medicare ali pa obstaja razlog, da lahko uporabljate lekarno, ki ni v mreži.
Original Medicare
Večina upravičencev prejme premije za del A brezplačno. V tem primeru sta zakonca ali njun zakonec v sistem vplačala 10 ali več let (40 ali več četrtin) zaposlitve, obdavčene z Medicare. Tisti, ki niso plačali zadostnih davkov, bodo leta 2021 plačevali drage premije v višini 259 USD na mesec za tiste, ki so delali od 30 do 39 četrtletij, in 471 USD za tiste, ki so delali manj kot 30 četrtletij.
Bivanje v bolnišnici bo prvih 60 dni stalo 1.484 ameriških dolarjev in 371 ameriških dolarjev na dan za 61 do 90 dni. Po najmanj treh bolnišničnih dnevih je rehabilitacija v kvalificirani negi prvih 20 dni brezplačna potem stanejo 185,50 USD na dan za bivanje do 100 dni. Po tem so za vse stroške odgovorni upravičenci.
Pokritje dela B ima letno odbitno 203 USD leta 2021 in mesečne premije od 148,50 USD do 504,90 USD, odvisno od vašega dohodka. Če vaš zdravnik sprejme nalogo, kar pomeni, da se strinja z letnim razporedom nadomestil Medicare, boste večino preventivnih presejalnih testov brezplačni. Medicare sicer pokrije 80% stroškov, zato morate plačati 20% sozavarovanje dela B.
Čeprav Original Medicare nima omejitve za lastno porabo, to še ne pomeni, da ni mogoče prihraniti. Izkoristite lahko Medicare Supplement Insurance, znano tudi kot Medigap polica, ki vam lahko plača nekatere od teh stroškov. V mnogih primerih bodo mesečne premije načrta Medigap veliko manjše od skupnih odbitkov, sozavarovanja in doplačil, ki bi jih plačali med letom.
Morda ste upravičeni tudi do enega od štirih programov varčevanja Medicare. Če izpolnjujete merila za dohodek in premoženje, vam morda ne bo treba plačati premij za del A in dela B, zavarovanj, odbitkov in premij.
Beseda iz zelo dobrega
Zdravstvo je drago in Medicare ni nobena izjema. Cilj Centrov za storitve Medicare in storitve Medicaid je zmanjšati breme teh stroškov z določitvijo mejnih vrednosti za načrte zdravil na recept Medicare Advantage in Medicare Part D. Omejitev vaše porabe bo odvisna od vrste načrta, ki ga izberete, zato izberite pametno.
.jpg)
-is-diagnosed.jpg)