Prilagodljiv račun za porabo je ugodnost, ki jo lahko ponudi vaš delodajalec in vam omogoča, da v koledarskem letu rezervirate denar za plačilo zdravstvenih ali zdravstvenih stroškov ter dodatnih kvalificiranih stroškov, kot so dnevnice. Ključno je vedeti, kako najbolje oceniti, koliko denarja je treba rezervirati, nato pa povečati njegovo uporabo, da ne boste izgubili nobenega denarja.
Pregled
Hero Images / Getty Images
Ko vsako leto določite, kateri načrt zdravstvenega zavarovanja je pravi za vas v času odprtega vpisa, vam lahko delodajalec dovoli tudi, da nastavite prilagodljiv račun porabe. Da bi to uspešno izvedli, boste želeli razumeti, kako povečati uporabo prilagodljivega računa porabe (FSA).
Povečati prihranke z uporabo FSA ne bi smelo biti težko. Tu je nekaj korakov, ki vas bodo vodili skozi določanje, kaj bo najbolj natančno odšteto od vaših plač:
- Spoznajte pravila IRS o FSA
- Ugotovite, koliko denarja boste potrebovali za kritje odhodkov za naslednje leto (FSA)
- Naredite matematiko, da določite svoj FSA
- Zadnji korak - Preprečevanje izgube denarja naslednje leto
(Opomba: Ne zamenjujte računa s fleksibilnimi izdatki (FSA) in zdravstvenega varčevalnega računa (HSA). Pravila in uporaba se razlikujejo.
Spoznajte pravila IRS o FSA
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images
Med drugimi pravili uprave za notranje davke (IRS) obstajata dve glavni točki, ki ju morate vedeti o davčnem organu:
- Določili boste skupni znesek denarja, ki ga v koledarskem letu nameravate porabiti za kvalificiranje stroškov iz žepa (glejte naslednje.). Ta skupni znesek bo deljen s številom plač, ki jih prejmete v enem letu, in ta znesek bo odšteti, nato na svoj račun FSA. Nekateri delodajalci prispevajo k službam za zaposlitev, v tem primeru se znesek, izplačan iz vaše plače, zmanjša za znesek, ki ga prispeva vaš delodajalec.
Ker denar, odštet od vaše plače, izide, preden plačate davke, boste prihranili znesek denarja, ki bi ga stali vaši davki. Znesek, ki ga boste prihranili, je odvisen od vašega davčnega razreda in drugih vaših odbitkov. Primer: če spadate v 25-odstotni davčni razred in v svoj sistem finančnega nadzora vnesete 1000 USD, boste morda prihranili 250 USD davka. - Dokler denar porabite le za kvalificirane stroške, potem nikoli ne boste plačali davkov. Ne boste ga mogli porabiti za kakršne koli druge stroške, vendar ...
- Če ne porabite vsega denarja, ki je bil deponiran pri vašem FSA pred koncem leta, v katerem je bil deponiran, ga boste izgubili. Ne morete ga prenašati iz leta v leto.
Ker boste vedeli, da je to lahko prihranek denarja, če porabite ves denar na računu, boste zelo natančno ocenili znesek, ki ga želite rezervirati v svojem finančnem uradu. Želite položiti čim več denarja, da dobite največjo davčno olajšavo, vendar se prepričajte, da ne vplačate niti centa dodatka, tako da ob koncu leta ne boste izgubili denarja.
Ugotovite, koliko denarja boste potrebovali za kritje odhodkov za naslednje leto
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Tako kot ste ocenili svoje zdravstvene stroške za določitev vaše najboljše možnosti za zdravstveno zavarovanje med odprtim vpisom, boste tudi v naslednjem letu želeli ugotoviti svoje najboljše ugibe glede vaših zdravstvenih stroškov (in drugih kvalifikacijskih stroškov). Na ta seznam bodo vključeni vsi zdravstveni in zdravstveni stroški, ki jih vaša zavarovalnica ne krije, na primer vizi, zobne baterije, baterije za slušni aparat in na desetine drugih.
IRS vodi seznam zdravstvenih in zdravstvenih kvalifikacij, ki se lahko spreminjajo iz leta v leto. Prosimo, upoštevajte, da FSA dovoljujejo tudi nastavitve za dodatne nemedicinske stroške.
Kolikor je le mogoče, naredite seznam stroškov. Razvijte scenarij zase in za svojo družino, ki bo postal predvidevanje, s katerim boste sodelovali. Vključite zneske, na primer število zdravniških sestankov, ki bi jih lahko povprečil vsak družinski član v koledarskem letu, pomnoženo s soplačilom za vsakega. Ali kdo v vaši družini nosi očala ali stike? Upoštevajte svoje neposredne stroške zanje. Ali plačate iz žepa pokritost zob? Kaj pa kontracepcija? Vključite tudi te stroške na svoj seznam.
Opomba: Pravila so se spremenila z davčnim letom 2011 - večina zdravil brez recepta se ne šteje več za upravičene stroške, če zanje ne izdate recepta. Zato jih ne smete šteti, ko določite, koliko boste prihranili pri svojem FSA.
Naredite matematiko, da določite svoj FSA
Jonathan Bielaski / Light Imaging / First Light / Getty Images
Zdaj, ko imate najboljše ocene, kakšni bodo vaši skupni stroški kvalificiranih stroškov za leto, lahko z njo opravite matematiko v dveh smereh, ena konzervativna in tista, ki bi morala biti bližje vaši dejanski porabi:
- Bolj konzervativen pristop je, da zagotovite, da rezervirate manj, kot mislite, da boste porabili, da ne boste izgubili denarja ob koncu leta. Če zapravite več, kot ste rezervirali, to preprosto pomeni, da boste plačali davek na ta dodatni strošek, ker ne bo vključen v rezervirani finančni načrt. Če je to pristop, ki ga želite uporabiti, pomnožite svojo oceno z 80% ali 90%, da boste prišli do zneska, ki ga boste prijavili svojemu delodajalcu.
- Bolj tvegan pristop je, da celotnemu znesku predvidevanja poročate delodajalcu, tudi če niste prepričani, ali ga boste porabili. To vam bo omogočilo največjo davčno ugodnost.
Ko se približate koncu leta in če niste porabili vsega denarja na računu, obstaja nekaj strategij, ki vam pomagajo, da ga porabite, da ne bo zasežen.
Tudi če ne porabite vsega, bo odmerek davka za znesek, ki ga niste zapravili, verjetno nadomestil razliko. V zgornjem primeru ste pri davkih prihranili 250 USD. Dokler boste porabili več, kot predvidevate, minus 250 USD, boste imeli koristi od svojega FSA.
V obeh primerih bo vaš delodajalec, ko boste našli svojo številko, razdelil skupni znesek FSA, ki ga zagotovite, s številom plač, ki jih prejmete v enem letu. To je znesek, ki se odšteje od vsake plače - in to je znesek, od katerega vam tudi ne bo več treba plačevati davkov.
Preprečevanje izgube denarja FSA, ki je postavljen ob strani, naslednje leto
Steve Debenport / E + / Getty Images
Obstaja še zadnji, pomemben korak pri čim večji uporabi vašega prilagodljivega računa porabe:
Naredite si koledarsko opombo, da boste do sredine oktobra prihodnje leto pregledali uporabo naprave FSA. Pregled vam bo povedal, katere ukrepe morate sprejeti, če vam zmanjkuje denarja ali če tvegate, da boste izgubili nekaj denarja, ki ste ga rezervirali.
Če ne boste imeli dovolj denarja za plačilo preostalih sestankov, receptov za zdravila in drugih, potem določite, katere stroške lahko prestavite v naslednje leto. Ne pozabite jih vključiti v svojo oceno za naslednje leto, ko določite prilagoditve, ki jih želite izvesti za svoj FSA.
Če ugotovite, da vam morda ostane denar, se dogovorite za sestanke, ki ste jih upoštevali v svoji oceni, vendar jih niste nadaljevali. Na primer, morda ste dodali pri sestankih vida za družinske člane, ki še niso bili pri očesnem zdravniku. Ali pa je zdravnik morda priporočil presejalni test, na katerega se lahko vključite pred koncem leta. Tu boste našli nekaj strategij za porabo neuporabljenega denarja FSA, če ga še niste porabili.
In ja, denar lahko porabite za zdravstvene stroške, ki jih niste vključili na prvotni seznam, in jih pošljete v povračilo. Na primer, lahko naletite na zdravstveni problem, ki ga niste mogli predvideti, ko ste ugibali. IRS ne zanima, kakšni so ti stroški, če so le-ti na seznamu kvalificiranih stroškov.
Končno, dodajte ta članek v naslednje leto! Znova boste izračunali matematiko in je dobro orodje za natančno oceno.
-after-job-loss.jpg)
