Mit, da življenjsko zavarovanje ni za starejše, bi lahko stal vas in vašo družino. Po podatkih Združenja za poravnavo življenjskih zavarovanj upokojenci letno zapustijo približno 112 milijard dolarjev življenjskih zavarovanj. Če to storite - ali če sploh nimate življenjskega zavarovanja - bi lahko vaše ljubljene po nepričakovanem finančnem bremenu tvoja smrt.
Življenjska zavarovanja ponujajo različne možnosti, ki lahko starejšim pomagajo doseči finančne cilje, na primer omogočanje bližnjim plačila pogrebnih stroškov ali zmanjšanje bremena davka na nepremičnine za njihove družine. Številne police življenjskega zavarovanja bodo svoje izdelke ponujale predvsem starejšim in imajo celo zaščito, imenovano jahači, ki vam omogoča, da prejmete denar, če zbolite ali postanete invalid.
Ker obstaja toliko življenjskih zavarovalnic in vrst polic (kot je izraz, celota in univerzalna), smo pregledali več kot 20 družb, ki nudijo police posameznikom, in jih zožili na kategorije, ki lahko pomagajo zadovoljiti posebne potrebe življenjskega zavarovanja starejših. Vsako izbrano podjetje ima oceno finančne stabilnosti in svoje politike ponuja starejšim, nekaterim do 100 let ali več.
Najboljše življenjsko zavarovanje za starejše
- Najboljše na splošno: Pacifiško življenje
- Najboljša za življenjsko politiko za obdobje: John Hancock
- Politika najboljšega za celo življenje: Penn Mutual
- Najboljše za načrtovanje nepremičnin: Severozahodna vzajemna
- Najboljše za visoke kritje: Glavno življenjsko zavarovanje
- Najboljše za končne stroške: AIG
- Najboljše za indeksirano življenje: Transamerica
- Najboljše za ugodnosti za popolno smrt: New York Life
- Najboljše za slabo zdravje: Vzajemna Omaha
Najboljše na splošno: Pacifiško življenje
Pacifiško življenje
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Pacific Life ponuja široko paleto politik, vključno s tistimi, ki bi lahko nudile ugodnosti za dolgotrajno oskrbo s posebnimi možnostmi za starejše, ki so stare do 121 let.
Kaj nam je všečRaznolikost razpoložljivih vrst polic, ki lahko trajajo do 121 let
»Vzorčna politika« je na voljo za pregled na spletni strani
Za pridobitev ponudbe za življenjsko zavarovanje se morate pogovoriti s posrednikom
Potreben je približno en teden, da dobimo sklep o prevzemu pogodbe
Pacific Life ponuja široko paleto zavarovalnih produktov, vključno z indeksiranimi univerzalnimi, spremenljivimi univerzalnimi, univerzalnimi, celostnimi in dolgoročnimi življenjskimi zavarovanji. Imajo tudi politiko, ki je namenjena starejšim, imenovano PremierCare Advantage. Ta politika lahko nudi ugodnosti za dolgotrajno oskrbo, če jo najdete v domu za ostarele, bivalnem domu ali hospicu. Če v življenju ne potrebujete dolgotrajne oskrbe, bo njihova ugodnost »Vrnitev premije« zagotovila, da bodo vaši upravičenci prejeli plačana sredstva.
Lahko kupite njihove življenjske politike do 75. leta starosti z 10-letnim obdobjem ugodnosti. Imajo tudi neprekinjeno politiko »Garancija univerzalnega življenja«, ki vas zajema do 121. leta. Poleg tega ponujajo tudi »Maturity Extension Rider«, v katerem lahko zahtevate polico po 100. letu - zdaj to omogoča dolgoživost.
Poleg tega, da smo ponujali različne izdelke življenjskega zavarovanja, nam je bilo všeč, da je Pacific Life na svoji spletni strani ponudil »vzorčno politiko«. Ta 20-stranski vzorec je vseboval temeljito razlago prednosti in kritičnih definicij, ki so nam dale jasnejšo sliko o tem, kako bi bilo, če bi izbrali Pacific Life za zavarovalnico.
Družba za finančno ocenjevanje A. M. Najboljše ocene Pacific Life oceno A + (Superior) za finančno stabilnost, kar je pomembno na področju življenjskih zavarovanj, ker mora biti podjetje dovolj stabilno, da pokriva svoje police. Ponujajo pravilnike v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia, čeprav v nekaterih zveznih državah morda niso na voljo. Nekateri pravilniki ne zahtevajo zdravniškega pregleda, vendar lahko zahtevajo druge ocene, vključno z intervjujem za osebno zgodovino, kognitivno oceno in poročilom o receptu.
Na žalost (tako kot številne druge življenjske zavarovalnice) tudi Pacific Life ne vključuje ocenjene premije. Za ponudbo se boste morali prijaviti, da boste izvedeli, kaj lahko pričakujete. Zastopnik Pacific Life vas bo kontaktiral, da vam razloži razpoložljive politike za vaše območje in starost.
Najboljša za življenjsko politiko za obdobje: John Hancock
John Hancock
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili zanj: John Hancock ponuja dolgoročne življenjske politike z visokimi potencialnimi omejitvami, vrsto trajanja in priložnost, da zaslužite 15 odstotkov od premije za zdrave odločitve.
Kaj nam je všečTerminske politike imajo velik razpon koristi, od 25.000 do 20 milijonov dolarjev
Program Vitality pomaga vpisnikom življenjskih zavarovanj prihraniti do 15 odstotkov pri premijah
Policij celotnega življenjskega zavarovanja ni na voljo
Za ponudbe pravilnikov se morate obrniti na agenta
John Hancock ponuja dolgoročne življenjske politike, ki segajo od 10, 15, 20 do 30 let z možnostjo obnovljivosti do 94. leta. Ponujajo več možnosti za zaščito vaše politike, vključno s popolno odpovedjo invalidnosti, pospešenim prejemkom in zaščito pred brezposelnostjo. Zahteve za zdravniške preglede so lahko odvisne od višine police, za katero se prijavite.
Stroški in cene so bile nekatere od dodatnih prednosti življenjske politike Johna Hancocka. Podjetje ponuja program Vitality, ki ponuja nagrade za zdravstveno vedenje, kot so gibanje, opustitev kajenja in branje člankov o izboljšanju zdravja. Če se prijavite v ta program, lahko prihranite kar 15 odstotkov premije.
Všeč nam je bilo tudi, da ima John Hancock zagotovljeno funkcijo pretvorbe za vašo življenjsko politiko. To pomeni, da lahko svojo politiko spremenite v univerzalno življenje do 70. leta, če se tako odločite.
Če vam je John Hancock všeč kot polica življenjskega zavarovanja, vendar vas bolj zanima univerzalno življenjsko zavarovanje, ponujajo fiksne, indeksirane in spremenljive univerzalne police. John Hancock ne ponuja polic življenjskega zavarovanja.
John Hancock je z oceno A. M. za najboljšo finančno moč A + (nadrejeno) dokazal finančno moč. Poročajo, da letno izplačajo 5,7 milijarde dolarjev terjatev. Delujejo v vseh zveznih državah in okrožju Columbia, vendar je razpoložljivost pravilnika lahko drugačna.
Politika najboljšega za celo življenje: Penn Mutual
Penn Mutual
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Penn Mutual ponuja dva produkta življenjskega zavarovanja z vsestranskimi možnostmi plačila, lahko razumljivo izobrazbo o voznikih in možnost zaslužka dividend.
Kaj nam je všečDve možnosti police življenjskega zavarovanja z denarnimi vrednostmi zajamčene do 121 leta
Vsestranska možnost plačila pomeni, da lahko politiko odplačate že v petih letih
Vzajemno podjetje izplačuje dividende, tako da lahko zaslužite nad obrestno mero vaše police
Brez spletnega orodja za ponudbe; se morate pogovoriti s finančnim svetovalcem
Za celotno življenjsko zavarovanje bo morda potreben zdravniški pregled
Penn Mutual ponuja dve možnosti življenjskega zavarovanja z nekaterimi edinstvenimi plačilnimi lastnostmi in potencialnimi vozniki. Penn Mutual kot družba vzajemnih skladov izplačuje dividende svojim zavarovancem. To lahko poveča vašo celotno življenjsko politiko, ker lahko poleg zajamčene obrestne mere, povezane s vašo politiko, zaslužite tudi denar.
Penn Mutual zagotavlja vašo premijsko stopnjo, zato vam ne bo treba skrbeti, da se bo vaša premija s staranjem povečala. S tem v mislih Penn Mutual ponuja inovativno možnost plačila zavarovalcem za celo življenje s svojo politiko »Vsestransko izbiro celo življenje«: Izberete lahko, da vrednost svoje police izplačate v manj kot petih letih ali premijo za zavarovanje porazdelite do takrat, ko dosežete 100 let. Penn Mutual vam bo zagotovil tudi denarne vrednosti do 121. leta. Ponujajo tudi politiko »Survivorship Choice Whole Life«, polico za dve osebi, ki lahko pomaga pri kritju davkov na nepremičnine ali dobrodelnih daril. Najvišja dovoljena starost te politike je 85 let.
Všeč so nam bila tudi izobraževalna orodja Penn Mutual, zlasti tista, ki obkrožajo njihove razpoložljive kolesarje. Navedli bi scenarije, v katerih bi bilo koristno dodati določenega kolesarja, na primer »zgraditi več denarne vrednosti« ali »zaščititi polico, če ste onemogočeni«. Na žalost v spletu nimajo orodja za kotiranje; se boste morali obrniti na svetovalca, da boste izvedeli več o stroških police. Glede na potencialne stroške vaše politike boste morali predložiti podatke za postopek njihovega prevzema, ki lahko vključuje zdravniški pregled.
Penn Mutual poleg celotne življenjske politike ponuja tudi druge izdelke, vključno z univerzalnim življenjem in indeksirano univerzalno življenjsko možnostjo. Ponujajo tudi termin življenjske zavarovalne police, ki ne zahteva zdravniškega pregleda. So A.M. Najbolje ocenjeni A + (Superior) zaradi njihove finančne stabilnosti in ponujajo svoje izdelke v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia.
Najboljše za načrtovanje nepremičnin: Severozahodna vzajemna
Severozahodna vzajemna
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Northwestern Mutual je ponudil nekaj najrazličnejših politik, usklajeno načrtovanje posesti prek svoje svetovalne mreže in načrte, specifične za preživetje.
Kaj nam je všečNa voljo je več kot 15 zelo prilagodljivih polic življenjskega zavarovanja
Politika preživetja / umrlega pomaga načrtovati sredstva za vašega dediča
Ponudbo morate dobiti prek finančnega svetovalca, zato lahko traja nekaj časa
Ne ponuja pravilnikov o zajamčeni izdaji
Načrtovanje posesti je lahko zastrašujoča naloga - ne samo, da se soočate s svojo smrtnostjo, temveč se morate za postavitev posestva obrniti tudi na več strokovnjakov (odvetniki, računovodje itd.). Northwestern Mutual kot del svojih storitev (vključno z življenjskim zavarovanjem in svetovanjem) ponuja načrtovanje nepremičnin, ki vam pomaga postaviti posestvo, ki po možnosti zmanjša stroške in poveča koristi za vaše najdražje.
Severozahodna vzajemna družba nam je bila všeč pri načrtovanju nepremičnin, ker ponujajo eno najširših vrst življenjskih zavarovanj (več kot 15), ki vključujejo celotno, trajno in splošno življenjsko kritje. Ker se tako močno zanašajo na svoje finančne svetovalce, so njihovi načrti življenjskega zavarovanja bolj prilagodljivi, kar vam pomaga učinkoviteje dodajati kolesarje in želeno vrednost.
Še posebej nam je bila všeč njihova življenjska politika "Preživetje", ki omogoča dvema osebama eno polico, kar dedičem olajša dedovanje sredstev. Ti so znani tudi kot načrti »umrlih« in jih ne ponuja vsaka življenjska zavarovalnica.
Northwestern Mutual se zanaša na svojih več kot 6.400 finančnih svetovalcev, ki bodo svetovali pri načrtovanju in vam ponujali ponudbe pravilnikov, kar lahko traja nekaj časa, saj ne ponujajo pravilnikov z zajamčeno izdajo. Njihovo podjetje je poslovno razmerje, zato je dobra izbira, če želite ustanoviti osebo, ki bo dolgoročno sodelovala pri vašem posestvu. Če ste "samo poslovni" tip, boste morda želeli pogledati podjetje, ki uporablja več spletnih orodij.
Northwestern Mutual je A. M. Bestu zagotovil A ++ (najvišjo možno) oceno finančne stabilnosti, kar je obetaven znak za zavarovance, ki želijo zagotoviti, da bodo njihovi najdražji prejeli izplačila. Kot vzajemna družba izplačujejo dividende svojim delničarjem. Njihove politike so na voljo v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia.
Najboljše za visoke kritje: Glavno življenjsko zavarovanje
Ravnatelj
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Glavno življenjsko zavarovanje je navedlo nekatere najvišje zneske kritja - približno 5 milijonov dolarjev višje od večine polic z visokim kritjem, ki smo jih pregledali - za več njihovih življenjskih zavarovanj.
Kaj nam je všečPonuja politike s koristmi do 15 milijonov dolarjev
Ponuja brošure in podrobna pojasnila o vsaki ponudbi police
Ne ponuja izdelka celotnega življenjskega zavarovanja
Spletne ponudbe niso na voljo za politike z visokimi ugodnostmi
Principal Life ponuja različne potencialne politike za upokojence, od katerih imajo nekatere velika potencialna izplačila. To vključuje politiko Universal Life Protector V, ki lahko zagotovi posesti do 15 milijonov dolarjev za posestva (nekatere države imajo lahko pravila glede največjih koristi). Starost zadnje izdaje je 85 let z zapadlostjo do 121. Razumljivo je, da boste morali izpolniti veliko količino papirjev, da boste upravičeni do teh največjih ugodnosti. Za te politike zneskov z visokim kritjem v spletu ne ponujajo ponudb ali ocen.
Podjetje ponuja polico Principal Universal Life Flex III s fiksno obrestno mero, tako da lahko polica zbira denarno vrednost. Obrazložitev teh polic znaša milijon dolarjev in več. Za to polico je na voljo več kolesarjev, vključno z "razširjenim jamstvenikom brez zamude", ki zagotavlja polico do starosti 95 ali 35 let po nakupu police.
Druge police vključujejo izraz življenjsko zavarovanje, ki ga bo družba izdala do starosti 80 let z minimalno ugodnostjo 200.000 USD. Ko imate polico, jo lahko obnovite do 95. leta. Za 65-letnega moškega, ki ne prekomerno telesno težo in ne kadi, smo prejeli premijo v višini 216 USD na mesec za 10-letno polico življenjskega zavarovanja v višini 500.000 USD. .
Ponujajo tudi indeksirano univerzalno življenje, spremenljivo univerzalno življenje in univerzalno življenje za preživele osebe za starejše, ki potrebujejo pomoč pri načrtovanju nepremičnin. Posebej manjka pa celoten produkt življenjskega zavarovanja - ravnatelj ga ne ponuja.
Poleg visokih zneskov kritja nam je bilo všeč, da ima Principal spletne brošure in preglede vsake svoje politike na spletu na visoki ravni. Lahko jih najdete in primerjate razpoložljive pravilnike, zato imate pred pogovorom z agentom nekaj informacij.
Glavno življenjsko zavarovanje je dobilo A. M. Najboljšo oceno A + (superior) za finančno stabilnost. Zagotavljajo pokritost v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia.
Najboljše za končne stroške: AIG
AIG
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili za to: AIG ponuja politiko končnih stroškov z zajamčeno izdajo do 25.000 USD s poenostavljenim postopkom prijave, ki traja približno 15 minut.
Kaj nam je všečPolitika končnih stroškov za starejše za tiste, stare do 85 let
Politika zajamčene izdaje traja manj kot 15 minut, da se prijavite
Za pridobitev ponudbe za vse vrste polic morate navesti osebne podatke
Politika končnih stroškov ima dvoletno stopnjo dajatve za smrt
AIG oglašuje več pravilnikov, ki jih ponuja starejšim od 60 let. Končno zavarovanje stroškov je eno od teh. Ta politika ima običajno manj ugodnosti kot druge politike, vendar lahko pomaga pri plačilu ključnih stroškov, kot so stroški pogreba. AIG ponuja te ugodnosti do 100.000 USD (z zdravniškim pregledom) in polico z zajamčeno izdajo od 5000 do 25.000 USD za končno zavarovanje stroškov, ki ne zahteva zdravniškega pregleda. AIG bo ta pravilnik izdal tistim, ki so stari od 50 do 85 let. Oglašujejo, da postopek prijave traja 15 minut, številko pravilnika pa lahko takoj prejmete, ko jo oddate. Enostavnost uporabe in razpoložljivost zajamčenih ugodnosti je bila razlog, da smo AIG izbrali za najboljšega pri končnih stroških.
Kot pri več drugih končnih odhodkovnih politikah, ki smo jih pregledali, ima tudi zavarovanje z dvema letoma stopnje smrti. To pomeni, da če boste umrli v prvih dveh letih po sklenitvi police, bodo vaši upravičenci prejeli premije, ki ste jih plačali, plus 10 odstotkov smrti. Ne bodo dobili celotne pokojnine, dokler ne boste imeli pravilnika več kot dve leti.
Končno zavarovanje stroškov ni edina polica, ki jo AIG ponuja starejšim. Ponujajo tudi zajamčena izdaja, trajanje, življenjsko zavarovanje in kakovost življenjskega zavarovanja, ki vam nudi koristi med življenjem, če imate kronično ali kritično bolezen.
Za osebno ponudbo življenjskega zavarovanja morate navesti osebne podatke, vključno z višino, težo, telefonom in e-poštnim naslovom. Po njihovem spletnem mestu pa se njihove police začnejo pri 14 USD na mesec za 250 000 USD življenjskih zavarovanj; tej številki ni določena začetna starost.
AIG je avgusta 2020 prejel skupno bonitetno oceno "A" (odlično). Zavarovanje ponujajo v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia. Vendar ločena družba poleg ameriškega Generalnega življenjskega zavarovanja prevzema police, napisane v državi New York.
Najboljše za indeksirano življenje: Transamerica
Transamerica
Pridobite ponudboZakaj smo se odločili zanjo: Transamerica ponuja indeksirano življenjsko politiko z nominalnimi zneski, ki lahko presegajo 500.000 USD, več kot 10 prilagodljivih možnosti jahača in izbiro vrste naložbenega računa.
Kaj nam je všečZelo prilagodljiva življenjska politika indeksa z možnostmi za naložbe in kolesarje
Zagotovljene najnižje obrestne mere in garancija brez odpovedi življenjske politike indeksa
Cene na spletu niso na voljo; morali boste govoriti z agentom
Če polica presega določen znesek (podjetje ni navedlo zneska), so potrebni zdravniški pregledi
Indeksirane police življenjskega zavarovanja zagotavljajo tako smrtno nadomestilo kot tudi denarno vrednostno komponento. Transamerica s svojo politiko indeksiranega univerzalnega življenja (FFIUL) Finančne fundacije ponuja tri vrste računov, za katere lahko izberete akumuliranje obrestnih mer; indeksni račun S&P, globalni indeksni račun ali račun osnovnih obrestnih mer, ki vam omogoča, da določite stopnjo tveganja, ki vam ustreza. Za dodatno varnost Transamerica ponuja zajamčeno najnižjo obrestno mero, ki jo boste zaslužili s polico. Znesek police znaša od 25.000 do 500.000 ali več, starost izdaje pa do 85 let.
V zameno imate življenjske ugodnosti, ki vključujejo možnost umika ali najema neobdavčenega posojila iz vaše police. Transamerica ponuja tudi Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider, ki vam omogoča dostop do dela vaše smrtne koristi, medtem ko ste živi. Za svojo indeksirano življenjsko politiko ponujajo dodatnih 10 različic jahačev "Concierge Planning", kar je eden od razlogov, da so se njihove politike uvrstile na prvo mesto. S svojo politiko ponujajo tudi garancijo brez zamude. Dokler ohranjate mesečna plačila, boste obdržali svojo politiko, obrestne mere in premije.
Transamerica zahteva, da izpolnite njihovo dokumentacijo in odgovorite na nekatera začetna zdravstvena vprašanja, na primer, ali kadite ali imate določena kronična stanja. Če zaprosite za polico z višjimi dolarji, vas bo podjetje morda zahtevalo, da opravite zdravniški pregled.
Poleg indeksirane police Transamerica ponuja celotno in trajno polico življenjskega zavarovanja. Njihova življenjska politika traja do 10 milijonov dolarjev. Njihova celotna polica življenjskega zavarovanja plača do 100 let in ponujajo ugodne cene za ne-tobačne uporabnike.
Transamerica ima A. M. Najboljšo oceno A (odlično). Ponujajo politike v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia, čeprav so politike in njihovi maksimumi odvisni od razpoložljivosti in državnih predpisov.
Najboljše za ugodnosti za popolno smrt: New York Life
New York Life
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: New York Life ima nagradno pokojnino za smrt, ki jo je treba izplačati upravičencem, in tri možnosti za voznike smrtnih primerov, od katerih je veliko brezplačnih.
Kaj nam je všečMožnosti kolesarjev za smrtne primere lahko povečajo smrtne koristi nad nominalno vrednost
Ponuja politiko za starejše do 90 let
Na voljo več načrtov pokritja
Za načrtovanje politike se je treba pogovoriti s finančnim strokovnjakom
Na njihovi spletni strani ni na voljo ocene mesečnih premij
New York Life smo izbrali za najboljše podjetje za popolne pokojnine, ker ponujajo politike, ki vsebujejo prilagodljive možnosti glede vaših smrtnih nadomestil. To storijo s svojo politiko "Univerzalno življenje" z zajamčeno in prilagodljivo možnostjo smrti, ki ima tri druge možnosti.
Lahko se na primer odločite za pokojnino za smrt, ki vključuje nominalni znesek police in denarno vrednost police. Druga možnost je sestavljena iz prilagojenih skupnih premij, ki ste jih vplačali v polico, in nominalne vrednosti police. Ponujajo tudi "Chronic Care Rider", ki vam omogoča, da v primeru kronične bolezni neomejeno izkoristite smrtne ugodnosti (opomba: ta možnost v Kaliforniji ni na voljo).
Njihova možnost univerzalnega življenjskega zavarovanja „Zaščita do 90 let“ zagotavlja najmanj 1 milijon dolarjev kritja za tiste, ki potrebujejo pomembno zaščito življenjskega zavarovanja, ki jih oglašujejo za starejše lastnike podjetij, da zaščitijo svoja podjetja. Za člane AARP ponujajo tudi pravilnik o zdravniškem pregledu, ki zagotavlja 10.000 do 100.000 dolarjev za zaščito do 80. leta starosti (pred odobritvijo morate še vedno odgovoriti na nekatera zdravstvena vprašanja).
New York Life ima na svojem spletnem mestu tudi polna in dolgoročna življenjska zavarovanja z življenjskimi obdobji, običajno približno 10 do 20 let. Prijava vključuje zagotavljanje osebnih podatkov (na primer vozniškega dovoljenja in številke socialne varnosti), trenutnega seznama zdravil na recept in nekaterih zdravstvenih informacij. Zdravniški pregled "ni vedno" del prijavnega postopka, vendar bo morda potreben.
New York Mutual ponuja svoje politike do 90 let. Podjetje deluje v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia. Imajo tudi A.M. Najboljša ocena A ++ (najvišja možna), ki odraža njihovo finančno stabilnost in sposobnost, da svojim strankam izplača smrtne dajatve.
Za zagotovitev kritja se morate pogovoriti s finančnim strokovnjakom iz New York Life, ki ga lahko opravite osebno, po telefonu ali prek obiska TeleApp. Kot taki na spletnem mestu podjetja niso na voljo ocene premij ali pokritosti. Za pridobitev natančnejše ponudbe, ki ustreza vašim potrebam, boste morali navesti svoje kontaktne podatke, kar lahko podaljša čas, potreben za prijavo na kritje.
Najboljše za slabo zdravje: Vzajemna Omaha
Vzajemna Omaha
Pridobite ponudboZakaj smo se zanj odločili: Mutual of Omaha ponuja polico z zajamčeno izdajo do 25.000 USD (večina drugih pravilnikov, ki smo jih videli, so znašale samo do 20.000 USD), ki ne zahteva zdravniškega pregleda.
Kaj nam je všečPonudite zajamčeno polico celotnega življenjskega zavarovanja brez zdravniškega pregleda
Po spletu lahko dobite ponudbo za police v vrednosti 25.000 USD ali manj
Če želite pokritost preko celotnega življenja ali več kot 25.000 USD, se morate pogovoriti z agentom
Stopnja smrtne dajatve, če se odločite za pravilnik o pregledu brez zdravniškega pregleda
Medtem ko ima Mutual of Omaha številne izstopajoče police, ponujajo celotno polico življenjskega zavarovanja, ki ne zahteva zdravstvenega pregleda (zajamčena izdaja) za tiste, stare do 85 let. Če imate slabo zdravstveno stanje, bi ta politika lahko zagotovila mir vaši najbližji bi lahko prejeli nekaj podpornih sredstev.
Njihova polica zajamčenega življenjskega zavarovanja ponuja ugodnost, ki znaša od 2000 do 25000 USD, pri čemer zdravniški pregled ni potreben. Ponudbo za to politiko dobite v spletu tako, da vnesete svoj spol, poštno številko, datum rojstva in želeni znesek kritja. Za žensko, ki je stara 80 let in želi celotno polico življenjskega zavarovanja v višini 25.000 ameriških dolarjev, smo navedli ceno 347,25 USD na mesec. 80-letni moški bi plačal 34 dolarjev na mesec za celotno polico življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja 2000 dolarjev kritja.
Vendar je za to politiko pomembno opozoriti, da če umrete zaradi naravnih vzrokov v prvih dveh letih, to politiko držite. Vaši upravičenci bodo prejeli znesek premije, ki ste ga plačali, plus 10 odstotkov. Polne vrednosti police bodo prejeli šele dve leti po tem, ko ste jo kupili. Zavarovalnice temu pravijo "stopnja smrtne dajatve".
Vzajemna družba Omaha ima še veliko drugih pravil, ki lahko zahtevajo zdravniško obdelavo. Del njihovega spletnega mesta z življenjskim zavarovanjem »Pridobite ponudbo« vam omogoča vnos podatkov po starostnih skupinah. Ponujajo politike celotnega življenja do starosti 85 let in do 80 let s pogoji, ki se gibljejo od 10 do 30 let. Če želite univerzalno ponudbo za življenje ali ceno politike za več kot 25.000 USD, se morate obrniti na agenta.
Kar zadeva finančno stabilnost, ima Mutual of Omaha oceno A + (superior) A. M. Best. Ponujajo politike v vseh zveznih državah in okrožju Columbia, čeprav se razpoložljivost pravil razlikuje glede na lokacijo.
Primerjajte ponudnike
Pogosta vprašanja
Kaj je življenjsko zavarovanje za starejše?
Življenjsko zavarovanje je zavarovalna polica, za katero oseba plača premijo zavarovalnici. Po njihovi smrti plača življenjsko zavarovanje upravičencem osebe dogovorjeni znesek.
Čeprav obstajajo različne vrste življenjskih zavarovanj, obstajata dve pomembni komponenti življenjskega zavarovanja: smrtno nadomestilo in premija. Vsak vpliva na drugega.
Nadomestilo za smrt je tisto, kar bo zavarovalnica plačala, ko bo zavarovanec umrl. Za ta znesek velja prevzem zavarovanja, ki je postopek, pri katerem zavarovalnica oceni svoje tveganje. Nekateri vidiki zavarovanja lahko vključujejo starost osebe, splošno zdravstveno stanje, že obstoječe razmere in če ima oseba službo ali se ukvarja z dejavnostmi, ki so lahko nevarne (na primer potapljanje ali letenje z letali).
Premija je znesek, ki ga oseba mesečno plača za svojo zavarovalno polico. Praviloma bo premija police višja, če ima oseba že obstoječe zdravstveno stanje ali če polica izplača višji znesek.
Ko bo starejši zavaroval polico življenjskega zavarovanja, bo določil enega ali več upravičencev. To so ljudje, ki jim bo življenjska zavarovalnica plačala v primeru smrti osebe.
Ali je enostavno dobiti življenjsko zavarovanje kot starejši?
Čeprav ni trdnih statističnih podatkov o enostavnosti nakupa, obstajajo nekateri vidiki zagotavljanja življenjskega zavarovanja, ki lahko otežijo (vendar ne nemogoče) nakup police:
- Zdravniški izpiti in že obstoječe zdravstvene razmere: Polica življenjskega zavarovanja je v bistvu najboljša ugibanja podjetja, koliko časa boste plačali za svojo polico glede na to, koliko izplačajo. Posledično bodo običajno opravili zdravniški pregled ali upoštevali že obstoječe razmere. Ker je pri starejših večja verjetnost kroničnih zdravstvenih stanj ali krajša pričakovana življenjska doba, je lahko življenjsko zavarovanje težje.
- Stroški: Običajno bodo življenjska zavarovanja cenejša za mlajše posameznike. Včasih je zavarovanje police življenjskega zavarovanja za starejše lahko previsoko; premija police je lahko tolikšna, da za posameznika nima finančnega smisla.
- Izplačilo: police življenjskega zavarovanja običajno vključujejo plačilo daljšega časa za višji znesek izplačila. Ker pričakovana življenjska doba starejših ni tako dolga kot mlajši posameznik, imajo lahko večje težave z zagotavljanjem dovolj visokega izplačila, da se politika splača.
Nekatere življenjske zavarovalnice starejšim osebam morda ne ponujajo polic, ker se jim zdijo preveč tvegane za zavarovanje. Nekatera podjetja pa bodo te politike ponudila starejšim.
Koliko pokritosti je na voljo starejšim?
Višina življenjskega zavarovanja za upokojence se razlikuje glede na podjetje, starost osebe in zdravje osebe. Podjetje bo na podlagi teh in drugih dejavnikov določilo razpoložljivo ponudbo izdelkov. Nato bodo osebi pomagali uravnotežiti, koliko pokritosti lahko ponudi podjetje glede na to, koliko oseba želi plačati.
V naši raziskavi smo videli politike, ki so dosegle več kot 20 milijonov dolarjev. Za zavarovanje teh pravil pa bi morali imeti zdravje, finančno stabilnost in zmožnost plačevanja višjih premij.
Je življenjsko zavarovanje dosegljivo za osebe s slabim zdravstvenim stanjem?
Izvajalci življenjskih zavarovanj pogosto upoštevajo vaše splošno zdravstveno stanje, ko določajo, ali vam bodo ponudili polico, in koliko boste plačali za polico. Če niste dobrega zdravja, je zavarovanje police razumljivo težje.
Primeri pogojev, ki jih življenjska zavarovalnica običajno preučuje, vključujejo:
- Rak
- Srčna bolezen
- Visok krvni pritisk
- Visok holesterol
- Debelost
- Kajenje / KOPB
Če imate te ali druge že obstoječe pogoje, lahko to oteži zavarovanje police življenjskega zavarovanja. Za svojo polico boste morda morali plačati tudi višjo mesečno premijo.
Bistveno je biti čim prej vnaprej glede obstoječih pogojev pri zavarovalnici. Lahko tudi opišete, kako obvladujete svoje pogoje, na primer kako pogosto obiščete zdravnika, zdravila, ki jih jemljete, in druge načine, kako skrbite za svoje zdravje.
Koliko stane življenjsko zavarovanje za starejše?
Stroški življenjskega zavarovanja se lahko razlikujejo glede na podjetje, vrsto police, posamezne zdravstvene dejavnike in starost upokojencev, ki zaprosijo za kritje. V naših ocenah za najboljše življenjsko zavarovanje za upokojence smo pregledali stroške, ki temeljijo na kritju, izločitvenih obdobjih in prilagajanju polic. Za natančen prikaz stroškov je najbolje, da se obrnete na vsakega ponudnika posebej.
Kakšna je razlika med življenjskim in življenjskim zavarovanjem?
Pogojno in življenjsko zavarovanje sta dve različni vrsti police.
Pogojno življenjsko zavarovanje je polica, ki se podaljša za določen čas, na primer od 10 do 30 let. Polica nima denarne vrednosti in je zato običajno cenejša v primerjavi s celotnim življenjskim zavarovanjem.
Celotno življenjsko zavarovanje je polica, ki zagotavlja zavarovalno kritje za vse vaše življenje. Lahko jim je dodeljena tudi denarna vrednost, ki vam omogoča, da po potrebi dvignete nekaj sredstev (vendar bo potencialno izplačilo kasneje zmanjšalo).
Najboljša polica za vas je lahko odvisna od vaših ciljev življenjskega zavarovanja, razpoložljivih pogojev in vrste police, ki si jo lahko privoščite.
Zakaj bi morali upokojenci razmisliti o življenjskem zavarovanju?
Tradicionalno je življenjsko zavarovanje namenjeno mlajšim posameznikom, ki v verjetnih primerih smrti pomagajo pri finančni podpori zakonca ali otrok.
Včasih pa je življenjsko zavarovanje za starejše dobro iskanje. Primeri teh časov vključujejo:
- Če ima starejši starš odraslega otroka s posebnimi potrebami: polica življenjskega zavarovanja bo morda lahko zagotovila dodatno finančno podporo.
- Ko je polnoletni otrok glavni skrbnik starejšega starša in bo morda potreboval finančno podporo, če bo starš umrl
- Kadar bo družina morda potrebovala pomoč pri plačilu davka na nepremičnine, pogreba ali pokopa po odhodu upokojencev
Kako smo izbrali najboljše življenjsko zavarovanje za starejše
Pregledali smo 20 življenjskih zavarovalnic, ki so ponujale police za posameznike, in ocenili podjetja z mislijo na starejše, pri čemer smo se osredotočili na prisotnost polic z zajamčeno sprejemljivostjo, neobvezne voznike in raznolikost možnosti polic. Vsako podjetje je moralo ponuditi police za tiste, stare 60 let in več, vsa podjetja pa so morala imeti A. M. Najboljša ocena A ali več, kar kaže na finančno stabilnost izplačil. Prav tako smo izbrali podjetja, ki ponujajo police življenjskih zavarovanj v vseh 50 zveznih državah in okrožju Columbia, da bi zagotovili največji obseg kritja.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
