Če uporabljate zdravstveno zavarovanje COBRA, obstaja verjetnost, da ste izgubili (ali zapustili) službo, se ločili, ostareli po zdravstvenem načrtu staršev ali če ste zakonca premestili v Medicare ali umrli. V vsaki od teh situacij lahko vaše finance postanejo krhke, račune pa težje kot običajno. Zaradi stresnosti teh situacij lahko tu ali tam izgubite podrobnosti.
Čeprav je rok za plačilo premije za zdravstveno zavarovanje COBRA slaba podrobnost, ki ste jo pozabili, niste prva oseba, ki zamuja s plačilom premije COBRA. Posledice zamude pri plačilu za COBRA so lahko od nekaj težav do trajne izgube kritja za COBRA. Kaj se zgodi v vaši situaciji, je odvisno od tega, ali zamujate z začetnim plačilom premije COBRA ali zamujate s plačilom za tekoče kritje COBRA.
Pomembno je tudi opozoriti, da v skladu s pravili COBRA zdravstveni načrt ne zahteva mesečnega pošiljanja obvestil o premijah. Vaš načrt to lahko stori, vendar je pametno, da si postavite nekakšen opomnik, da zagotovite, da se ne pozabite plačati premije, tudi če zavarovalnice ne prejmete obvestila o premiji.
Jose Luis Pelaez Inc / Getty ImagesZačasno podaljšanje rokov COBRA zaradi COVID-19
Ta članek temelji na običajnih rokih plačil, ki veljajo za COBRA. Toda leta 2020 je ministrstvo za delo za odpravo pandemije COVID-19 izdalo začasna podaljšanja rokov, ki običajno veljajo za izvolitev COBRE, plačilo začetne premije in plačilo nadaljnjih premij. Vsi ti roki so bili podaljšani po koncu "obdobja izbruha", ki je opredeljeno kot začetek 1. marca 2020, vendar še ni določen končni datum. Torej, če se trudiš plačati premije COBRA leta 2020 med pandemijo COVID-19 se obrnite na svoj zdravstveni načrt in preverite, kaj lahko storite, da boste sčasoma ujeti, in vedite, da so bila pravila začasno sproščena. Sledi povzetek, kako običajno delujejo roki za plačilo COBRA in kako se bodo ponovili, ko se bo izteklo obdobje izbruha COVID-19.
Zamujajte s plačilom začetne premije COBRA
Začetno premijo COBRA morate plačati v 45 dneh po izvolitvi kritja COBRA. Vaš skrbnik COBRA bo datum, ko je vaš volilni obrazec COBRA označen z datumom, ko ste izbrali COBRA. Ta poštni žig nastavi 45-dnevno odbijanje ure.
To začetno plačilo premije COBRA je lahko večje od naslednjih mesečnih plačil, saj lahko zajema več kot en mesec zdravstvenega zavarovanja, odvisno od tega, kako hitro izberete COBRA.
Recimo, na primer, da boste odpuščeni 15. junija, vaše kritje naj bi se končalo 30. junija, COBRA pa izberete 10. avgusta. Za plačilo prve premije boste imeli še 45 dni (zato bo zapadla septembra 24), vendar se boste morali takrat ujeti pri premijah za julij, avgust in september.
Če zamudite s plačilom začetnega plačila premije COBRA, ni podaljšanega obdobja. Če ga ne plačate pravočasno (tj. V 45 dneh po izvolitvi COBRE), izgubite pravico do kritja COBRA; poiskati boste morali druge možnosti zdravstvenega zavarovanja ali pa se ne boste zavarovali. V situacijah, kot je zgoraj opisana, v katerih mora oseba plačevati večmesečne premije COBRA, mora zdravstveni načrt omogočiti vsaj 30-dnevno prehodno obdobje za mesece po prvem mesecu (to velja za vse mesece po prvem mesecu, kot je opisano spodaj). Torej v zgornjem primeru mora oseba, ki prvo plačilo plača do 24. septembra, plačati julijsko in avgustovsko premijo v celoti. Toda ob predpostavki, da morajo biti plačila prvič v mesecu, bi morali plačati septembrsko premijo do 30. septembra.
Zamude pri plačilu tekočega zdravstvenega zavarovanja COBRA
Medtem ko bi bilo treba plačila premij za tekoče kritje COBRA plačati do datuma, ko načrt načrtuje zapadlost, imate nekoliko večjo prilagodljivost kot pri prvotnem plačilu COBRA. Za zamude pri plačilu premije obstaja minimalno 30-dnevno obdobje odloga, zato načrt ne more odpovedati kritja, če na primer en mesec zamujate s plačilom premije. Če pa plačila premije ne opravite, bodisi pravočasno bodisi v 30-dnevnem odlognem roku lahko vaše kritje trajno prekličete.
V obdobju mirovanja ste še vedno zajeti, če na koncu plačilo izplačate do konca milostnega obdobja. Če pa tega ne storite, bo vaše kritje ukinjeno do zadnjega datuma, za katerega ste plačali premijo. Glej ta vzorec odpovednega pisma Društva za upravljanje s človeškimi viri za pojasnila; vsi zdravstveni računi, ki so nastali v času mirovanja, ne bi bili zajeti v politiki COBRA.
Primer
Recimo, da ste 6 mesecev na nadaljnjem zdravstvenem zavarovanju COBRA. Vaš zdravstveni načrt določa 25. maj kot datum zapadlosti vaše premije za kritje od 1. do 30. junija. Zamudite rok za 25. maj in vnesete obdobje mirovanja.
10. junija si zlomiš gleženj in nabereš račun za nujno sobo za 4.000 dolarjev. 15. junija se odpeljete do pošte na berglah in v 30-dnevnem odložnem roku dobro pošljete zamudo pri plačilu premije COBRA. Vaša zdravstvena zavarovalnica mora plačati vaše plačilo za junij, s čimer boste zagotovili neprekinjeno kritje.
Če bi na svoje pozno plačilo premije COBRA čakali do 26. junija, bi presegli 30-dnevno odlogno obdobje in bi bilo vaše kritje COBRA trajno preklicano (ob predpostavki, da vaš načrt uporablja minimalno zahtevano obdobje mirovanja, načrti lahko ponujajo tudi dlje podaljšana obdobja, če se tako odločijo). Ne bi bili zavarovani in ne bi imeli nobene pomoči pri plačilu računa za ER. 30-dnevno obdobje odloga se meri od datuma zapadlosti premije, ne od začetka obdobja kritja.
