Novica, da potrebujete operacijo, bo verjetno sprožila takojšnje skrbi: Ali bo operacija delovala? Koliko bolečine bom prenašal? Kako dolgo bo trajalo okrevanje?
Zaskrbljenost glede stroškov bo verjetno sledila. Če imate zdravstveno zavarovanje, boste želeli vedeti, koliko kirurgije lahko pričakujete, da bo pokrival vaš načrt.
Dobra novica je, da večina načrtov pokriva večji del kirurških stroškov za postopke, ki so medicinsko potrebni - to je operacija, ki vam reši življenje, izboljša zdravje ali prepreči morebitno bolezen. To lahko vodi od apendektomije do srčnega obvoda, lahko pa vključuje tudi postopke, kot je rinoplastika (operacija nosu), če želimo odpraviti težave z dihanjem.
Čeprav večina lepotnih kirurških posegov ni zajetih v zavarovanju, se določene operacije običajno štejejo za medicinsko potrebne, kadar se izvajajo v povezavi z drugim zdravljenjem. Vrhunski primer so vsadki dojk, narejeni med operacijo raka dojke ali po njej.
Sturti / Getty Images
Pokritost se razlikuje od zavarovalnice
Vsak zdravstveni načrt je drugačen. Da bi se najbolje poučili o finančnih posledicah vaše operacije, je vaša domača naloga dvosmerna - pogovor s svojim zdravnikom in preučevanje vašega zdravstvenega načrta.
Vprašajte svojega kirurga za razčlenitev stroškov vašega postopka in kakšne priprave, oskrba in zaloge bodo potrebne.
Upoštevajte, da bolnišnice in zdravniki včasih ne morejo zagotoviti natančnih ocen, ker ne vedo nujno, na kaj bodo naleteli po začetku postopka. Toda več vprašanj boste postavili, več informacij boste imeli.
Preberite povzetek, ki ste ga prejeli, ko ste se vpisali v svoj načrt. V tej knjižici zavarovalnice običajno navajajo krite in izključene stroške oskrbe. Če teh podatkov nimate, se obrnite na zdravstveno zavarovalnico.
Ugotovite, kaj zahtevajo vaše zavarovalnice glede predhodnega dovoljenja in / ali napotitve izvajalca primarne zdravstvene oskrbe. Podrobnosti se razlikujejo od enega načrta do drugega, vendar boste verjetno potrebovali enega ali oba, da boste lahko pokrili prihodnjo operacijo.
Drugi elementi se dodajo k stroškom
Finančni davek na operacijo presega stroške posameznega posega, drugi stroški pa lahko vključujejo:
- Predoperativni testi, kot so krvna slika in rentgenski žarki, ki pomagajo zdravniku, da se pripravi na operacijo in / ali zagotovi, da je za to sposoben
- Uporaba operacijske sobe ali nastavitve za operacijo, ki stane na uro ali na postopek
- Kirurgi ali kirurški asistenti (vključno z zdravniki in / ali medicinskimi sestrami), ki pomagajo v operacijski sobi
- Kri, plazma ali druga biološka podpora, ki jo boste morda potrebovali, da bo vaše stanje stabilno
- Anestezija, intravenska zdravila in / ali zdravniki, ki jih potrebujejo
- Plačilo kirurga, ki je običajno ločeno od nadomestila za dejansko operacijo (odvisno od okoliščin je lahko tudi pomočnik kirurga, ki pošlje dodaten račun)
- Trajna medicinska oprema (to vključuje stvari, kot so bergle ali oporniki, ki so morda potrebne po operaciji)
- Prostor za okrevanje ali območje, v katerem ste oskrbovani po operaciji
- Če potrebujete bolnišnično oskrbo, bivanje v bolnišnici
- Usposobljena zdravstvena ustanova zaračuna, če potrebujete obsežno rehabilitacijsko oskrbo po odhodu iz bolnišnice, vendar pred vrnitvijo domov
- Nežna nego ali terapija, ki jo boste morda potrebovali med okrevanjem doma
Glede na vaše zavarovanje ima lahko vsak od teh elementov različne stopnje kritja. Koristno je, da se seznanite s tem, kaj lahko izključite.
Nekatere storitve, povezane s kirurškim posegom (na primer anestezija in bivanje v bolnišnici), bodo pogosteje zajete kot druge (na primer skrbništvo na domu, če med okrevanjem potrebujete pomoč pri vsakodnevnem življenju).
Razumevanje omrežja vašega načrta
Poleg tega je pomembno razumeti, ali so vsi izvajalci, ki sodelujejo pri vaši oskrbi, del mreže vaše zavarovalnice. Morda ste izbrali bolnišnico in kirurga, ki sta v omrežju z vašim načrtom, verjetno pa obstajajo tudi drugi ponudniki, ki sodelujejo pri vaši operaciji.
Pomočni kirurgi, radiologi, anesteziologi in trajni dobavitelji medicinske opreme je nekaj primerov ponudnikov, ki morda niso v mreži vašega načrta, kljub dejstvu, da oskrbujejo v bolnišnici, ki je v vaši mreži, in sodelujejo z vašo mrežni kirurg.
V nekaterih primerih se morda sploh ne zavedate, da je bil vpleten ponudnik, ki ni povezan z omrežjem - če je zdravljenje na primer izvedeno, ko ste v anesteziji. A to vam ne bo nujno preprečilo, da bi poleg stroškov v omrežju, ki ste jih pričakovali, ostali zaljubljeni v račun zunaj omrežja.
Nekatere države so sprejele zakonodajo ali predpise za zaščito pacientov pred obračunavanjem presenetljivega ravnovesja v takih situacijah (tj. Kadar se bolnik zdravi v bolnišnici v omrežju, nekateri ponudniki oskrbe pa so zunaj mreže). U
In zvezna vlada je izvedla nekaj dodatnih zaščit (od leta 2018) za načrte, ki se prodajajo na borzah zdravstvenega zavarovanja.
Za te načrte morajo zavarovalnice upoštevati stroške zunaj omrežja pomožnih ponudnikov v objektu v omrežju do pacientove meje zunaj žepa v omrežju (razen če zavarovalnica pacienta ustrezno obvesti o pred operacijo, lahko nastanejo stroški zunaj mreže, ki se ne bodo upoštevali pri bolnikovi pokrovčki izven žepa v mreži).
Toda za načrte, ki sploh ne pokrivajo oskrbe zunaj omrežja, to pravilo ne velja. Torej, če imate HMO ali EPO, ki ne pokriva oskrbe zunaj omrežja, znesek, ki vam ga za pomožne storitve zaračuna ponudnik zunaj omrežja, ne bo upoštevan pri odhodu iz omrežja. žepna kapica.
In čeprav morajo zavarovalnice v teh situacijah stroške zunaj omrežja upoštevati glede na omejitev izven žepa v omrežju, je pacient še vedno odgovoren za stroške in ga lahko zunaj omrežja še vedno zaračunajo. ponudnika omrežja, razen če država ni vstopila, da bi to prepovedala.
Čeprav so številne države sprejele ukrepe za zaščito pacientov pred obračunavanjem presenetljivih bilanc, države nimajo regulativnega pooblastila za samozavarovalne načrte skupin, saj so ti namesto tega urejeni na zvezni ravni. , zaščite niso vseobsegajoče.
Ker se pravila razlikujejo glede na to, kje živite, in vrsto zdravstvenega zavarovanja, je pametno dvojno in trojno preveriti stanje omrežja vseh, ki bi lahko bili vključeni v operacijo. V vašem interesu je, da sedite z nekom iz obračunskega oddelka in postavite veliko vprašanj.
Pozanimajte se o stanju omrežja ponudnikov, ki so morda v ozadju vključeni v vašo operacijo (npr. Radiolog, ki bo prebral vaše preglede, laboratorij, ki bo obdelal vaše teste, anesteziolog, trajni ponudnik medicinske opreme itd.) Pridobite pisno potrditev, da so ti ponudniki v omrežju. V nasprotnem primeru vprašajte bolnišnico, ali je namesto tega mogoče uporabiti ponudnika omrežja.
Če to ni mogoče, lahko preidete na drugo bolnišnico in / ali kirurga, da se izognete računu zunaj omrežja.
Če se izkaže, da na vašem območju ni možnosti za operacijo v celoti v omrežju, se pred operacijo obrnite na svojo zavarovalnico in preverite, ali bodo s ponudniki sklenili začasni dogovor v omrežju. ki bo vključen v vašo operacijo.
Ko račun prispe
Tudi s tem znanjem je razumevanje vašega bolnišničnega računa lahko izziv. Formati se razlikujejo, vendar lahko pričakujete, da boste videli:
- Skupni stroški
- Skupno plačilo zavarovanja, če je vaš načrt pregledal stroške, preden ste prejeli račun
- Skupna prilagoditev zavarovanja: znesek, ki ga bolnišnica diskontira po pogodbi z zavarovalnico
- Skupni popusti za bolnike: neobvezni popust, ki ga lahko bolnišnica dodeli bolniku (preverite v poslovni pisarni bolnišnice)
- Skupni znesek, ki ga dolguje bolnik
Upoštevajte, da boste morda prejeli več računov, saj lahko različni ponudniki, ki sodelujejo pri vaši oskrbi, zaračunavajo ločeno. V vsakem primeru bi morali od zavarovalnice prejeti tudi pojasnilo o ugodnostih (EOB), v katerem je razvidno, kako je račun obdelala zavarovalnica.
Ne plačujte računa, dokler niste prepričani, da ga razumete in ste prepričani, da ga je vaša zavarovalnica že obdelala.