Will Selarep / Getty Images
Če ste bili odpuščeni, vas bo morda skrbelo, da boste izgubili ugodnosti za delodajalca, zlasti zdravstveno zavarovanje. Brez zdravstvenega zavarovanja je lahko vznemirjajoča izkušnja, še posebej, če vaš zdravstveni načrt delodajalca zagotavlja tudi partnerja ali otroke. Na srečo imate na voljo številne možnosti, da po odpustu še nekaj časa ostanete zavarovani.
Pomembno je, da v času brezposelnosti poskusite najti kakšen načrt zdravstvenega zavarovanja. Čeprav se vam zdravstveno zavarovanje morda zdi stroškovno učinkovito, če imate nižji dohodek ali ga sploh ne dojemate, je lahko nepredvidena bolezen velik strošek. Glavni vzrok osebnega bankrota v ZDA so računi za bolezen in zdravstvo.
Spodaj bomo opisali več možnih poti za pridobitev kritja po odpustu. Toda eden najpomembnejših, ki je na voljo v večini držav, če je dohodek vašega gospodinjstva padel pod 138% stopnje revščine, je Medicaid. To je podrobneje opisano spodaj, toda če ste izgubili dohodek, bi to morala biti prva možnost, ki jo preverite, saj je v večini držav na voljo brezplačno, da vas pokrije v času, ko ste brezposelni.
Pridružite se zdravstvenemu zavarovanju svojega zakonca
Če imate zakonca, katerega delodajalec zagotavlja zdravstveno zavarovanje in dopušča, da se zakonci zaposlenih vključijo v kritje, je pridružitev njihovemu načrtu morda stroškovno najučinkovitejša možnost. Ob predpostavki, da načrt ponuja zakonsko kritje zakoncem, se boste lahko vpisali - ne glede na to, v katerem letnem času je - ko se konča vaše staro kritje, s posebnim obdobjem vpisa, ki ga sproži izguba pokritosti.
Če je vaš zakonec ali partner zavrnil zdravstveno zavarovanje, ker je bil v skladu z vašim načrtom, se lahko vpiše v načrt svojega delodajalca (z vami tudi v načrtu, če je na voljo pokritje zakoncev), če ste bili odpuščeni. V obeh primerih velja isti kvalifikacijski dogodek (izguba drugega kritja), ki ustvarja posebno obdobje vpisa, ki omogoča začetek kritja zunaj običajnega odprtega vpisa.
Če lahko uporabljate zdravstveno zavarovanje svojega zakonca ali partnerja, se prijavite v 30 dneh po izgubi prejšnjega kritja. Načrti zdravstvenega zavarovanja, ki jih sponzorirajo delodajalci, morda ne bodo sprejeli vašega vpisa, če bo oddan po tem času (to je minimalna zahteva po zveznih predpisih; nekateri delodajalci ponujajo daljša okna, večina pa jih ne).
COBRA ali nadaljevanje države
Če ima vaš nekdanji delodajalec 20 ali več zaposlenih, vam mora družba po zveznem zakonu iz leta 1986 ponuditi možnost plačila podaljšanja zdravstvenega zavarovanja za najmanj 18 mesecev. Ta zakon je znan kot konsolidirani omnibus. Zakon o usklajevanju proračuna, bolj znan kot COBRA.
V času odpuščanja vas mora delodajalec pisno obvestiti o vaših pravicah po COBRA. Nato imate 60 dni od datuma obvestila ali datuma, ko se je vaše zdravstveno zavarovanje končalo, da se vpišete ali prijavite za kritje pod COBRA. Če pa vaše podjetje preneha poslovati ali propade, zavarovanje COBRA ne bo na voljo tebi.
Ko se prijavite za COBRA, boste še naprej imeli enako zdravstveno zavarovanje, kot ste ga imeli med zaposlitvijo. Vendar morate poleg premij, ki ste jih prej plačevali z odbitkom plače, plačati tudi premijo zdravstvenega zavarovanja, ki jo je za vas plačeval nekdanji delodajalec. Obstaja tudi dodatna 2-odstotna upravna taksa.
COBRA je lahko zelo draga. Mnogi odpuščeni delavci, ki so upravičeni do nadaljevanja zdravstvenega zavarovanja prek COBRE, si tega ne morejo privoščiti. 70% ali več premije, ki jo delodajalci običajno plačajo v imenu zaposlenih, postane vaša odgovornost, če izberete COBRA. Za občutek stroškov: Skupne letne premije za družinske in samske kritje so leta 2020 znašale v povprečju 21.342 USD in 7.470 USD.
COBRA ureja Ministrstvo za delo ZDA. Na spletnem mestu oddelka je seznam pogostih vprašanj o COBRA. Za informacije ali pomoč lahko pokličete tudi 866-444-3272.
Če je imel vaš delodajalec manj kot 20 zaposlenih, boste morda upravičeni do nadaljevanja kritja, ki ga sponzorira delodajalec, vsaj nekaj mesecev v skladu z državnimi zakoni o nadaljevanju (imenovan tudi "mini COBRA"). Velja ista splošna ideja: za čas, ko obdržite kritje, boste celotne premije plačevali sami in upravno takso. Pravila o nadaljevanju zvezne države, ki se med državami precej razlikujejo, nadzorujejo oddelki za zavarovanja posamezne države. Podatke za stik z oddelkom za zavarovalne zvezne države najdete tako, da kliknete svojo državo na tem zemljevidu.
Zasebno / družinsko zdravstveno zavarovanje
Zdravstveno zavarovanje lahko kupite na borzi v vaši državi, neposredno pri zdravstveni zavarovalnici (na primer Blue Cross ali Cigna) ali pri zavarovalnem posredniku, ki zastopa več zavarovalnic.
Upoštevajte, da čeprav so glavni zdravstveni načrti zunaj izmenjave v celoti skladni z Zakonom o dostopni oskrbi (Obamacare), je zamenjava edina možnost, ki ponuja subvencije za premije in subvencije za delitev stroškov.
Od leta 2014 je postalo individualno zdravstveno zavarovanje v vsaki državi zajamčeno; zavarovalnice ne smejo več postavljati nobenih obstoječih omejitev pogojev. To je bila določba zakona o dostopni oskrbi.
Vpis v individualne / družinske zdravstvene načrte je omejen na letno odprto vpisno obdobje (tako kot pokritost s strani delodajalca), vendar se lahko kadar koli v letu vpišete, če doživite kvalifikacijski dogodek, ki sproži posebno vpisno obdobje. Izguba načrta, ki ga sponzorira delodajalec, se šteje za kvalificiran dogodek, tudi če imate dostop do COBRE.
Lahko zavrnete COBRA in se vpišete v posamezen tržni načrt (na borzi ali zunaj nje), vendar morate to storiti v 60 dneh po izgubi načrta, ki ga sponzorira delodajalec. Če počakate dlje od tega, bo vaše posebno obdobje vpisa konec in morali boste počakati do naslednjega odprtega vpisnega obdobja.
Primerjava individualnih / družinskih zdravstvenih načrtov
Zdravstvene zavarovalnice se razlikujejo glede na vrsto zdravstvenih načrtov, ki jih ponujajo, in morda boste lahko prihranili denar z nakupovanjem.
Z lahkoto lahko primerjate premije in koristi za zdravje v spletu, še posebej, če uporabljate spletno mesto za izmenjavo (začnite na HealthCare.gov in vas bo napotilo na ustrezno spletno mesto, če bo vaša država imela svojo platformo za vpis).
Razmislite o posvetovanju z licenčnim zavarovalnim posrednikom, ki vam bo morda lahko pomagal najti načrt zdravstvenega zavarovanja, ki je cenejši od COBRE in še vedno ustreza vašim potrebam.
Prepričali se boste, da ima posrednik dovoljenje za menjavo v vaši državi, da vam lahko pomagajo pri vpisu prek borze, če bi bili zaradi vašega dohodka upravičeni do subvencij za izravnavo stroškov vašega kritja in po možnosti zunaj - žepni stroški.
Kratkoročno zdravstveno zavarovanje
Kratkoročne police zdravstvenega zavarovanja, znane tudi kot začasno zavarovanje, so zasnovane tako, da vam zagotavljajo določeno stopnjo zdravstvenega zavarovanja za omejeno časovno obdobje.
Mnogi od teh načrtov pokrivajo nujne primere, povezane z zdravjem, vključno z bivanjem v bolnišnici, vendar pogosto ne vključujejo stvari, kot so zdravila na recept, porodniška oskrba ali duševno zdravje.
Zvezni predpisi, sprejeti leta 2018, omogočajo, da imajo kratkoročni načrti začetne pogoje do 364 dni in skupno trajanje (vključno s podaljšanji) do 36 mesecev. Države lahko še vedno uvedejo svoja (strožja) pravila, zato se predpisi razlikujejo iz ene države v drugo.
Za ljudi, ki niso upravičeni do subvencioniranja premij na borzi, so kratkoročni načrti veliko cenejši od običajnega zdravstvenega zavarovanja. Toda kratkoročni načrti imajo številne pomembne omejitve, vključno z neobstojem obstoječih razmer in rutinskega zdravstvenega varstva, visokimi franšizami in lastnimi stroški ter omejenimi omejitvami koristi ter različnimi bistvenimi koristmi za zdravje, ki pravzaprav niso sploh ni pokrit.
Polica kratkoročnega zdravstvenega zavarovanja je morda primerna za vas, če imate zdrav življenjski slog, nimate obstoječih zdravstvenih težav in če pričakujete, da boste ponovno zaposleni ali boste lahko kupili redno zdravstveno zavarovanje pred koncem obdobja začasnega kritja.
Upoštevajte, da kratkoročni načrt po ACA ne velja za minimalno bistveno kritje.
Nizkocenovne ali brezplačne možnosti
Če te možnosti zdravstvenega zavarovanja niso finančno dosegljive, obstajajo programi in viri, do katerih lahko dostopate za poceni ali brezplačno oskrbo ali kritje.
Razširitev Medicaid
Pomemben program je Medicaid Expansion. V skladu z ACA lahko države upravičenost do Medicaida razširijo na tiste, ki imajo dohodek na gospodinjstvo pod 138% zvezne stopnje revščine. Nekatere države imajo drugačne omejitve, vendar je vredno videti, da ste upravičeni do dohodka zaradi izgube službe.
Otroško zavarovanje
Če je vaš družinski dohodek pod določeno mejo, so vaši otroci (mlajši od 19 let) upravičeni do brezplačnega ali poceni zdravstvenega zavarovanja bodisi prek Medicaida bodisi prek programa otroškega zdravstvenega zavarovanja.
Te politike, ki jih zagotavlja zvezna vlada in vaša država, zajemajo vse osnovne zdravstvene storitve za otroke, vključno z nego zob in vida.
Za informacije se obrnite na Ministrstvo za zdravje države ali Ministrstvo za otroke in družinske službe.
Zdravstveni centri v skupnosti
V mnogih delih države najdemo občinske zdravstvene domove, ki jih ureja zvezna vlada.
Te klinike zagotavljajo oskrbo ljudem brez zdravstvenega zavarovanja in imajo drsne lestvice glede na dohodek. Mnoge od teh klinik imajo svetovalne službe, ki ljudem pomagajo najti zdravstveno zavarovanje ali poceni oskrbo.
Brezplačne klinike
Brezplačne klinike, ki se nahajajo v številnih skupnostih, nudijo zdravstveno oskrbo brezplačno ali zelo malo stroškov za nezavarovane ljudi. V njih pogosto delajo zdravniki prostovoljci in medicinske sestre, odvisni pa so od donacij lokalne skupnosti.
Ugodnosti za veterane
Oddelek za upravo veteranov (VA) prek svojih zdravstvenih ustanov VA ponuja upravičenim veteranom brezplačno ali poceni zdravstveno oskrbo in kritje zdravil na recept.
Skrbi zase
Izguba službe, dohodka in koristi za zdravje je nedvomno stresna in za mnoge ljudi udarec po njihovi samozavesti. Ena najpomembnejših stvari, ki jo morate storiti, je, da to priznate in poskrbite zase.
- Bodite proaktivni pri iskanju zdravstvenega zavarovanja in iskanju nove službe.
- Ostanite povezani z družino in prijatelji.
- Poiščite lokalno skupino za podporo drugim, ki so bili odpuščeni.
- Posvetujte se s svojim zdravnikom o odpuščanju in zdravstvenem zavarovanju. Morda bodo lahko predlagali nekatere ukrepe za prihranek stroškov, na primer zamenjavo zdravil z blagovno znamko na generične različice ali izdelavo načrta plačil za zdravstvene račune.
In kar je najpomembneje, ohranjajte zdrav življenjski slog z redno vadbo in dobrimi prehranjevalnimi navadami. Ne samo, da se boste telesno in duševno bolje počutili, manj verjetno je, da boste potrebovali zdravstvene storitve.
.jpg)
